¿Qué es el interés diferido?

El interés diferido es un acuerdo que se ofrece sobre lo que es esencialmente un préstamo, permitir que el prestatario evite pagar intereses durante un período de tiempo determinado, siempre que el prestatario haya pagado la totalidad del préstamo o el costo de un artículo específico. Este tipo de trato es popular cuando se trata de productos costosos:automóviles, muebles, y electrodomésticos.

Todos los artículos enumerados anteriormente suelen tener un precio elevado. Un acuerdo de interés diferido es una forma de que los proveedores de los productos básicos atraigan a los clientes para que crean que están recibiendo un trato mejor porque los gastos por intereses se retienen durante un cierto período de tiempo. Si, sin embargo, el prestatario o el comprador no paga la totalidad del saldo del préstamo dentro de la promoción, Período "sin intereses", los costos por intereses comienzan a acumularse.

En algunos casos, el prestatario / comprador puede ser requerido, luego, para pagar todos los intereses que se hubieran acumulado durante el período promocional, independientemente de la cantidad del saldo principal Pago principal Un pago principal es un pago del monto original de un préstamo que se adeuda. En otras palabras, un pago de capital es un pago realizado sobre un préstamo que reduce el monto restante del préstamo adeudado, en lugar de aplicar al pago de intereses cargados sobre el préstamo. del préstamo ha sido cancelado.

Resumen

• El interés diferido es un acuerdo que permite a un prestatario / consumidor evitar el pago de intereses durante un período de tiempo, siempre que el saldo se pague durante el período sin intereses.
• El interés diferido es ligeramente diferente cuando se trata de hipotecas; si el saldo mensual durante el período sin intereses no se paga en su totalidad, el interés sobre el saldo se agrega al saldo principal del préstamo. Estos tipos de préstamos a menudo se consideran predatorios y están prohibidos en varios estados.
• Hay varias cuestiones relacionadas con el interés diferido, incluidos los cargos por intereses retroactivos, cargos ocultos, y tipos de interés excesivamente elevados.

Interés diferido en tarjetas de crédito

Las ofertas de interés diferido también son populares en las tarjetas de crédito. Una vez más es una maniobra táctica para atraer a los consumidores a que se registren para obtener la tarjeta de una compañía de tarjetas de crédito. La tarjeta a menudo promoverá un trato "sin interés" cuando, en realidad, simplemente mantiene interés durante un período de tiempo determinado. Si la persona paga continuamente el crédito que utilizó durante el período, no hay interés. Es el mismo tipo de trato ofrecido por minoristas o prestamistas. El prestamista se define como una institución comercial o financiera que otorga crédito a empresas e individuos. con la expectativa de que la cantidad total de.

Una vez que finaliza el período sin intereses, el consumidor comienza a pagar intereses sobre el saldo restante y los saldos que se acumulan a medida que el consumidor continúa usando la tarjeta.

Es recomendable revisar cuidadosamente los términos que rodean a una tarjeta de interés diferido ("sin interés") antes de registrarse para obtener una. Las empresas que ofrecen este tipo de tarjetas pueden cobrar cargos adicionales por pagos atrasados ​​del saldo o agregar intereses atrasados ​​si el saldo total permanece impago durante el período de interés diferido.

Intereses diferidos sobre hipotecas

El acuerdo de interés diferido funciona con una ligera diferencia cuando se trata de hipotecas. Si el prestatario no puede liquidar el saldo mensual completo del préstamo durante el período de interés diferido, el interés no pagado se agrega al saldo del capital del préstamo.

El proceso de agregar montos de intereses diferidos al saldo de capital del préstamo se llama amortización negativa.

Hipotecas de tasa ajustable Hipoteca de tasa ajustable (ARM) Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) viene con tasas de interés variables basadas en el saldo pendiente de cada período del préstamo. Inicialmente, un ARM produciría un (comúnmente conocido como ARM) es más probable que venga con la característica de interés diferido. Los montos de los pagos mensuales de estos préstamos pueden aumentar a una tasa significativa durante todo el préstamo si el prestatario no paga continuamente el saldo mensual durante el período en el que se difieren los intereses.

Las hipotecas con interés diferido son consideradas depredadoras por el gobierno federal e incluso están prohibidas en algunos estados. Esto se debe a que la mayoría de los prestatarios de este tipo de préstamos tienen ingresos más bajos y tienden a realizar pagos mensuales mínimos. Significa que el interés diferido de cada mes se agrega al saldo del préstamo.

Después de un tiempo, generalmente dentro de los cinco años, el préstamo se reformula con un saldo significativamente más alto que cuando se emitió por primera vez. En muchos casos, el prestatario se vuelve financieramente incapaz de pagar el préstamo y los incumplimientos, enviar la casa a una ejecución hipotecaria y dejar al prestatario sin un lugar para vivir.

Los mayores problemas con los acuerdos de interés diferido

1. Cargos retroactivos

Los cargos retroactivos son algo que ya hemos discutido en este artículo. Todo depende de la empresa el proveedor, y los términos del trato. En algunos casos, si el saldo de capital de un préstamo o el monto adeudado por un artículo no se cancela durante el período de interés diferido, los pagos de intereses retroactivos se pueden agregar a la cantidad que el consumidor debe, lo que significa que debe pagar todos los cargos por intereses durante el período de interés diferido.

2. Cargos ocultos, Tarifa, y reglas

Muchos prestamistas incluyen cargos ocultos, Tarifa, y reglas para comenzar con cargos retroactivos en la letra pequeña de las transacciones. Los consumidores a menudo no entienden el lenguaje de tales advertencias, que están metidos tácticamente en el papeleo que los consumidores no están leyendo con atención.

3. Tasas de interés elevadas

En la mayoría de los casos, cuando se trata de acuerdos con intereses diferidos, la tasa de interés Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad cobrada por un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresado como un porcentaje del capital. es alto, a menudo en algún lugar en el vecindario del 20% o más. Incluso si una persona paga lo adeudado durante el período promocional, el interés en el futuro será enorme. Si se aplica un interés retroactivo, la deuda podría paralizar o llevar a la quiebra al prestatario.

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• Interés adicional Interés adicional El interés adicional se refiere al método de cálculo para determinar el interés total que se pagará por un préstamo. Una vez que se agregan los intereses al capital,
• Reestructuración hipotecaria Reestructuración hipotecaria La reconversión hipotecaria (también conocida como reestructuración o re-amortización de préstamos) es una estrategia mediante la cual los propietarios pueden reducir sus pagos hipotecarios mensuales y ahorrar
• Amortización negativa Amortización negativa La amortización negativa ocurre cuando el monto del capital de un préstamo aumenta gradualmente porque los reembolsos del préstamo no cubren el monto total de los intereses.
• Hipoteca de tasa variable Hipoteca de tasa variable Una hipoteca de tasa variable también se conoce como hipoteca de tasa ajustable (ARM). Se refiere a un tipo de préstamo hipotecario donde el pago de intereses no es fijo sino