15 consejos de Dave Ramsey que desearía que todos supieran antes

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¿Quién es Dave Ramsey?

Dave Ramsey puede ser un gurú financiero franco, pero sus consejos y enseñanzas son sólidos.

Se hizo famoso por sus sencillos pasos de bebé hacia la paz financiera.

Con asesoramiento financiero en todo, desde fondos de emergencia, ideas de empujones laterales, y destruyendo deudas, seguramente encontrará la respuesta a casi cualquier pregunta financiera escuchando su podcast o leyendo su libro Total Money Makeover.

Los 15 mejores consejos sobre dinero de Dave Ramsey

Los pequeños pasos enumerados anteriormente cubren los conceptos básicos de sus conceptos, pero no todo el mundo tiene el tiempo necesario para consumir todo el material que tiene Dave.

A continuación, resumimos los mejores trucos y consejos de dinero que Dave Ramsey quiere que todos sepan para poner sus finanzas en orden y comenzar a vivir la vida de sus sueños.

1. Cree un presupuesto de base cero con el sistema de sobres

¿Has oído hablar de este? El concepto es que si ejecutó su presupuesto y pagó sus facturas por completo en un sistema de efectivo, habría reservado el dinero para cada artículo de su presupuesto en su propio sobre. Como presupuesto cero, tendría cada centavo de los ingresos esperados cada mes asignado a un sobre en su sistema.

Cuando solo tocas un conjunto, menor cantidad de dinero por factura, es menos probable que gaste de más en la partida presupuestaria de alguien.

Definitivamente, esto se puede hacer igual de bien con un sistema que no sea efectivo, solo requiere un poco más de diligencia y disciplina de su parte.

Eche un vistazo a algunos simples plantillas de presupuesto para obtener ideas sobre cómo estructurar su sistema de sobres. Haga clic aquí si está buscando un tutorial paso a paso sobre cómo comenzar un presupuesto.

Dave también tiene algunas pautas excelentes en lo que respecta a los porcentajes presupuestarios por los que debe esforzarse.

2. Deje de comprar coches nuevos

O, honestamente, no compre coches durante el tiempo que pueda, nuevo o de otro tipo.

Su concepto es este:tan pronto como salga del lote, su "inversión" se deprecia (es decir, pierde valor). Si el valor promedio de un automóvil nuevo se deprecia en un 18% solo en su primer año, ¡Claramente tiene mucho más sentido intentar comprar un automóvil de 1 año con un 18% de descuento sobre el precio de etiqueta!

La mejor manera de evitar caer en este error común es la siguiente:cuando decide que QUIERE un automóvil nuevo (pero no es así, De hecho, Necesito uno), encuentre el coche que desee (con la mejor oferta que pueda encontrar), luego averigüe cuál sería el pago mensual. Fuera de su presupuesto mensual, asumiendo que está dentro de su presupuesto hacerlo, Ponga esa cantidad de efectivo a un lado en un tarro de galletas hasta que haya ahorrado el valor en efectivo de ese automóvil.

Es un juego largo pero la satisfacción de no acumular más deuda, además de ser dueño del auto directamente cuando salga del estacionamiento, es incomparable.

3. Compre una casa modesta que pueda pagar

El mayor gasto que tiene la mayoría de las personas en su vida es su hogar. El consejo de Dave es comprar una casa pequeña y modesta para que no se exceda.

Una buena regla general es mantener los gastos de vivienda por debajo del 30% de los ingresos que lleva a casa. Mejor aún, date un poco más de margen de maniobra y mantenlo por debajo del 25% de tus ingresos netos.

Si cae en la trampa de comprar una casa demasiado grande, le seguirán todos los demás gastos. Naturalmente, también comprará más cosas para llenar el espacio de la casa.

Mantenga las cosas simples y compre una casa cómoda que su familia pueda pagar y le brinde una buena calidad de vida.

4. Conserve su teléfono celular actual

En la cultura actual, Este es probablemente uno de los conceptos más difíciles de entender.

Si le pidió consejos a Dave Ramsey para teléfonos móviles, probablemente te dirá que siempre y cuando todavía haga una llamada y tal vez pueda enviar un mensaje de texto, todavía funciona y no necesita reemplazo.

¿Alguna vez ha pensado en eso al realizar la actualización típica de 2 años en su teléfono? ¿Por qué le pagas a alguien un precio total ridículamente alto por un teléfono que no EXACTAMENTE lo mismo que hizo tu último teléfono?

