¿Qué es un barrido de efectivo?

Un barrido de efectivo se refiere al uso del exceso de efectivo para pagar una deuda. El concepto de un barrido de efectivo es bastante simple:el exceso de efectivo en la cuenta de un prestatario se convierte en un pago de deuda al final de cada día hábil. Al realizar un barrido de efectivo, las empresas pueden reducir su deuda pendiente utilizando efectivo que, de otro modo, permanecería inactivo en su cuenta.

Las personas también pueden aprovechar las cuentas de transferencia de efectivo, que maximizan las ganancias de inversión transfiriendo el exceso de efectivo a cuentas que devengan intereses o fondos de inversión. En ambos casos, Los barridos de efectivo brindan a los prestatarios una forma de utilizar su exceso de efectivo de manera más eficaz.

Resumen

• Un barrido de efectivo se refiere al uso del exceso de efectivo para pagar una deuda.
• Para realizar un barrido de efectivo, el exceso de efectivo se mueve de la cuenta del prestatario y se aplica a la deuda existente.
• Para individuos, Las cuentas de barrido de efectivo maximizan las ganancias de inversión al transferir el exceso de efectivo a cuentas que devengan intereses.

Cómo funciona

Un barrido de efectivo funciona utilizando el exceso de efectivo del prestatario para pagar la deuda existente. Para realizar un barrido de efectivo, el exceso de efectivo se extrae de la cuenta del prestatario y se aplica a cualquier deuda existente que pueda tener un prestatario. Las empresas utilizan las cuentas de transferencia de efectivo como parte de sus procesos de administración de efectivo y las personas para maximizar sus ganancias de inversión. En ambos casos, los barridos de efectivo implican un exceso de efectivo que se acumula después de que se han contabilizado los gastos necesarios.

Para una corporación, el exceso de efectivo se refiere a cualquier efectivo restante después de los gastos operativos, y se ha pagado la deuda regular. Los barridos de efectivo implican acuerdos entre un prestatario y su banco para barrer el exceso de efectivo de sus cuentas periódicamente. Típicamente, los barridos de efectivo ocurren al final de cada día hábil, y el exceso de efectivo se traslada a una cuenta separada y se utiliza para pagar la deuda existente.

Por ejemplo, si una empresa tiene deuda remanente de una línea de crédito, el barrido de efectivo diario se convertiría automáticamente en un pago de deuda. Para individuos, Las cuentas de transferencia de efectivo también pueden ayudar a maximizar las ganancias de inversión al transferir el exceso de efectivo a cuentas que generan intereses o fondos de inversión.

Beneficios de barrido de efectivo

Hay varias razones por las que las corporaciones pueden optar por realizar un barrido de efectivo. Primero, un barrido de efectivo utiliza el exceso de efectivo que de otro modo estaría inactivo en la cuenta de una corporación. Al realizar un barrido de efectivo diario, una corporación puede aplicar eficientemente su exceso de efectivo y reducir los intereses resultantes de su deuda. Al reducir la deuda pendiente, las empresas también se encuentran en una posición más favorable para refinanciar su deuda debido a la reducción de su saldo pendiente.

Además, El pago de la deuda puede reducir la relación deuda / capital social de una empresa. Cuando una empresa reduce su ratio de deuda a capital, puede proyectar estabilidad financiera y mejorar su capacidad para obtener capital futuro, ambos son factores importantes para los inversores y otras partes interesadas.

Disposiciones de barrido de efectivo

En algunos casos, Es posible que se requiera un barrido de efectivo como parte del contrato de préstamo del prestatario con un prestamista. Para garantizar el reembolso del préstamo, un prestamista puede insertar una disposición de transferencia de efectivo en el contrato de préstamo para garantizar que un porcentaje del exceso de efectivo del prestatario se utilice para pagar por adelantado el préstamo. Es más probable que ocurran provisiones de liquidación de efectivo con prestatarios que operan en industrias volátiles como la energía o las materias primas. En cuyo caso, un prestamista requeriría que el prestatario use un porcentaje de su exceso de efectivo para pagar el préstamo existente.

Al reducir el saldo pendiente del préstamo, los pagos de liquidación de efectivo actúan como un amortiguador contra otros años en los que el prestatario puede incurrir en menores ingresos como resultado de la volatilidad de la industria. También se pueden encontrar disposiciones de liquidación de efectivo en los casos en que un prestatario desea extender la duración del préstamo.

Al insertar una disposición de barrido de efectivo, un prestamista puede acordar aumentar el plazo del préstamo porque las disposiciones de liquidación de efectivo reducen el saldo pendiente mediante pagos anticipados, lo que, naturalmente, acorta la duración del préstamo.

Cuentas de barrido de efectivo

Las cuentas de transferencia de efectivo brindan una forma para que las personas maximicen sus ganancias de inversión transfiriendo el exceso de efectivo a una cuenta que devenga intereses o un fondo de inversión. En una cuenta de barrido de efectivo, el exceso de efectivo se recoge, trasladado a una cuenta de inversión separada, o invertido en varios fondos de inversión. Sin embargo, una cuenta de transferencia de efectivo solo invierte el dinero durante períodos cortos para garantizar que el exceso de efectivo no quede inactivo en la cuenta del prestatario.

Los barridos de efectivo se realizan normalmente a diario, y al final del mes, el individuo recibe un pago de intereses o dividendos. Aunque el exceso de efectivo se traslada de la cuenta del prestatario a otra inversión, todavía es fácilmente accesible para el prestatario en caso de que opte por realizar inversiones a más largo plazo.

Por lo tanto, las cuentas de barrido de efectivo no deben verse como una solución de inversión a largo plazo, sino más bien un medio de ganar intereses a corto plazo mediante la inversión de un exceso de efectivo que, de otro modo, quedaría inactivo en la cuenta de un prestatario.

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