¿Qué es una garantía?

La garantía es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía de un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, Actuando como una protección contra la pérdida potencial para el prestamista en caso de incumplimiento del prestatario Incumplimiento de la deuda Un incumplimiento de la deuda ocurre cuando un prestatario no paga su préstamo en el momento en que se adeuda. El tiempo que ocurre un incumplimiento varía, dependiendo de los términos acordados por el acreedor y el prestatario. Algunos préstamos incumplen después de fallar un pago, mientras que otros incumplen solo después de que se pierdan tres o más pagos. en sus pagos. En tal caso, la garantía se convierte en propiedad del prestamista para compensar el dinero prestado no devuelto.

Por ejemplo, si una persona quiere sacar un préstamo del banco Tipos de bancos minoristas En términos generales, Hay tres tipos principales de bancos minoristas. Son bancos comerciales, las cooperativas de crédito, y determinados fondos de inversión que ofrecen servicios de banca minorista. Los tres trabajan para brindar servicios bancarios similares. Estos incluyen cuentas corrientes, guardando cuentas, hipotecas, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, y préstamos personales., puede usar su automóvil o el título de una propiedad como garantía. Si no paga el préstamo, la garantía puede ser incautada por el banco, basado en el acuerdo de las dos partes. Si el prestatario ha terminado de pagar su préstamo, luego, la garantía se devuelve a su posesión.

Tipos de garantías

Para poder sacar un préstamo con éxito, Cada propietario o individuo de una empresa debe conocer los diferentes tipos de garantías que se pueden utilizar al solicitar un préstamo.

1. Bienes inmuebles

El tipo de garantía más común utilizado por los prestatarios es el de bienes raíces. que incluyen edificios, accesorios, carreteras, estructuras, y sistemas de servicios públicos. Los derechos de propiedad dan un título de propiedad sobre la tierra, mejoras y recursos naturales como minerales, plantas animales agua, etc., como la casa de uno o una parcela de tierra. Estas propiedades tienen un valor alto y una depreciación baja. Sin embargo, también puede ser arriesgado porque si la propiedad es secuestrada debido a un incumplimiento, ya no se puede retirar.

2. Préstamo garantizado en efectivo

El efectivo es otro tipo común de garantía porque funciona de manera muy simple. Una persona puede pedir un préstamo al banco donde mantiene cuentas activas, y en caso de incumplimiento, el banco puede liquidar sus cuentas para recuperar el dinero prestado.

3. Financiamiento de inventarios

Esto involucra inventario Inventario El inventario es una cuenta de activo corriente que se encuentra en el balance general, compuesto por todas las materias primas, trabajo en progreso, y productos terminados que sirven como garantía para un préstamo. En caso de que ocurra un incumplimiento, El prestamista puede vender los artículos enumerados en el inventario para recuperar su pérdida.

4. Garantía de la factura

Las facturas son uno de los tipos de garantías que utilizan las pequeñas empresas, en el que las facturas a los clientes de la empresa que aún están pendientes (impagas) se utilizan como garantía.

5. Gravámenes generales

Esto implica el uso de un gravamen, que es un reclamo legal que permite a un prestamista disponer de los activos de una empresa que no paga un préstamo.

Préstamo sin garantía

No todos los préstamos requieren garantía, especialmente si el prestatario no tiene ninguna propiedad que ofrecer. En cuyo caso, hay varias formas de pedir dinero prestado, incluso:

1. Préstamos sin garantía

Desde el propio nombre, Los préstamos sin garantía no brindan al prestamista ninguna forma de garantía o protección de que el dinero será devuelto. Sin embargo, por lo general, implican montos relativamente menores que los que podrían prestarse con garantía. Los ejemplos de préstamos no garantizados incluyen las deudas de tarjetas de crédito.

2. Préstamos en línea

Con el avance de la tecnología, Hay muchas más formas de obtener un préstamo. De hecho, las personas ahora pueden obtener préstamos en línea que no requieren garantía y, a menudo, se aprueban rápidamente. Después de completar un formulario de solicitud, el prestamista le informará al solicitante si está aprobado, cuánto es el monto del préstamo, la tasa de interés, y cómo se supone que se realizarán los pagos.

3. Uso de un cofirmante o cofirmante

Estos tipos de préstamos no requieren propiedad como garantía. En lugar de, otra persona además del prestatario es co-firmante del préstamo. Si el prestatario incumple, el codeudor está obligado a pagar el préstamo. Los prestamistas prefieren a los cofirmantes con una calificación crediticia más alta que el prestatario. Un préstamo cofirmado es a menudo una forma en que una persona sin un crédito establecido puede comenzar a establecer un historial crediticio.

Garantía frente a seguridad

Garantía y seguridad son dos términos que a menudo confunden a las personas que piensan que los términos son completamente sinónimos. De hecho, los dos conceptos son diferentes. Las diferencias son explicadas abajo:

• La garantía es cualquier propiedad o activo entregado por un prestatario a un prestamista para garantizar un préstamo. Sirve como garantía de que el prestamista no sufrirá una pérdida significativa. Valores, por otra parte, se refieren específicamente a los activos financieros (como las acciones) que se utilizan como garantía. El uso de valores al obtener un préstamo se denomina préstamo basado en valores.
• La garantía puede ser el título de una parcela de tierra, un coche, o una casa y un lote, mientras que los valores son cosas como bonos, futuros, intercambios, optionsOptions:Calls y Puts Una opción es un contrato derivado que le da al tenedor el derecho, pero no la obligación, comprar o vender un activo en una fecha determinada a un precio específico. y existencias.
• Colateral, o al menos el título de propiedad de la misma, permanece con el prestamista durante todo el tiempo que el prestatario paga el préstamo. Valores, por otra parte, Permitir que el prestatario se beneficie tanto del préstamo como de la cartera de valores incluso cuando el préstamo todavía se está pagando porque la cartera de valores permanece bajo el control del prestatario. Sin embargo, el prestamista asume un riesgo mayor porque el valor de los valores puede fluctuar sustancialmente.

Recursos adicionales

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