En lugar de comprar un teléfono nuevo solo porque tiene 2 años, Conserve su teléfono hasta que, literalmente, deje de funcionar. En ese punto, compre un teléfono que tenga entre 1 y 2 modelos antiguos o usados ​​/ reacondicionados en lugar de gastar dinero en el último, nuevos modelos.

Hay tantos beneficios de tener un estilo de vida frugal y ahorrar dinero es solo uno de ellos.

5. Pague los saldos de su tarjeta de crédito cada mes (o no tenga ninguna tarjeta)

Mucha gente cae en la trampa corporativa de que para ser "rico" es necesario "cargarlo a su tarjeta". Típicamente, las únicas personas que realmente se benefician de esto son las compañías de tarjetas de crédito.

Seguro, puede ganar algunas recompensas, pero ¿cuánto dinero necesita gastar para ganar una recompensa del 1% que vale algo? Cuando recibe $ 1 por cada $ 100 gastados, Podría ser una mejor idea pagar en efectivo y no correr el riesgo de acumular un cargo de interés del 12-30%.

Si parece que no puede romper el ciclo de cobrar intereses en sus tarjetas, aquí el mejor consejo de Dave Ramsey es su famosa "cirugía plástica":corta las cartas y di adiós.

No caiga en la trampa de quemarse en deudas haciendo imposible jubilarse en el futuro.

6. Pague en efectivo siempre que sea posible

Ya hemos hablado de deuda buena / mala, tarjetas de crédito, y coches. Cada vez que pague con cualquier método que no sea el frío, dinero en efectivo, corre el alto riesgo de pagar más del precio real debido al "I.O.U." tarifa, también llamado interés.

Podría argumentar que la financiación "igual que en efectivo" es una buena idea, porque no le interesa. Perfecto, ¿derecho?

Incorrecto. La próxima vez que utilice una oferta de financiación del 0% con una tarjeta de crédito, ejecutar las matemáticas. Verá que el pago mínimo de su estado de cuenta no es igual al mínimo mensual real requerido para liquidar el saldo en su totalidad al final del período promocional.

7. En realidad, no necesita una puntuación de crédito

A mucha gente le gusta decirle que necesita un puntaje crediticio o, de lo contrario, no calificará para un préstamo.

Te pediré que veas el número 6, y date cuenta de que si siempre pagas al contado, nunca NECESITARÁS un préstamo, ¡así que a quién le importa!

Y a pesar de lo que le digan las compañías hipotecarias y los agentes inmobiliarios, NO necesita un puntaje de crédito para ser aprobado para una hipoteca.

Las compañías hipotecarias se interesan por su uso de sus productos financieros, y muchos agentes inmobiliarios obtienen pequeñas comisiones por referir clientes a empresas y bancos con los que tienen una relación.

Como dice Dave Ramsey con tanta precisión, la única forma de obtener un puntaje crediticio es pedir dinero prestado, entonces tu puntaje sube, para que pueda pedir prestado más dinero. ¡Es una revelación así redactada!

8. Tener un fondo de emergencia

Pagar en efectivo por todo y evitar tantas fuentes de cargos por intereses como sea posible parece que estará listo para comenzar, ¿derecho?

Bien, la miseria ama la compañía y es probable que surjan problemas a veces.

Dónde poner un fondo de emergencia, ¿usted pregunta? Cuando construyes tu pequeño líquido, Fondo de emergencia de $ 1000 como parte de seguir el consejo de Dave Ramsey, querrá que sea en efectivo o en una cuenta de ahorros de fácil acceso. Esto cubrirá cosas como reparaciones de automóviles más pequeñas o reparaciones de hornos.

A medida que avanza en los pequeños pasos de Dave Ramsey, eventualmente creará un fondo de emergencia mucho más grande, para cubrir de 3 a 6 meses de gastos en caso de que se produjera una mala suerte. Esta también debería ser una cuenta bastante fluida.

9. Minimice sus gastos

Cuantas menos cosas necesite para entregar su dinero cada mes, en teoría, menos dinero gastará cada mes.

Es muy probable que te vaya bien sin esa suscripción a la revista, la cena semanal fuera, o ese tercer servicio de transmisión.

Conviértelo en un juego divertido para ver cuántas cosas realmente puede eliminar de su presupuesto y luego ver qué tan grande puede hacer crecer la bola de nieve de su deuda.

Dave tiene algunas sugerencias de porcentaje de presupuesto increíbles que fueron muy útiles para nosotros cuando comenzamos a presupuestar.

