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¿Qué es un préstamo de firma?

A menudo, es más fácil obtener la aprobación para préstamos garantizados que requieren garantías, como su casa o automóvil. Sin embargo, a muchas personas no les gusta la idea de poner en riesgo sus bienes personales. Es por eso que muchas personas optan por obtener un préstamo exclusivo.

Un préstamo de firma es una forma más fácil de obtener un préstamo, pero no será la opción correcta para todos.

Aquí hay una descripción general de los proveedores que pueden conectarlo con numerosos prestamistas exclusivos según su perfil de crédito.

¿Qué es un préstamo de firma?

Un préstamo de firma es un tipo de préstamo personal no garantizado que a menudo se denomina préstamo de "buena fe" porque está garantizando que cumplirá con los términos de ese préstamo. No es un préstamo garantizado que deba estar respaldado con una garantía.

Los préstamos exclusivos generalmente son ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea y se pueden obtener para cualquier propósito. Sin embargo, estos préstamos no garantizados se usan más comúnmente para pagar deudas, cubrir reparaciones en el hogar o pagar gastos médicos.

Puede solicitar un préstamo de firma en línea o en persona, y su prestamista realizará una verificación de crédito. Una vez que haya sido aprobado para un préstamo de firma, firmará un contrato en el que se compromete a devolver el préstamo. El contrato describirá detalles como:

  • La cantidad total del préstamo
  • La tasa de interés
  • Sus términos de pago
  • Tu fecha de vencimiento mensual
  • Las consecuencias de no pagar el préstamo

A diferencia de las tarjetas de crédito, un préstamo de firma no es una línea de crédito renovable. Este es un préstamo personal que se puede utilizar para gastos diarios, gastos médicos, mejoras en el hogar o consolidación de deudas. Se le dará una cantidad específica de dinero y la devolverá dentro de un período de tiempo establecido.

¿Cuándo son una buena idea los préstamos exclusivos?

Hay ventajas en poder tomar préstamos de firma, pero no será la mejor opción para todos. Dependiendo de su puntaje de crédito, podría terminar con una tasa de interés más alta. Sin embargo, hay algunos escenarios en los que tiene sentido obtener un préstamo personal.

  • Tiene buen crédito: Los préstamos exclusivos son ideales para los consumidores que tienen buen crédito. Tener puntajes de crédito más altos asegurará que califique para tasas de interés bajas y términos de pago favorables.
  • Está consolidando una deuda de tarjeta de crédito de alto interés: No es ningún secreto que las tarjetas de crédito vienen con tasas de interés exorbitantes. Si ha acumulado muchas deudas, es probable que termine pagando miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo. En este escenario, podría tener sentido que obtenga un préstamo personal a bajo interés para consolidar su deuda. Solo asegúrese de que la recompensa valga la pena y de que no termine en un lío financiero mayor.
  • Tiene buenos hábitos financieros: Desafortunadamente, demasiadas personas quedan atrapadas en un ciclo de deuda. Pagan su cuota inicial solo para acumularla una vez más. Asegúrese de tener buenos hábitos financieros y un plan sobre cómo pagará el préstamo rápidamente.

Cómo obtener un préstamo Signature

Es bastante fácil solicitar y calificar para préstamos exclusivos. Antes de comenzar el proceso de solicitud, primero querrá verificar su informe de crédito. Asegúrese de encontrar y corregir cualquier inexactitud antes de solicitar un nuevo préstamo exclusivo.

También querrá pasar un tiempo investigando diferentes prestamistas. Si su puntaje de crédito no es tan alto como le gustaría, aún puede encontrar un prestamista que ofrezca préstamos a personas con mal crédito.

Una vez que haya sentado las bases, estará listo para solicitar su préstamo exclusivo. Para comenzar, siga este sencillo proceso de tres pasos.

1. Compara ofertas de diferentes prestamistas

Para comenzar, querrá obtener la aprobación previa de numerosos prestamistas para poder comparar sus ofertas. La preaprobación implica un tirón suave de su crédito y no dañará su puntaje de crédito.

Para obtener la preaprobación de un préstamo exclusivo, deberá proporcionar al prestamista la siguiente información:

  • Tu nombre
  • Tu fecha de nacimiento
  • Tu dirección
  • Su Número de Seguro Social
  • El monto del préstamo solicitado
  • Sus pagos mensuales deseados
  • El propósito del préstamo

La aprobación previa suele ser bastante rápida y debería recibir una decisión en cuestión de minutos. Asegúrese de obtener la aprobación previa de varios prestamistas y compare el monto total del préstamo, la APR, los términos de pago y cualquier otra característica importante.

2. Complete la solicitud

Una vez que haya decidido un prestamista, es hora de completar la solicitud formal. Su prestamista le pedirá que vuelva a ingresar la información que proporcionó durante la precalificación. El prestamista también puede solicitar su situación laboral, sus ingresos mensuales y su información financiera.

Asegúrese de leer los términos y condiciones del prestamista con mucho cuidado antes de aceptar cualquier cosa. Una vez que haya hecho eso, puede firmar digitalmente el documento y dar permiso a su prestamista para ejecutar una revisión de su crédito.

3. Obtenga la aprobación y firme el contrato de préstamo

Una vez que haya enviado su solicitud, debería ser aprobado para el préstamo de firma con bastante rapidez. La rapidez con la que reciba el dinero depende del prestamista. Pero no es raro que los prestamistas envíen los fondos el mismo día o en la siguiente fecha hábil.

Cosas para tener cuidado

Obtener un préstamo de firma puede ser una excelente opción, pero hay ciertas cosas que debe tener en cuenta. El mayor riesgo de sacar cualquier tipo de préstamo personal son los costos potenciales asociados con ese préstamo.

Si tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que aún pueda obtener la aprobación para un préstamo exclusivo. Pero también puede terminar con una tasa de interés tan alta como la mayoría de las tarjetas de crédito.

Además, algunos prestamistas agregan todo tipo de tarifas, lo que puede hacer que el costo del préstamo aumente muy rápidamente. Esto incluye cosas como tarifas de originación, tarifas de pago atrasado o tarifas de pago anticipado. Por eso es tan importante comprender los términos del préstamo antes de aceptar un préstamo exclusivo.

Resumen

Si está buscando obtener un préstamo personal sin garantía, un préstamo de firma puede ser una buena opción. Asegúrate de hacer tu tarea primero y saber en lo que te estás metiendo.

Y lo más importante, asegúrese de tener un plan para mejorar su situación financiera en el futuro. Comience a ahorrar dinero y concéntrese en crear un fondo de emergencia. Esto ayudará a garantizar que no necesite pedir dinero prestado para pagar gastos inesperados en el futuro.