Cómo ganar una demanda de cobro de deudas

En algunos casos, endeudarse es inevitable. Si no paga su deuda a tiempo, sus acreedores pueden demandarlo. Los cobradores de deudas son persistentes y agresivos, y la probabilidad de ganar una demanda de cobro de deudas puede parecer bastante baja por su parte. Sin embargo, tienes más posibilidades de ganar si sabes cómo jugar bien tus cartas.

Entonces, ¿qué debe hacer cuando se enfrenta a una demanda de cobro de deudas? Estos consejos de expertos pueden ayudarlo a derrotar a los cobradores de deudas y evitar dificultades financieras por el resto de su vida.

Cómo responder a una demanda

Una demanda de cobro de deudas y las amenazas de embargar su salario, cuentas bancarias y otros activos de las agencias de cobro de deudas pueden ser intimidantes, y la mayoría de las personas prefieren ignorarlo y esperar que desaparezca. Desafortunadamente, este es un error común que no ayuda en la liquidación de deudas, sino que les cuesta a los demandados el caso antes de que comience.

Ignorar una demanda de cobro de deudas no hará que desaparezca; activará automáticamente una sentencia en rebeldía. En cambio, su acreedor tomará la delantera y podrá dictar lo que le sucederá a usted. Algunas de las consecuencias que pueden seguir incluyen:

• Embargo de salario
• Deducir dinero de su cuenta bancaria (según las leyes de su estado)
• Deuda adicional por cargos por el costo del acreedor de demandarlo, incluidos los honorarios de su abogado (esto puede duplicar o triplicar su deuda total)

Como puede ver, ignorar la demanda no es una opción. La mejor opción es responder adecuadamente y con una estrategia de defensa bien planificada. Aquí hay una breve guía paso a paso sobre cómo responder a la demanda.

Responda cada problema de la queja

Una demanda de cobro de deudas contiene varias preguntas dirigidas al demandado. Puede responder de una de estas tres maneras:De acuerdo, En desacuerdo o No sé. Además, puede incluir una breve explicación de por qué responde de la manera que lo hace. Es recomendable responder "No sé" a las preguntas que parecen engañosas.

Afirmar defensas afirmativas

Una defensa afirmativa es una razón por la que no debe la deuda o, en general, por la que no debe perder la demanda por la deuda. Debe incluir estas razones en su respuesta. Las razones comunes incluyen contratos cancelados o casos de identidad equivocada, donde la cuenta en cuestión pertenece a otra persona. También puede probar que la deuda ha sido pagada parcial o totalmente.

Presentar la respuesta ante el tribunal

Su respuesta debe enviarse al tribunal que lleva su caso antes de que expire el plazo de unos 30 días. Debe presentar su respuesta ante el secretario del tribunal siguiendo las reglas de su estado. Además, asegúrese de obtener una copia sellada de su respuesta después de la presentación.

Servir al demandante

Usted está legalmente obligado a notificar al acreedor de su respuesta. Simplemente haga una copia del certificado sellado y envíela al acreedor, asegurándose de tener un comprobante de recibo.

Cómo ganar una demanda por cobro de deudas:6 consejos inteligentes

Sin duda, desea aprender cómo ganar una demanda de cobro de deudas. Por lo tanto, a continuación encontrará nuestros mejores consejos para ayudarlo en el proceso cuando un cobrador de deudas lo demande.

1. Cuestionar el derecho legal del cobrador a demandar

La ley sobre el cobro de deudas es muy clara, y los acreedores responsables hacen su debida diligencia para asegurarse de que cumplen con las reglas antes de demandar a sus prestatarios. Sin embargo, muchos acreedores suelen cometer errores durante el proceso. Por lo tanto, puede explotar estos errores para que se desestime todo el caso impugnando el derecho del acreedor a demandarlo.

Los acreedores a menudo venden deudas impagas a compradores de deudas para reducir sus pérdidas. Este suele ser el caso cuando el cobrador presenta una demanda en su contra. Puede aprovechar este hecho exigiendo que el cobrador demuestre que tiene derecho a demandarlo.

Cuestionar el derecho del cobrador a demandarlo cambiará las tornas, ya sea de manera temporal o permanente. El cobrador deberá proporcionar varios documentos que demuestren su derecho a demandarlo, incluidos:

• Un contrato de crédito con su firma original
• Documentación de la cadena de custodia de los trámites

Cuestionar el derecho del cobrador a demandarlo es fácil:envíe una solicitud al tribunal por escrito o verbalmente durante una audiencia. El juez está obligado a conceder su solicitud y desestimar el caso si el demandante no presenta la documentación necesaria.