10. Aumente sus ingresos

Si bien administrar mejor su dinero y reducir sus gastos es enorme en términos de poner sus finanzas en orden, a veces eso todavía no es suficiente para ver mucha diferencia.

Ya sea que esté vendiendo la basura que acumula polvo en su ático o buscando una manera de ganar un poco de dinero extra adicional, aumentar sus ingresos es una excelente manera de ver rápidamente que su presupuesto se extiende más.

Cuanto más fácil y lento es el ajetreo lateral, el mejor. Si puedes ganar dinero mientras miras televisión, bueno ese es el sueño, ¿derecho? (Puede obtener más información sobre ganar dinero mientras miras Netflix , aquí).

Además de nuestro obvio ajetreo favorito de los blogs para obtener ingresos, mira estos otros formas de ganar dinero en línea para impulsar el flujo de caja de su ajetreo lateral.

11. Elija cosas gratis siempre que sea posible

La mayoría de los consejos de Dave Ramsey incluyen consejos que le ayudarán a gastar menos, con preferencia en aprovechar las cosas gratis siempre que sea posible.

No hay vergüenza en aceptar (o pedir) lo no deseado, muebles viejos de familiares o amigos.

No es una vergüenza consultar la sección gratuita de craigslist con regularidad para ver si algo que necesita solo un poco de TLC para volver a funcionar.

Y cuando tenga la oportunidad de utilizar un cupón en una oferta que ya es buena, hazlo para no dejar pasar lo que es esencialmente dinero gratis.

12. Evite las marcas

No existe una regla estricta y rápida que diga que los nombres de marca son superiores a los "fuera de marca" o genéricos. Seguro que puede haber algunas excepciones, pero en general, ahorrará mucho dinero si no paga por un nombre.

También ahorrará un tiempo valioso al no tener que buscar precios de oferta, ya que los genéricos suelen tener precios constantes durante todo el año.

13. Darse de baja de correos electrónicos con ofertas de descuento

Si se ha registrado para recibir boletines informativos de tiendas o marcas, definitivamente está recibiendo "descuentos solo para suscriptores".

Esos descuentos, sin embargo, ofrecen la gran tentación de gastar dinero. ¿Por qué?

Esas empresas comprenden la psicología de los consumidores, que la mayoría de los compradores gastarán dinero simplemente para "no perderse la oferta" antes de darse cuenta de que no tenían que comprar nada en primer lugar.

Cuando realmente NECESITA algo de ese sitio, Regístrese para recibir sus correos electrónicos y cancele la suscripción después de haber utilizado el cupón.

14. Deje de comer fuera de casa todo el tiempo

La cantidad de dinero que la gente gasta en comer fuera de casa cada año es una locura.

Aprender a cocinar desde casa no solo salvará su banco sino también su salud.

Cuantas menos calorías consumas, cuanto menos peso pudieras ganar, que minimiza los riesgos para la salud relacionados con el peso.

Tener menos comida por comida significa menos comida en la casa, lo que obviamente hace que sus viajes al supermercado sean más pequeños, más rápido, y mas barato.

Incluso si comienza a trabajar en este consejo simplemente poniendo menos salsa de queso en su macarrones con queso, verá rápidamente su presupuesto de comestibles, ¡gracias!

También al planificar sus comidas semanales, puedes ahorrar mucho cada semana.

15. Guardar, Ahorrar, Ahorrar.

Con un plan completo de "pequeños pasos a seguir, ”El tema común con todos ellos es Ahorre su dinero . Gastar menos, guarda el resto, es la base de todos los consejos de Dave Ramsey que encontrará.

En una palabra, Empiece por ahorrar dinero en los gastos de los que no puede escapar; no compre lo que no necesita, compre menos de lo que necesita (si es posible), y asegúrese siempre de obtener la mejor oferta para no gastar más dinero del necesario en una sola cosa.

Se llama ser frugal y ser frugal =¡LIBERTAD!

Pase a ahorrar su dinero para la jubilación, Grandes compras futuras (para evitar cargos por intereses), o grandes acontecimientos de la vida.

Cuanto más dinero ahorres, cuanto más dinero tengas.

Como puede ver en esta lista, Hay un montón de formas de hacer que su dinero trabaje mejor para usted, lo que más aconseja Dave Ramsey. Cualquiera de estos consejos puede ser tan pequeño o tan complicado como usted desee.

Solo recuerde que cuanto más esfuerzo ponga en su viaje financiero, mejores serán los resultados que se obtendrán.