3 razones para decir no a la firma conjunta de un préstamo

Muchos o todos los productos aquí son de nuestros socios que nos pagan una comisión. Así es como ganamos dinero. Pero nuestra integridad editorial garantiza que las opiniones de nuestros expertos no se vean influenciadas por la compensación. Es posible que se apliquen términos a las ofertas enumeradas en esta página.

¿Debería firmar un préstamo? Si bien ayudar a un familiar o amigo puede parecer una buena idea, Hay grandes razones para decir que no. Fuente de la imagen:Getty Images.

Por lo tanto, su familiar o amigo cercano desea obtener un préstamo y le pide que lo firme. ¿Deberías decir que sí?

Típicamente, se requieren cofirmantes cuando alguien no puede calificar para un préstamo por su cuenta, a menudo porque tienen un puntaje crediticio bajo, sin crédito, o un ingreso que el prestamista considera demasiado bajo. Algunas veces, Se requiere un cofirmante para que el prestatario principal pueda obtener una mejor tasa porque sus propias credenciales financieras no lo califican para los términos más competitivos.

Si bien podría ayudar a su amigo o familiar si acepta ser cofirmante, decir que sí y firmar con su nombre en un documento de préstamo como aval podría ser una grande error financiero para ti. Es un error que debe evitar, al decir no a la firma conjunta, por todas las razones siguientes.

Un correo electrónico al día podría ayudarlo a ahorrar miles

Consejos y trucos de los expertos directamente en su bandeja de entrada que podrían ayudarlo a ahorrar miles de dólares. Regístrese ahora para obtener acceso gratuito a nuestro Boot Camp sobre finanzas personales.

Al enviar su dirección de correo electrónico, Usted da su consentimiento para que le enviemos propinas de dinero junto con productos y servicios que creemos que pueden interesarle. Puede darse de baja en cualquier momento. Lea nuestra Declaración de privacidad y Términos y condiciones.

1. Usted es legalmente responsable de pagar la deuda.

Si firma un préstamo, usted acepta ser legalmente responsable del pago de la deuda. El acreedor puede cobrarle al prestatario principal, o a usted. Si el prestatario principal no paga, podría terminar teniendo que pagar toda la deuda de su bolsillo. Si no lo haces el acreedor podría demandarlo, su salario podría ser embargado, se podría poner un gravamen sobre su propiedad, y podrían ocurrir otras actividades de recolección no deseadas.

Es muy importante asumir la responsabilidad legal por la deuda de otra persona. Incluso si cree que el prestatario principal lo devolverá, algo aún podría salir mal, como una discapacidad o la muerte. En la mayoría de los casos, si el prestatario principal fallece, aún estaría en el anzuelo por pagar el monto total adeudado.

La mayor parte del tiempo una vez que hayas firmado, es casi imposible ser absuelto de responsabilidad legal por la deuda. Algunos prestamistas pueden permitir la liberación del cofirmante después de un período de tiempo establecido, o el prestatario principal podría refinanciar. Pero, fuera de estas situaciones, usted sigue siendo legalmente responsable del reembolso. Incluso en los casos en los que consigna la deuda de un cónyuge, te divorcias, y la sentencia de divorcio dice que su cónyuge tiene que pagar, los acreedores aún podrían venir tras usted.

2. Su crédito podría arruinarse si el prestatario principal no es responsable

Probablemente haya una razón por la que el prestatario principal no puede calificar para un préstamo por su cuenta. El prestamista, que está capacitado para evaluar el riesgo del prestatario, no está seguro de que el prestatario principal realmente devolverá el préstamo de manera responsable.

Esta es una señal de alerta importante para usted porque está arriesgando su propio crédito. Si el prestatario principal paga tarde, es posible que no se entere de inmediato (hasta que el acreedor comience a intentar cobrarle). Mientras tanto, un registro de pagos atrasados ​​se incluirá en su informe crediticio. Incluso un solo pago atrasado podría reducir un buen puntaje crediticio en más de 100 puntos, por lo que su propio crédito podría ser destruido en poco tiempo.

Si su crédito se arruina, podría llevarle años reconstruirlo. Mientras tanto, no podrá calificar para el financiamiento que pueda necesitar. Los empleadores y propietarios que realizan verificaciones de antecedentes verán un registro de pagos atrasados ​​en su informe de crédito, por lo que sus oportunidades laborales y de vivienda podrían verse limitadas.

No querrá encontrarse en esta situación solo porque fue lo suficientemente amable como para firmar un préstamo.

3. La deuda afectará su propia relación deuda-ingresos

Debido a que la deuda que aceptó aparece en su informe crediticio, Los prestamistas generalmente lo tratan como una deuda que usted debe. Esto significa que cuando solicita financiamiento de pagos mensuales, la deuda por la que firmó conjuntamente se tendrá en cuenta cuando se calcule la relación deuda-ingresos.

Su relación deuda-ingresos se determina sumando la deuda que adeuda y comparándola con sus ingresos. Si su DTI es demasiado alto, no podrá obtener una hipoteca ni muchos otros tipos de préstamos.

No desea que sus oportunidades de financiamiento sean limitadas, potencialmente durante años mientras el prestatario principal trabaja para pagar la deuda. Esta es otra razón importante por la que no debe aceptar la firma conjunta, especialmente si el préstamo es grande y tiene un plazo de amortización prolongado.

Simplemente diga que no si le piden que firme un préstamo

Claramente, Hay muchas razones para decir que no si se le pide que firme un préstamo. No quiere correr el riesgo de arruinar su crédito o dañar su propia reputación financiera. No solo podría poner en peligro sus finanzas, pero también podría dañar su relación con el prestatario principal si las cosas salen mal. Simplemente no vale la pena correr el riesgo.

Los mejores préstamos personales de Ascent para 2021

El equipo de Ascent examinó el mercado para ofrecerle una lista de los mejores proveedores de préstamos personales. Ya sea que esté buscando pagar sus deudas más rápido reduciendo su tasa de interés o necesitando algo de dinero extra para hacer frente a una gran compra, Estas opciones, las mejores de su clase, pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Haga clic aquí para obtener el resumen completo de las principales selecciones de The Ascent.