¿Qué es el blanqueo de capitales?

Anti-Money Laundering (AML) es un conjunto de políticas, procedimientos y tecnologías que previenen el blanqueo de capitales. Se implementa dentro de los sistemas gubernamentales y las grandes instituciones financieras para monitorear la actividad potencialmente fraudulenta.

Resumen

• Anti-Money Laundering (AML) es un conjunto de políticas, procedimientos y tecnologías que previenen el blanqueo de capitales.
• Hay tres pasos principales en el lavado de dinero (colocación, capas, e integración), y se implementan varios controles para monitorear las actividades sospechosas que podrían estar involucradas en el lavado de dinero.
• Algunos controles contra el lavado de dinero incluyen conocer a sus clientes, filtrado de software, e implementación de períodos de espera.

¿Qué es el blanqueo de capitales?

El lavado de dinero se refiere al proceso de tomar dinero obtenido ilegalmente y hacer que parezca que proviene de una fuente legítima. Implica poner el dinero a través de una serie de transacciones comerciales con el fin de "limpiar" el dinero.

Por ejemplo, El dinero puede colocarse en una empresa y disfrazarse como ingresos por ventas Ingresos por ventas Los ingresos por ventas son los ingresos que recibe una empresa por sus ventas de bienes o la prestación de servicios. En contabilidad, los términos "ventas" y con el fin de camuflar su origen. El lavado de dinero es ilegal en sí mismo.

Blanqueo de capitales - Proceso

La siguiente figura muestra los tres pasos del lavado de dinero y algunos de los controles que se utilizan para prevenirlo. El blanqueo de capitales se realiza mediante la colocación en una entidad financiera que realiza una serie de transacciones para disfrazar su origen original (estratificación) y obtener / utilizar el dinero limpio (integración).

Lucha contra el blanqueo de capitales:controles

1. Penalización

Muchos gobiernos, instituciones financieras, y las empresas imponen controles para prevenir el blanqueo de capitales. El primero es la criminalización por parte del gobierno. La Convención de las Naciones Unidas contra la Delincuencia Organizada Transnacional ha establecido pautas que ayudan a los gobiernos a enjuiciar a las personas involucradas en esquemas de lavado de dinero.

2. Conozca a sus clientes

Las instituciones financieras también deben tener políticas de “conozca a su cliente” para ayudar a prevenir el lavado de dinero. Esto implica monitorear la actividad de los clientes y comprender los tipos de transacciones que deberían generar señales de alerta. Las instituciones financieras están obligadas a informar sobre actividades sospechosas a una unidad de investigación financiera.

3. Gestión de registros y filtrado de software

Las instituciones financieras y las empresas también mantienen registros detallados de las transacciones e implementan software que puede señalar actividades sospechosas. Los datos de los clientes se pueden clasificar según distintos niveles de sospecha, y transacciones denegadas si cumplen con ciertos criterios.

4. Período de espera

Muchos bancos Tipos de bancos minoristas En términos generales, Hay tres tipos principales de bancos minoristas. Son bancos comerciales, las cooperativas de crédito, y determinados fondos de inversión que ofrecen servicios de banca minorista. Los tres trabajan para brindar servicios bancarios similares. Estos incluyen cuentas corrientes, guardando cuentas, hipotecas, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, y préstamos personales. exigir que los depósitos permanezcan en una cuenta durante un número determinado de días (generalmente alrededor de cinco). Este período de retención ayuda a gestionar el riesgo asociado con el dinero que se mueve a través de los bancos para blanquear dinero.

5. Nueva tecnología

La tecnología utilizada para identificar actividades sospechosas relacionadas con el lavado de dinero continúa evolucionando y haciéndose más precisa. Tecnologías, como el software de IA y Big Data, Permitir que estos sistemas se vuelvan más sofisticados.

Historia de la lucha contra el blanqueo de capitales

Las primeras estructuras contra el lavado de dinero surgieron con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Garantiza que se establezcan normas internacionales para prevenir el blanqueo de capitales.

Desde los ataques terroristas de 2001, El GAFI ahora también incluye vigilancia terrorista en un esfuerzo por mitigar el financiamiento del terrorismo. Recientemente, criptomoneda Criptomoneda La criptomoneda es una forma de moneda digital que se basa en redes blockchain. Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum son cada vez más aceptadas. ha sido objeto de escrutinio, ya que proporciona anonimato a sus usuarios. Esto ha facilitado un método de menor riesgo para que los delincuentes realicen sus transacciones.

Lucha contra el blanqueo de capitales en instituciones financieras

Las instituciones financieras están sujetos a altos estándares con respecto a los siguientes procedimientos para identificar el lavado de dinero. Todos los empleados del banco están capacitados hasta cierto punto para identificar y monitorear la actividad sospechosa de los clientes. Las instituciones financieras más grandes también tendrán departamentos dedicados a rastrear el fraude y el lavado de dinero.

Muchas de las instituciones implementaron una medida de "conozca a su cliente", que puede ayudar a marcar transacciones sospechosas basadas en clientes particulares. Las transacciones y los procesos en las instituciones financieras se registran ampliamente para que las fuerzas del orden puedan rastrear los delitos hasta su origen.

Si bien estas instituciones están legalmente obligadas a seguir las regulaciones contra el lavado de dinero en lo que respecta al país en el que operan, no todos están de acuerdo con ellos. La implementación de las políticas suele ser costosa e ineficaz, y el beneficio neto de tenerlos en su lugar a menudo se pone en duda.

Estudio de caso:Escándalo de lavado de dinero de HSBC

HSBC atravesó un período de reestructuración y reducción de costos, lo que les llevó a reducir el tamaño de su departamento de cumplimiento. Como resultado, muchos de los sistemas de control para detectar fraudes y blanqueo de capitales se debilitaron.

Más tarde se descubrió que HSBC había facilitado transacciones que involucraban a grupos terroristas en el Medio Oriente y cárteles de la droga en México. HSBC eventualmente pagaría una multa de $ 1.9 mil millones, ya que los reguladores acordaron que sus procesos de control eran ineficientes para detectar actividades sospechosas.

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