¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda es una forma de refinanciamiento de deuda en la que varias deudas más pequeñas se consolidan en una deuda simplificada. Generalmente resulta en una tasa de interés más baja Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad que un prestamista cobra a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresado como un porcentaje del capital., pago mensual más bajo, y un plan de pago simplificado.

La consolidación de deuda simplifica los planes de pago al eliminar la cantidad de deudas y permitir que los consumidores pongan toda su atención en una cuenta grande.

Los consumidores pueden solicitar la consolidación de deudas a través de una variedad de recursos diferentes, como su banco, compañía de tarjeta de crédito, o unión de crédito Unión de crédito Una unión de crédito es un tipo de organización financiera que pertenece y es gobernada por sus miembros. Las cooperativas de ahorro y crédito brindan a sus miembros una variedad de servicios financieros, incluyendo préstamos y cuentas corrientes y de ahorro. Son organizaciones sin fines de lucro que tienen como objetivo brindar servicios financieros de alta calidad. Si no se pueden seguir tales opciones, Se pueden utilizar prestamistas privados.

Préstamo garantizado o no garantizado

La consolidación de un préstamo se puede aplicar a un préstamo garantizado o no garantizado.

1. Préstamo garantizado

Un préstamo garantizado es un tipo de préstamo que implica una garantía, algo de valor como un vehículo o una casa. En otras palabras, el prestamista puede tomar posesión de la garantía si el prestatario se atrasa en los pagos. Esto se refiere más comúnmente a los pagos del automóvil y las hipotecas.

2. Préstamo sin garantía

No se requiere garantía en un préstamo sin garantía. Significa que el prestamista no puede tomar objetos personales de valor si el prestatario se atrasa en los pagos. Por ejemplo, si se atrasa en la factura de una tarjeta de crédito o en un préstamo estudiantil, el banco no puede confiscar su casa como garantía.

En consolidación de deuda, es importante conocer el tipo de préstamo contratado por el prestatario. Con respecto a los préstamos garantizados y no garantizados, La consolidación normalmente dará como resultado una tasa de interés más baja que la que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito.

Pros y contras de la consolidación de deuda

A continuación se enumeran algunos de los pros y los contras de recurrir a la consolidación de deudas:

Pros

• Los préstamos de consolidación de deuda se presentan con tasas de interés más pequeñas y un plan de pago simplificado, lo que elimina la tensión de varios billetes.
• La calificación crediticia del prestatario no se verá afectada negativamente si puede mantenerse al día con los pagos. En algunos casos, un puntaje de crédito puede aumentar debido a pagos rápidos.
• El prestatario también puede calificar para una deducción de impuestos si el préstamo está garantizado con un activo (colateralCollateralCollateral es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía para un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección contra la pérdida potencial para el prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con sus pagos).

Contras

• Recurrir a la consolidación de deudas puede resultar en plazos de pago más largos. Extenderá la deuda, y el prestatario estará endeudado por más tiempo.
• En ciertas ocasiones, incluso se puede solicitar al prestatario que proporcione una garantía. En cambio, el impago de la consolidación de deuda puede dañar su calificación crediticia, dejando al prestatario peor en el futuro.
• Algunos servicios de consolidación de deuda incluyen tarifas mensuales e iniciales elevadas que pueden aumentar la deuda general.

Formas de consolidación de deuda

La consolidación de deuda es un tema amplio que puede magnificarse cuando se trata de ciertas situaciones como las que se indican a continuación.

• Préstamos para consolidación de deuda :Se le darían a un consumidor que desea combinar varias deudas en una grande, préstamo simplificado.
• Consolidación de préstamos estudiantiles :Se pueden consolidar varios préstamos para estudiantes a una tasa de interés más baja, Reducir el estrés que enfrentan los graduados.
• Tarjetas de crédito :Se pueden consolidar varias tarjetas de crédito en una sola con una tasa de interés diferente. Es la forma más común de consolidación de deudas.
• Préstamos con garantía hipotecaria :Esta forma de consolidación de deuda se relaciona con las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Si está detallado, los intereses del préstamo pueden ser deducibles.

Otras opciones

Los consumidores pueden recurrir a una variedad de opciones cuando enfrentan una gran cantidad de deuda, incluso:

• Pago de la deuda :La deuda se negocia con el prestamista para reducir la tasa de interés y la carga financiera general.
• Alivio de la deuda :Donde una fracción, o toda la deuda, es perdonado por el prestamista.
• Asesoramiento crediticio :Un tercero ayuda al prestatario y lo educa sobre cómo reducir la deuda general y evitarla en el futuro.
• Bancarrota :Cuando no hay otra opción disponible, Los activos personales del prestatario son liquidados por un fideicomisario y se utilizan para pagar la deuda tanto como sea posible.

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