2. Aproveche la carga de la prueba

Los cobradores de deudas también deben demostrar que usted merece perder la demanda sin duda razonable. No admita responsabilidad; el demandante debe proporcionar evidencia de que usted es responsable de la deuda y la cantidad específica que debe.

Tiene una alta probabilidad de que se desestime el caso si exige que el acreedor demuestre que debe una cantidad específica. Esto se debe a que su cuenta puede haber cambiado de manos varias veces antes de llegar al cobrador de deudas actual. Como resultado, algunos detalles pueden haberse perdido o desorganizado en el camino.

Por ejemplo, suponga que el cobrador lo está demandando por una deuda de tarjeta de crédito de $10,000. Requerir que el cobrador demuestre que usted debe ese monto específico requerirá que verifique toda la documentación, desde que abrió la tarjeta de crédito hasta su última transacción.

Además, el tribunal fijará un plazo para la presentación de los documentos. Por lo tanto, el recopilador correrá contra el tiempo y el período limitado puede no ser suficiente para recopilar toda la información necesaria.

3. Aproveche el estatuto de limitaciones

El estatuto de limitaciones en su estado determina cuánto tiempo puede ser legalmente responsable de una deuda. Básicamente, la deuda desaparece una vez que finaliza el plazo de prescripción. El cobrador de deudas no tiene un caso en su contra si el período establecido ya ha vencido, pero es importante señalar este hecho a la atención de la corte.

Los estatutos de limitaciones varían según el estado y oscilan entre cuatro y seis años. Los períodos de limitación comienzan en el momento en que cesa la actividad en la cuenta en cuestión.

El término “actividad de la cuenta” es amplio y puede significar una gran variedad de cosas. Podría referirse a la última vez que realizó un pago de la deuda. Con respecto a la deuda de la tarjeta de crédito, también podría significar la última vez que usó la tarjeta de crédito. En pocas palabras:es la última vez que usó dicha cuenta de alguna manera. Esta actividad a menudo se define como hacer un pago o retirar fondos de una cuenta.

La deuda puede pasar del acreedor original a varios cobradores de deudas, lo que lleva mucho tiempo. Además, la mayoría de los cobradores tienden a esperar hasta el último momento antes de presentar demandas contra sus deudores. Como resultado, es posible que observe un impulso repentino de su cobrador de deudas para realizar un pago (cualquier pago, independientemente de cuán pequeño sea) para extender el estatuto de limitaciones.

4. Elija un buen abogado

Teniendo en cuenta las numerosas lagunas que se destacan en esta guía, tiene buenas posibilidades de ganar la demanda de cobro de deudas en su contra. Sin embargo, también tiene una buena posibilidad de perder el caso, lo que tendrá efectos devastadores en sus finanzas. Todo depende de qué tan profundo sea su conocimiento del sistema legal.

Puede ser complicado entender la ley. La jerga financiera es lo suficientemente confusa sin agregar jerga legal. Aquí es donde entra en juego el asesoramiento legal. Por lo tanto, debe contratar a un abogado de deudas para que lo represente antes de responder a la demanda y tomar cualquier otra medida recomendada anteriormente.

Contratar a un abogado especializado en deudas mejorará considerablemente sus posibilidades de ganar la demanda de cobro de deudas. Sin embargo, esto depende del nivel de competencia de su abogado y del conocimiento general del sistema de derecho financiero.

Por lo tanto, es recomendable contratar a un abogado que sea asequible y cumpla con los estándares de calidad que se describen a continuación.

Experiencia

La jerga legal puede ser confusa para los abogados de deuda novatos que todavía están aprendiendo los aros. Sin embargo, los abogados experimentados ya dominan el sistema legal y tienen una red sólida que pueden aprovechar para su beneficio.

Por eso es importante contratar a un abogado con experiencia que tenga un buen historial y una reputación positiva para mostrar por su tiempo en la industria.

Servicios Jurídicos Complementarios

Las demandas de cobro de deudas a menudo se integran e interactúan con otras facetas de la ley que no están relacionadas con las finanzas. Por ejemplo, puede tocar la ley del matrimonio en el caso de parejas que comparten deuda.

Es crucial que su abogado tenga una sólida comprensión de los nichos legales relevantes y pueda tomar decisiones rápidas y precisas en una fracción de segundo. De lo contrario, es posible que deba contratar un equipo de abogados para abordar todos los procedimientos legales, lo cual es poco realista y costoso.

Tarifas

Es comprensible que se encuentre en un aprieto financiero si está atrapado en una demanda de cobro de deudas, por lo que puede que no sea factible pagar honorarios legales altos. Sin embargo, aún necesita un buen abogado para asegurarse de ganar el caso. Como tal, es crucial hacer un compromiso entre precio y calidad.

