¿Qué es un extracto bancario?

Un extracto bancario es un documento financiero mensual que proporciona un resumen de la actividad del titular de la cuenta. Los extractos bancarios generalmente los prepara el banco para el titular de la cuenta al final de cada mes.

Los extractos bancarios se pueden encontrar en línea a través de la banca en línea o se pueden obtener en una sucursal del banco. También se conocen comúnmente como estados de cuenta o resúmenes de transacciones.

Desglose de un extracto bancario

La parte superior de un extracto bancario generalmente muestra el nombre del titular de la cuenta junto con información confidencial, como el número de cuenta bancaria y el número de sucursal. También contiene una tabla de resumen que muestra el período de tiempo, saldo de apertura, depósitos, retiros, y saldo de cierre.

El saldo de cierre se calcula como Saldo inicial + Depósitos - Retiros .

Debajo del resumen de la cuenta, el extracto bancario muestra todas las transacciones en las que participó el titular de la cuenta, junto con los beneficiarios correspondientes, fechas, y montos de las transacciones. La mayoría de los extractos bancarios muestran las transacciones en orden cronológico.

Al mirar un extracto bancario, uno puede ver exactamente cuánto, dónde, y cuando el titular de la cuenta gastó dinero. Los titulares de cuentas pueden obtener una buena estimación de los ingresos mensuales Ingresos Los ingresos son el valor de todas las ventas de bienes y servicios reconocidos por una empresa en un período. Ingresos (también denominados Ventas o Ingresos) y gastos mediante el análisis de sus extractos bancarios de los últimos meses. Puede ayudar con la planificación financiera y el presupuesto.

¿Qué es una declaración electrónica?

Un extracto electrónico es el equivalente electrónico de un extracto bancario. Como se ha mencionado más arriba, los titulares de cuentas tienen varias opciones para acceder a los extractos bancarios. Se puede acceder a los extractos bancarios en forma impresa en una sucursal física o mediante el sistema bancario en línea / correo electrónico del banco.

Debido a su facilidad de acceso y almacenamiento, Los estados de cuenta electrónicos son más comunes que los estados de cuenta impresos.

¿Por qué son importantes los extractos bancarios?

Planificación financiera y presupuestaria

Un extracto bancario es como un estado de pérdidas y ganancias personal Estado de pérdidas y ganancias (P&L) Un estado de pérdidas y ganancias (P&L), o cuenta de resultados o estado de operaciones, es un informe financiero que proporciona un resumen de a. Permite a los titulares de cuentas realizar un seguimiento de sus finanzas y planificar gastos futuros. Los extractos bancarios también son extremadamente útiles para presupuestar, ya que permiten a los titulares de cuentas descifrar cuánto están gastando en diferentes categorías.

Por ejemplo, el titular de una cuenta puede calcular su gasto mensual en alimentos sumando transacciones individuales.

Reconciliación e identificación de actividades fraudulentas

Una vez que el banco prepara un extracto bancario o un extracto electrónico a fin de mes, los titulares de cuentas generalmente tienen entre 30 y 60 días para analizar los cargos y conciliar su saldo de efectivo.

Dado que el extracto bancario contiene todos los cargos, junto con las fechas y beneficiarios correspondientes, puede ayudar a los titulares de cuentas a identificar cualquier actividad fraudulenta. Por ejemplo, si el extracto bancario muestra un cargo por una transacción en la que el titular de la cuenta no participó, pueden comunicarse con el banco y solicitar que revisen la transacción fraudulenta.

Verificación de crédito

Los extractos bancarios también pueden ser útiles para analizar la solvencia del titular de la cuenta. La mayoría de los bancos e instituciones financieras requieren la verificación de los extractos bancarios de los últimos 2 a 5 años antes de otorgar préstamos a clientes individuales.

Los bancos utilizan los extractos bancarios del individuo y otros documentos crediticios para analizar la solvencia del prestatario. Se aplica a la mayoría de los tipos de préstamos, incluidas las hipotecas residenciales Hipoteca Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite a una persona comprar una casa. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda., préstamos estudiantiles, y préstamos para pequeñas empresas.

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