¿Qué es la agregación?

La agregación es la consolidación de los datos financieros de un individuo de varias instituciones en una sola institución. Agregación de cuentas, como concepto de gestión financiera, generalmente lo completa el planificador financiero de un individuo para crear cohesión, claridad, y sencillez.

La agregación incluirá la creación de una vista central de las cuentas bancarias de un cliente Cuentas corrientes frente a cuentas de ahorro Un cliente bancario puede optar por abrir cuentas corrientes frente a cuentas de ahorro en función de varios factores, como el propósito, facilidad de acceso, u otros atributos. Una cuenta corriente es un tipo de cuenta bancaria que se utiliza para las transacciones diarias. Es la cuenta más básica que los bancos, las cooperativas de crédito, y pequeños prestamistas ofrecen., cuentas de crédito, cuentas de inversión, cuentas comerciales, y todas las demás formas de cuentas financieras. Permitirá al planificador financiero y al cliente ver todas las cuentas y productos al mismo tiempo en un panorama financiero general completo.

Es más, La agregación proporcionará al planificador financiero una visión completa de los activos y pasivos de su cliente Tipos de pasivos Hay tres tipos principales de pasivos:corriente, no corriente, y pasivos contingentes. Los pasivos son obligaciones legales o deudas, que lo hará, por lo tanto, ayudar en sus sugerencias financieras en torno a decisiones futuras o si su cliente requiere productos o servicios adicionales para ponerlos en una mejor posición.

La agregación de cuentas generalmente se completa mediante procesos tecnológicos. Típicamente, Las instituciones financieras instituirán algún tipo de programa o aplicación de computadora que podrá extraer la información de la cuenta del cliente. El uso de sistemas electrónicos elimina la necesidad de cualquier tipo de estados de cuenta en papel al completar la agregación de cuentas.

Resumen

• La agregación consolida los datos financieros de un individuo de varias instituciones en una sola institución.
• La agregación de cuentas financieras comenzó a mediados de la década de 1990 cuando los bancos instituyeron aplicaciones bancarias basadas en Internet para que los clientes pudieran administrar sus fondos a través de servicios en línea.
• La agregación es importante y beneficiosa por razones como ayudar a los clientes a administrar sus finanzas más fácilmente con una imagen completa de todos sus activos y pasivos, permitir que un planificador financiero desglose fácilmente la imagen financiera de su cliente, y puede agregar seguridad y protección adicionales.

Agregación de cuentas:historial

La agregación de cuentas financieras comenzó a mediados de la década de 1990 cuando los bancos comenzaron a instituir aplicaciones bancarias basadas en Internet que ayudarían a los clientes a administrar sus fondos a través de servicios en línea. Se suponía que era una forma fácil de administrar las finanzas con un solo clic que permitiría a los clientes obtener una vista completa de todas sus cuentas.

Finalmente, la mayoría de las instituciones financieras comenzaron a introducir el inicio de sesión único (SSO), que permitió a los clientes ver todas sus cuentas con un solo clic, al mismo tiempo que les permite completar otras tareas como la transferencia de fondos y la apertura de nuevas cuentas. Más recientemente, a medida que la competencia y la tecnología se vuelven más avanzadas, algunos bancos están introduciendo aplicaciones de agregación de cuentas que incluyen robo-advisorsRobo-AdvisorsRobo-advisors son servicios de gestión de inversiones en línea que emplean algoritmos matemáticos para proporcionar asesoramiento financiero con una mínima intervención humana.

Algunos problemas de los clientes con la agregación de cuentas

• Los clientes pueden mostrarse escépticos sobre la tecnología y la seguridad de la institución.
• Pueden preocuparse por comprometer todas sus finanzas en una institución y permitirles conocer todos sus activos y pasivos.
• Es posible que no quieran permitir que un planificador financiero de una institución sea responsable de todo el asesoramiento financiero.

¿Por qué es importante la agregación de cuentas?

La agregación de cuentas financieras es importante por una multitud de razones.

• Ayuda a los clientes a administrar sus finanzas más fácilmente porque proporciona una imagen completa de todos sus activos y pasivos de sus cuentas financieras.
• Permite a un planificador financiero desglosar fácilmente la imagen financiera de su cliente, lo que les permitirá ofrecer mejores recomendaciones y un mejor servicio en general.
• Puede agregar seguridad y protección adicionales.
• Si lleva una multitud de cuentas, será una forma de consolidarlos todos para que pueda ver claramente una imagen general de cómo están funcionando sus cuentas.
• Simplifica la comprensión de sus finanzas y acelera los procesos relacionados con la recopilación de información financiera.
• Puede simplificar y brindar conveniencia al completar transacciones, como pagos de facturas.

Agregación de cuentas:ejemplo

Como cliente Mantienes una multitud de cuentas financieras en diferentes instituciones financieras:tarjetas de crédito, cuentas de ahorros Cuenta de ahorros Una cuenta de ahorros es una cuenta típica en un banco o una cooperativa de crédito que permite a una persona depositar, seguro, o retirar dinero cuando surja la necesidad. Una cuenta de ahorros generalmente paga algunos intereses sobre los depósitos, aunque la tasa es bastante baja., Revisando cuentas, cuentas de inversión como TFSA y RRSP, líneas de crédito, una hipoteca, y un préstamo de coche.

Mantener diferentes cuentas se vuelve extremadamente difícil para usted administrar y comprender su situación financiera porque no puede ver el panorama completo. Después de reunirse con un planificador financiero, decide someterse a la agregación de cuentas en su institución financiera principal.

Desde allí, su planificador financiero utilizará las aplicaciones o programas adecuados para recuperar sus cuentas e información financiera. Le permitirá al planificador financiero ver todas sus diferentes cuentas financieras, lo que les ayudará en su tarea de proporcionar consejos y sugerencias adecuados sobre nuevos productos o servicios que sean más adecuados para usted.

En general, La agregación de cuentas le brinda a usted y a su planificador financiero una vista más simplificada y conveniente de todas sus cuentas.

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