¿Qué son las reservas bancarias?

Las reservas bancarias son las reservas de efectivo mínimas que las instituciones financieras deben mantener en sus bóvedas en un momento dado. Los requisitos mínimos de reserva de efectivo para las instituciones financieras de cada país son establecidos por el banco central de ese país.

Por ejemplo, la Reserva FederalReserva Federal (La Reserva Federal) La Reserva Federal es el banco central de los Estados Unidos y es la autoridad financiera detrás de la economía de mercado libre más grande del mundo. es responsable de establecer los requisitos para las instituciones financieras en los Estados Unidos. Similar, el Banco de la Reserva de la India (RBI) es el organismo rector equivalente para las instituciones financieras en la India.

Requisitos de reserva bancaria

Los requisitos de reserva bancaria se establecen como una regulación de supervisión para garantizar que las principales instituciones financieras posean suficiente liquidez Liquidez En los mercados financieros, La liquidez se refiere a la rapidez con la que se puede vender una inversión sin afectar negativamente su precio. Cuanto más líquida es una inversión, cuanto más rápido se pueda vender (y viceversa), y más fácil es venderlo por su valor razonable. En igualdad de condiciones, los activos más líquidos se negocian con una prima y los activos ilíquidos se negocian con un descuento. para retiros y obligaciones y para resistir el impacto de condiciones de mercado imprevistas.

Las reservas de efectivo mínimas generalmente se establecen como un porcentaje fijo de los depósitos de un banco y se pueden calcular utilizando el índice de reservas. Por ejemplo, si una institución financiera tiene $ 1, 000, 000 en depósitos y el coeficiente de reserva se establece en 10%, entonces la reserva de efectivo mínima que la institución financiera debe mantener es de $ 100, 000 ($ 1, 000, 000 * 10%).

Requisito de reserva =Ratio de reserva * Depósitos totales

En algunos casos, las instituciones financieras no pueden cumplir con su requisito de reserva por sí mismas. En esos casos, pueden pedir prestado a otras instituciones financieras con exceso de reservas a la tasa a un día Tasa a un día La tasa a un día se refiere a la tasa de interés que las instituciones de depósito (por ejemplo, bancos o uniones de crédito) se cobran entre sí por los préstamos a un día. Tenga en cuenta que el tipo de cambio a un día se llama de forma diferente en diferentes países. El tipo de cambio a un día, o tasa bancaria, es la tasa a la que las instituciones financieras se endeudan entre sí. La tasa es generalmente cercana o igual a la tasa objetivo establecida por el banco central del país.

Directrices para establecer el coeficiente de reserva

Los bancos centrales de cada país son responsables de establecer el coeficiente de reservas. Si bien cada país sigue un marco ligeramente diferente para establecer el coeficiente de reservas, el criterio principal es el tamaño / monto de los depósitos. Los bancos con cuentas más grandes están sujetos a requisitos de coeficiente de reserva más elevados.

Los bancos generalmente se agrupan en categorías predeterminadas según su tamaño e importancia general para la economía. Cada categoría está sujeta a un coeficiente de reserva diferente y, por lo tanto, el coeficiente de reserva de un banco en particular depende de la clasificación a la que pertenece el banco.

Requisitos de reserva y política monetaria

Los bancos centrales a nivel mundial utilizan el coeficiente de reserva como una herramienta clave para implementar la política monetaria y para controlar la oferta monetaria y las tasas de interés. Un cambio en los requisitos del coeficiente de reserva puede decir mucho sobre la política monetaria que los bancos centrales planean implementar en el futuro cercano.

Un coeficiente de reserva más bajo significa que los bancos tienen más capital disponible para préstamos. Implicaría un aumento de la oferta monetaria en una economía. Cuando aumenta la oferta monetaria, caen las tasas de interés. Similar, un coeficiente de reserva más alto conduce a una disminución de la oferta monetaria y un aumento de las tasas de interés.

Si bien los bancos centrales establecen tasas objetivo, no pueden obligar a los bancos a implementar la tasa. Sin embargo, pueden controlar indirectamente las tasas de interés modificando los requisitos de reserva y cambiando la oferta monetaria en la economía. En períodos de recesión, los bancos centrales pueden reactivar la economía reduciendo el coeficiente de reservas. Hacerlo aumentará la oferta monetaria en la economía y disminuirá las tasas de interés, lo que impulsará el gasto y las inversiones en la economía.

Similar, para evitar que la economía se sobrecaliente durante los períodos inflacionarios, los bancos centrales pueden aumentar los requisitos de reserva para los bancos. Conducirá a una disminución de la oferta monetaria y a un aumento de las tasas de interés, lo que, en última instancia, ralentizará la inversión en la economía.

Reservas bancarias y operaciones de mercado abierto

Las operaciones de mercado abierto se refieren al fenómeno de los bancos centrales que compran y venden títulos públicos en el mercado abierto. Además de cambiar los requisitos de reserva, Los bancos centrales también pueden utilizar operaciones de mercado abierto para controlar la oferta monetaria y las tasas de interés de la economía.

Si los bancos centrales están apuntando a una política monetaria expansiva Política monetaria expansiva Una política monetaria expansiva es un tipo de política monetaria macroeconómica que tiene como objetivo aumentar la tasa de expansión monetaria para estimular, pueden comprar bonos del tesoro público de instituciones financieras en el mercado abierto. Conduce a una entrada de efectivo para las instituciones financieras, lo que les permite incrementar los préstamos. A medida que crece la oferta monetaria en la economía, bajan las tasas de interés y los consumidores y las empresas pueden obtener más crédito para realizar compras e inversiones.

Similar, Los bancos centrales pueden llevar a cabo una política monetaria contractiva vendiendo bonos del Tesoro público en el mercado abierto. Saca dinero de la economía. A medida que disminuye la oferta monetaria en la economía, los bancos cobran tasas de interés más altas sobre los préstamos, dificultando la obtención de crédito por parte de consumidores y empresas. Tal movimiento ralentiza el consumo y la inversión y evita que la economía se sobrecaliente.

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