¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto se refiere a los pagos de intereses que se realizan sobre la suma del principal original. Principal Principal en los bonos es su valor nominal. Es la inversión inicial que se paga por un valor o fianza y no incluye los intereses derivados. y los intereses pagados previamente. Una forma más sencilla de pensar en el interés compuesto es si se trata de "interés sobre interés, "Donde el monto del pago de intereses se basa en cambios en cada período, en lugar de fijarse en el monto principal original.

El interés compuesto permite a los inversores obtener retornos potencialmente muy altos en un horizonte de tiempo prolongado y es esencialmente una forma libre de riesgo de generar ganancias. Es muy diferente de las inversiones de capital, donde las ganancias de capital, el rendimiento de las ganancias de capital, el rendimiento de las ganancias de capital (CGY) es la apreciación del precio de una inversión o un valor expresado como un porcentaje. Debido a que el cálculo del rendimiento de la ganancia de capital implica el precio de mercado de un valor a lo largo del tiempo, se puede utilizar para analizar la fluctuación del precio de mercado de un valor. Ver el cálculo y el ejemplo solo se realizan si el valor de mercado del valor aumenta con el tiempo (es decir, compra bajo, vender caro).

El interés compuesto no está completamente libre de riesgos, ya que el pagador de intereses puede incumplir o las tasas de interés pueden cambiar. Sin embargo, el mecanismo de interés compuesto es lo que lo hace relativamente libre de riesgos en comparación con otras inversiones.

Componentes del interés compuesto

Los siguientes son los cuatro componentes principales del interés compuesto:

1. Director

El capital es la cantidad que se deposita originalmente en un entorno compuesto (por ejemplo, una cuenta de ahorros de alto interés en un banco Los mejores bancos de EE. UU. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU., había 6, 799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en los EE. UU. A febrero de 2014.). Es la cantidad inicial sobre la que se calcula el primer pago de intereses.

2. Tasa de interés

La tasa de interés Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresado como un porcentaje del capital. se refiere a la tasa que se paga sobre el valor de la cuenta. El pago de intereses será igual a la tasa de interés multiplicada por el valor de la cuenta (que es la suma del principal original y los intereses pagados previamente).

3. Frecuencia de capitalización

La frecuencia de capitalización determina cuántas veces al año se pagan los intereses. Influirá en la tasa de interés en sí, ya que la capitalización de alta frecuencia generalmente solo estará disponible con tasas más bajas. Típicamente, la capitalización ocurre mensualmente, trimestral, o anual.

4. Horizonte temporal

El horizonte de tiempo se refiere a la cantidad de tiempo durante el cual puede operar el mecanismo de interés compuesto. Cuanto más largo sea el horizonte temporal, cuantos más pagos de intereses se puedan hacer y mayor será el valor final de la cuenta.

El horizonte temporal es el componente más importante del interés compuesto, ya que esencialmente dicta la rentabilidad futura de una inversión. Un entorno de capitalización con tasas bajas y baja frecuencia de capitalización puede resultar atractivo si el horizonte temporal disponible es muy largo.

Ejemplo práctico:interés compuesto

Sam quiere comenzar a ahorrar y decide depositar dinero en una cuenta de ahorros con altos intereses. Él deposita $ 10 iniciales, 000, que se capitalizará anualmente a una tasa del 5% mensual. Sam tiene actualmente 20 años y planea jubilarse a los 60, lo que significa que puede valerse de un horizonte temporal de 40 años para acumular intereses.

Teniendo en cuenta la información proporcionada, la siguiente tabla calcula cuánto sería el valor de la cuenta de Sam al final de su horizonte de tiempo:

Aquí, vemos que el valor de la cuenta al final del período de 40 años es de aproximadamente $ 70, 000. Muestra el poder del interés compuesto, ya que Sam pudo multiplicar su dinero por siete sin administrar activamente la inversión. Vemos cómo a medida que se acumulan los intereses sobre el principal, el pago de intereses en cada período subsiguiente aumentó.

El ejemplo anterior también asume que Sam nunca depositó dinero adicional en su cuenta de ahorros. Si Sam hubiera depositado $ 10 adicionales, 000 al principio de su horizonte temporal, el valor final de la cuenta habría sido dramáticamente más alto.

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