Qué hacer cuando su tarjeta de crédito ha sido robada o pirateada

Si lee las noticias con regularidad, es difícil no tener miedo de las consecuencias de cada violación importante de la seguridad de las tarjetas de crédito. Esto es lo que debe hacer cuando su tarjeta de crédito ha sido robada o pirateada.

Parece que todas las semanas escuchamos que una empresa importante tiene sus sistemas informáticos violados. Y cuando se roba la información de la tarjeta de crédito del cliente, como sucedió recientemente con British Airways, sus clientes pueden convertirse en las verdaderas víctimas.

En el caso de la violación de British Airways, los piratas informáticos informaron que obtuvieron la información de la tarjeta de crédito de aproximadamente 380,000 clientes. Si tiene motivos para creer que ha sido víctima de una de estas violaciones corporativas de la información de su tarjeta de crédito, esto es lo que puede hacer.

No entres en pánico

Los bancos son cada vez más seguros

Si bien el número de filtraciones de información electrónica sin duda ha aumentado en los últimos años, este fenómeno es casi tan antiguo como las propias computadoras. De hecho, es difícil imaginar que un estadounidense no haya sido víctima de múltiples filtraciones de datos y que no sea víctima de muchas más en el futuro.

Sin embargo, de alguna manera, la vida continúa sin cambios para la gran mayoría de nosotros. ¿Porqué es eso? Las instituciones financieras responden cambiando los números de cuenta de las personas afectadas, al tiempo que dificultan que los delincuentes utilicen la información robada al agregar varias capas de autenticación antes de abrir nuevas cuentas o completar transferencias de fondos.

Las leyes federales lo protegen

Pero lo más importante para los usuarios de tarjetas de crédito en los Estados Unidos es que seguimos estando protegidos por leyes federales muy estrictas. La Ley de Facturación Justa de Crédito de 1974 establece que los titulares de tarjetas nunca pueden ser responsables de más de $50 en cargos fraudulentos o inexactos, siempre que se informen a los emisores de tarjetas dentro de los 60 días posteriores a la recepción de la factura. Y aunque la ley establece un límite de $50 de responsabilidad del consumidor, en la práctica todos los principales emisores de tarjetas renuncian a este requisito y ofrecen pólizas de responsabilidad de cero dólares.

Examine sus declaraciones

Si bien la Ley de Facturación Justa de Crédito es férrea, la única laguna es que los usuarios de tarjetas de crédito deben mirar sus estados de cuenta e informar cualquier cargo no autorizado o inexacto. Por lo tanto, la mejor manera de combatir el fraude es simplemente mirar todos los cargos en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito cada mes e investigar cualquiera que no le resulte familiar. Tomarse un segundo para buscar el nombre de la empresa adjunto a un cargo desconocido puede refrescar su memoria antes de que necesite notificar al emisor de su tarjeta que el cargo es fraudulento.

Pero si encuentra un cargo fraudulento, una simple llamada telefónica es todo lo que necesita para denunciarlo. El emisor de la tarjeta le emitirá inmediatamente un crédito temporal por el monto del cargo, que se convertirá en permanente a menos que el comerciante pueda demostrar que es legítimo. En la mayoría de los casos, nunca tendrá que hacer nada más.

Considere congelar su crédito

Una de las formas más comunes en que los delincuentes se benefician de su información personal es abrir cuentas a su nombre. Si bien existen salvaguardas que evitan que los delincuentes hagan esto, no pueden evitar todos los intentos. El último paso para evitar que los delincuentes abran cuentas fraudulentas a su nombre es solicitar un congelamiento de crédito.

Una vez que se congelan sus cuentas, nadie, incluido usted mismo, puede abrir una nueva cuenta hasta que solicite específicamente un "descongelamiento" utilizando un número de identificación personal especial que se le proporcionó.

Para solicitar un congelamiento de crédito, puede ir a IdentityTheft.gov de la Comisión Federal de Comercio, que ofrece enlaces al sitio web de congelamiento de cada oficina. El sitio de la Comisión Federal de Comercio también ofrece otros recursos valiosos para las víctimas del robo de identidad.

Utilice los recursos del emisor de su tarjeta de crédito

Con las brechas de seguridad constantemente en las noticias, algunos emisores de tarjetas de crédito están creando recursos para ayudar a sus clientes a combatir el fraude. Por ejemplo, las funciones de seguridad de Barclays incluyen:

Alertas de texto de fraude

Barclays le enviará alertas de texto de fraude gratuitas si ocurre algo sospechoso con sus cuentas. También le permiten suscribirse y recibir mensajes de texto sobre lo siguiente:

• Pago recibido
• Pago pendiente
• Uso diario de la tarjeta de crédito (número de transacciones)
• Uso diario de la tarjeta de crédito (en dólares)
• Acercándose al límite de crédito
• Declaración en papel lista
• Todas las transacciones, una por una, a medida que usa su tarjeta

Código SecurPass™

Puede parecer molesto tener que enviar un código a su teléfono o correo electrónico. Sin embargo, este paso seguro que tiene Barclays cada vez que inicia sesión desde un dispositivo desconocido ayuda a garantizar que su cuenta sea más segura.

Resumen

Si lee las noticias con regularidad, es difícil no tener miedo de las consecuencias de cada violación importante de la seguridad de las tarjetas de crédito. Pero siguiendo unos simples pasos, puede estar seguro de que nunca tendrá que pagar el costo de una transacción fraudulenta en su tarjeta de crédito.

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