Los puntajes crediticios de FICO están en su punto más alto:qué significa eso y qué hacer ahora

Puede ser una sorpresa para usted que los puntajes de crédito FICO estadounidenses estén en su punto más alto. Si necesita mejorar su crédito para estar entre las masas, tenemos algunos consejos para ayudarlo.

Los estadounidenses finalmente tienen buen crédito. Bueno, no todos los estadounidenses, pero el puntaje promedio en los EE. UU. aumentó a 704. Eso es un gran salto del promedio de 688 en 2005, que resultó principalmente de la crisis de la vivienda y el aumento de las ejecuciones hipotecarias.

¿Cómo hemos llegado a este máximo histórico? Después de todo, ¿No tiene Estados Unidos un problema de deuda? ¿Y no tenemos una propensión a hacer mal uso de las tarjetas de crédito? A pesar de estos obstáculos, parece que todos hemos mejorado en el manejo de nuestras finanzas.

Si no está entre las masas, tenemos algunos consejos para usted, pero primero, cubramos algunos conceptos básicos de puntaje de crédito.

¿Qué es un puntaje FICO?

Cada vez que vea su puntaje de crédito, ya sea a través de los servicios de informes de crédito gratuitos o de annualcreditreport.com, es su puntaje FICO o su VantageScore.

Son similares en casi todos los sentidos, pero hay una gran diferencia. La mayoría de los servicios de crédito gratuitos ofrecen su VantageScore, pero su puntaje FICO es una imagen más precisa de su historial crediticio. De hecho, los prestamistas quieren ver los puntajes FICO, no los VantageScores.

Si bien esa es la mayor diferencia entre los dos, otra diferencia es que, lamentablemente, los puntajes FICO no son gratuitos.

¿Por qué el promedio es tan alto?

704 es un puntaje de crédito sólido. Cualquier cosa por encima de 700 le ofrece las mejores probabilidades de obtener la aprobación para una línea de crédito. Entonces, ¿cómo hemos logrado avances tan grandes para mejorar nuestros puntajes de crédito?

Tenemos acceso a nuestras puntuaciones

Ahora que tenemos sitios/aplicaciones como Credit Karma, es más fácil que nunca para nosotros verificar nuestros puntajes regularmente.

Conocer su puntaje de crédito puede ayudarlo a tomar las medidas necesarias para mantenerlo.

Se eliminaron los gravámenes fiscales de algunos informes de crédito

Recientemente, los gravámenes fiscales (gravámenes impuestos sobre su propiedad cuando no paga impuestos) se eliminaron de los informes crediticios.

La eliminación de estos gravámenes se produjo porque se dio cuenta de que los prestamistas y las agencias de deuda que informan a las agencias de crédito no tienen un incentivo real para ser precisos con su información. Esto significaba que había muchas personas con errores en su informe de crédito.

La eliminación de estos gravámenes ha ayudado a una serie de puntajes de crédito. De hecho, el 17 por ciento de las personas a las que se les quitaron los gravámenes de sus informes pasaron a una banda de puntuación de crédito más alta.

Muchas personas se están volviendo más responsables con las tarjetas de crédito

Finalmente, quizás la razón más importante por la que han aumentado los puntajes de crédito es porque ha aumentado el uso responsable de las tarjetas de crédito.

Con fácil acceso a la información de compañías de tarjetas de crédito y sitios de finanzas personales como nosotros, muchas personas han podido obtener una tarjeta de crédito en el momento adecuado de su vida y usarla para beneficiar su historial crediticio.

Por qué desea un puntaje FICO alto

El crédito es importante. Ya sea que desee obtener una hipoteca o financiar una computadora portátil de Apple, su puntaje de crédito es importante.

Cualquier banco del que desee pedir un préstamo ejecutará una revisión de su informe crediticio. Si tiene mal crédito, o no tiene ningún crédito, se le negará el préstamo o obtendrá una tasa de interés ridículamente alta.

