¿Qué es el riesgo crediticio?

El riesgo de crédito es el riesgo de pérdida que puede ocurrir por el incumplimiento de cualquiera de las partes de los términos y condiciones de cualquier contrato financiero. principalmente, El incumplimiento de los pagos requeridos de los préstamos. Es más seguro que cualquier otra deuda, como la deuda subordinada adeudada a una entidad.

Como intermediario financiero, La división de financiamiento de proyectos de un banco está expuesta a riesgos que son específicos de sus negocios de préstamos y comercialización y el entorno en el que opera. El principal objetivo de la financiación de proyectos en la gestión de riesgos Definición de aversión al riesgo Alguien que tiene aversión al riesgo tiene la característica o rasgo de preferir evitar pérdidas a obtener ganancias. Esta característica suele atribuirse a inversores o participantes del mercado que prefieren inversiones con rendimientos más bajos y riesgos relativamente conocidos sobre inversiones con rendimientos potencialmente más altos pero también con mayor incertidumbre y más riesgo. es asegurarse de que entiende, medidas, y monitorea los diversos riesgos que surgen y que la organización se adhiera estrictamente a las políticas y procedimientos establecidos para abordar estos riesgos. Las empresas tienen un proceso estructurado de aprobación de crédito que incluye un procedimiento bien establecido para la evaluación integral del crédito.

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¿Qué factores se utilizan para evaluar el riesgo crediticio?

Para evaluar el riesgo crediticio asociado a cualquier propuesta financiera, La división de financiamiento de proyectos de la empresa evalúa primero una variedad de riesgos relacionados con el prestatario y la industria relevante.

El riesgo crediticio del prestatario se evalúa considerando:

• La situación financiera Balance general El balance general es uno de los tres estados financieros fundamentales. Los estados financieros son clave tanto para la elaboración de modelos financieros como para la contabilidad. del prestatario, mediante el análisis de la calidad de sus estados financieros Tres estados financieros Los tres estados financieros son el estado de resultados, la hoja de balances, y el estado de flujos de efectivo. Estas tres declaraciones fundamentales son, su desempeño financiero pasado Estado de resultados El estado de resultados es uno de los estados financieros centrales de una empresa que muestra sus ganancias y pérdidas durante un período de tiempo. El beneficio o, su flexibilidad financiera en términos de capacidad para reunir capital, y su adecuación de capital
• La posición relativa en el mercado y la eficiencia operativa del prestatario
• La calidad de la gestión, analizando su historial, registro de pago, y conservadurismo financiero

El riesgo crediticio específico de la industria se evalúa considerando:

• Ciertas características de la industria, tales como la importancia de la industria para el crecimiento económico de la economía y las políticas gubernamentales relacionadas con la industria
• La competitividad de la industria
• Ciertas finanzas de la industria, incluido el rendimiento del capital empleado, márgenes operativos, Margen operativo El margen operativo es igual al ingreso operativo dividido por los ingresos. Es un índice de rentabilidad que mide los ingresos después de cubrir la estabilidad operativa y de ganancias.

¿Cómo se utilizan las calificaciones crediticias?

Después de realizar un análisis del riesgo del prestatario específico, el grupo de gestión del riesgo de crédito asigna una calificación crediticia al prestatario. Generalmente, las empresas aceptan una escala de calificaciones que va de AAA a BB (varía de una firma a otra) y una calificación adicional predeterminada de D. Calificaciones crediticias S &P - Standard and Poor's Standard &Poor's es una empresa estadounidense de inteligencia financiera que opera como una división de S&P Global . S&P es líder del mercado en el son el insumo crítico para el proceso de aprobación de crédito, ya que ayudan a la empresa a determinar el riesgo crediticio deseado, distribuido sobre su costo de fondos, considerando la calificación crediticia del prestatario y el patrón de incumplimiento correspondiente a la calificación crediticia.

Cada propuesta para una instalación es revisada por los especialistas de la industria apropiados en el grupo de administración de riesgo de crédito antes de ser enviada para su aprobación a la autoridad de aprobación apropiada. Generalmente, el proceso de aprobación de las instalaciones no financiadas es similar al de las instalaciones basadas en fondos.

¿Con qué frecuencia se evalúan las calificaciones crediticias?

La calificación crediticia de cada prestatario se revisa al menos una vez al año y, por lo general, se revisa con más frecuencia para detectar altos riesgos crediticios y grandes exposiciones. Generalmente, Las calificaciones de todos los prestatarios en una industria en particular también se revisan cuando ocurre cualquier evento significativo que afecte a la industria.

Capital de trabajo Capital de trabajo neto El capital de trabajo neto (NWC) es la diferencia entre los activos corrientes de una empresa (neto de efectivo) y los pasivos corrientes (neto de deuda) en su balance. Los préstamos generalmente se aprueban por un período de 12 meses. Al final del período de validez de 12 meses, se revisan el acuerdo de préstamo y la calificación crediticia del prestatario y la empresa toma una decisión sobre la continuación del acuerdo y los cambios en los convenios de préstamo que puedan ser necesarios.

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• Cronograma de deuda Cronograma de deuda Un cronograma de deuda establece todas las deudas que tiene una empresa en un cronograma basado en su vencimiento y tasa de inters. En modelos financieros, flujos de gastos por intereses
• Revolver DebtRevolver DebtRevolver deudas es una forma de crédito que se diferencia de los préstamos a plazos. En deuda de revólver el prestatario tiene acceso constante al crédito hasta el máximo
• Estados financieros de los bancos Estados financieros de los bancos Los estados financieros de los bancos se diferencian de los de las entidades no bancarias en que los bancos utilizan mucho más apalancamiento que otras empresas y obtienen un diferencial.
• Puntaje FICO Puntaje FICO Puntaje FICO, más comúnmente conocido como puntaje de crédito, es un número de tres dígitos que se utiliza para evaluar la probabilidad de que una persona reembolse el crédito si se le da una tarjeta de crédito o si un prestamista le presta dinero. Los puntajes FICO también se utilizan para ayudar a determinar la tasa de interés de cualquier crédito otorgado.