La idea aquí es obtener el máximo valor por su dinero; no necesariamente para ahorrar tanto como sea posible. ¡Recuerda, obtienes lo que pagas! Debe considerar su situación financiera y cuánto puede pagar en honorarios de abogados antes de buscar un buen abogado especializado en deudas.

Consejo: Puede hacer que el cobrador de deudas pague los honorarios de su abogado si se desestima el caso. Además, puede hacer que el cobrador lo compense si presenta una contrademanda exitosa.

Es muy recomendable revelar toda la información financiera disponible a su abogado antes de responder a la demanda. Es especialmente importante revelar si usted debe la deuda. La transparencia ayudará a su abogado a desarrollar la mejor estrategia para ganar el caso o minimizar los daños.

Desafortunadamente, la mayoría de las personas no confían lo suficiente en sus abogados para contarles todo, y esto a menudo les cuesta el caso. Debido a la obligación legal de su abogado de mantener la confidencialidad del cliente, su información financiera permanecerá privada.

5. ¿Puede ayudar una contrademanda?

Cuando gane el caso, puede solicitar una compensación por sus gastos, como los costos judiciales y los honorarios de los abogados. Sin embargo, puede ir un paso más allá y hacer que el demandante pague por el inconveniente general si tiene motivos para presentar una contrademanda. Afortunadamente, esto es más fácil de lo que imaginas.

Los cobradores de deudas están obligados a seguir la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Sin embargo, muchos cobradores a menudo rompen estas reglas por ignorancia o deliberadamente, confiando en la falta de conocimiento integral de la ley por parte de sus deudores.

Presentar una contrademanda Si usted o un abogado ha descubierto que la agencia de cobro violó la Ley de Prácticas y Cobro Justo de Deudas; es posible que pueda cubrir sus honorarios legales además de la compensación de la agencia.

Estas prácticas ilegales pueden incluir:

• No revelar sus identidades completas
• Usar lenguaje y comportamiento grosero. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor lo protege contra tales.
• Hacer llamadas antes de las 8:00 a. m. y después de las 9:00 p. m.
• Llamar a tus amigos, familiares, compañeros de trabajo, vecinos y prácticamente a cualquier persona de tus círculos
• Hacer informes falsos a las agencias de crédito
• Hacer declaraciones falsas sobre acciones legales
• Imponer intereses y otros cargos que no formaban parte del acuerdo original
• Hacer amenazas de daño corporal

Debido a esto, es una buena idea grabar sus conversaciones con los cobradores de deudas, especialmente si se involucran en un comportamiento poco ético. También es importante compartir estas grabaciones con su abogado para presentar un caso sólido contra el coleccionista.

6. Declararse en bancarrota es una opción

Declararse en bancarrota es una de las soluciones más eficientes para quitarse de encima a los cobradores de deudas. De acuerdo con la ley, toda actividad de cobro de deudas debe cesar inmediatamente después de declararse en quiebra. Como resultado, la demanda se suspenderá mientras se maneja su caso de bancarrota.

Sin embargo, si bien declararse en bancarrota es una solución eficiente, también puede tener efectos devastadores en sus finanzas generales. Muchos asesores financieros lo clasifican como el evento financiero con mayor impacto en su puntaje crediticio. Construir un buen puntaje crediticio lleva años y puede llevar más tiempo de lo normal recuperarse de la bancarrota.

Además, la bancarrota está incluida en su informe de crédito. Puede permanecer allí durante años y sobresale como un pulgar adolorido. Muchos prestamistas lo toman como una advertencia de que usted no es un prestatario responsable. Como resultado, la mayoría de los prestamistas rechazarán automáticamente su solicitud de préstamo una vez que vean la quiebra en su informe de crédito.

Por todas estas razones, es esencial consultar extensamente con su abogado y asesor financiero antes de declararse en bancarrota. Es interesante notar que declararse en bancarrota en realidad puede ser ventajoso si se hace de manera estratégica. Teóricamente, también puede ser una buena idea cuando se empieza de nuevo y se quiere evitar a los cobradores de deudas.

Pensamientos finales

Si sus acreedores lo están acosando a través del sistema judicial presentando demandas de cobro de deudas, no lo tome con calma. Asegúrese de responder, mantenga todos los registros financieros importantes organizados y desarrolle una estrategia ganadora con su abogado.

Los consejos discutidos anteriormente contribuirán en gran medida a maximizar sus posibilidades de ganar la demanda. Pero no reemplaza la representación competente que puede guiarlo a través del complejo sistema de derecho financiero.