Para darle una idea de todo lo que afecta su puntaje de crédito, aquí hay una breve lista de cosas para las que necesitará un buen crédito:

• Hipoteca
• Tarjeta de crédito
• Préstamo de automóvil
• Buen seguro de coche
• Búsqueda de empleo (algunos empleadores verifican su crédito)
• Préstamos privados para estudiantes
• Préstamos personales
• Préstamos comerciales
• Mobiliario (si necesita financiarlo)

Cómo puede obtener un puntaje FICO alto

Si no está en el rango de buen puntaje de crédito, hay muchas cosas que puede hacer para mejorar su crédito. Estos son algunos consejos para ayudarlo a comenzar:

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

El uso responsable de una tarjeta de crédito puede ayudarlo a construir su crédito rápidamente. Si no tiene un historial crediticio, no obtendrá la aprobación para las mejores tarjetas de crédito. Entonces, para comenzar, debe buscar una tarjeta de crédito asegurada.

Solicite ahora en el sitio web seguro

Las tarjetas aseguradas son tarjetas de crédito en las que debe realizar un pago inicial, que generalmente se convierte en su línea de crédito. Con las tarjetas de crédito aseguradas, tendrá un límite de crédito bajo para comenzar, pero a menudo puede cambiar a una tarjeta de crédito no asegurada después de algunos meses de pagos regulares.

Recomendamos la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum.

Pague sus préstamos estudiantiles

La deuda de préstamos estudiantiles es probablemente la deuda más grande que tiene. Si desea tener la oportunidad de obtener un crédito bueno o excelente, deberá comenzar a pagarlo.

Si tiene varios préstamos estudiantiles, intente refinanciar sus préstamos estudiantiles a través de prestamistas como SoFi o Earnest. Pueden ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja y solo tendrá que hacer un pago mensual.

Supervise su crédito

Como mencioné anteriormente, la razón por la cual los puntajes de crédito están mejorando constantemente se debe a la capacidad de monitorear fácilmente su crédito.

Puedes pasar por lugares como Credit Karma.

Haga frente a su deuda

Finalmente, si tiene otras deudas además de los préstamos estudiantiles, querrá pagarlas también.

Hay un par de formas en las que puedes hacerlo:

Transferencia de saldo tarjeta de crédito

Comenzaré esta sección diciendo que nadie debería abrir una tarjeta de crédito si no puede administrar sus gastos. Pero, dicho esto, si desea consolidar varias tarjetas con deuda pendiente en una sola tarjeta, pruebe con una transferencia de saldo.

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo están destinadas a ayudarlo a consolidar todas sus deudas en una sola tarjeta que ofrece una APR del 0 por ciento durante un período corto (generalmente de 12 a 18 meses). Si puede pagar su deuda durante el período introductorio, una tarjeta de transferencia de saldo definitivamente es adecuada para usted.

Consolidación de deuda

Si desea evitar las tarjetas de crédito, considere obtener un préstamo personal para consolidar su deuda. Obtener un préstamo personal significa pagar todas sus otras deudas con ese préstamo. Entonces te quedas con una mejor tasa de interés (con suerte) y un pago mensual en lugar de múltiples.

Si desea comparar todas sus posibles ofertas de préstamos en un solo lugar, consulte un increíble agregador de préstamos que es fácil de usar:Fiona (anteriormente Even Financial). Fiona compila las mejores tasas de préstamos (¡lo que significa que hacen todo el trabajo por usted!) y es muy rápido.

Resumen

Los puntajes de crédito FICO están en su punto más alto en Estados Unidos. Si no es uno de los muchos que tienen buen crédito, no se preocupe, hay muchas cosas que puede hacer para comenzar a trabajar en su crédito.

Intente abrir una tarjeta asegurada, pagar su deuda y controlar su crédito.

Leer más

• Las mejores tarjetas de crédito para adultos jóvenes y principiantes:septiembre de 2018
• 3 maneras en que la familia puede ayudarlo a desarrollar su crédito

Herramientas relacionadas

• Obtenga un puntaje de crédito verdaderamente gratis
• Controle su crédito diariamente:Comience ahora
• Nuestras tarjetas de crédito recomendadas