Cómo un ahorrador inspirador encontró el amor verdadero,

La deuda estadounidense va en aumento un 3,8% más que el año pasado. Llevamos saldos hipotecarios más altos, más deuda de tarjetas de crédito, y cargas de préstamos estudiantiles significativamente más altas (que han aumentado un asombroso 11,5% con respecto al año pasado).

Para los estudiantes en particular, es fácil gastar de más. El costo de la universidad es asombroso y, para empeorar las cosas, pocos estudiantes vienen al campus preparados con capacitación en conocimientos financieros. Tanto los préstamos federales como los privados están disponibles para la mayoría de los estudiantes. pero también lo son una avalancha de ofertas de tarjetas de crédito. El crédito es tan fácil de obtener para muchos estudiantes que, según una encuesta reciente, la mayoría de los graduados universitarios se sorprenden al descubrir cuántas deudas han acumulado.

Un dentista joven endeudado

Pregúntale a Paul Amato, DDS en LeCuyer Amato Dentistry quien, según una calculadora de deudas, analicé sus números, debía más del 85% de su salario neto del primer año a los acreedores. "Cuando finalmente me senté y miré los números, " él dice, "el interés fue como un puñetazo". Amato había terminado la escuela de odontología y había conseguido un trabajo bien remunerado. pero aun así, el camino que había tomado para llegar allí lo había dejado luchando con más deudas de las que podía manejar. (Ver también:5 personas inspiradoras que pagaron más de $ 100, 000 cada uno en deuda)

Estar en negación de deudas

Amato se graduó con $ 120, 000 en deuda por préstamos estudiantiles y otros $ 40, 000 en préstamos con tarjeta de crédito. Poco después de la graduación, tomó $ 40 adicionales, 000 en financiación de automóviles. Todo dicho, la carga de su deuda era 2,5 veces mayor que la de su primer año de sueldo neto y ni siquiera tenía una hipoteca para demostrarlo. "Tenía seis tarjetas de crédito, "dice Amato." Nunca sume cuánto estaba pagando en las tarjetas. Solo pagué el mínimo. No estaba pensando mucho en el interés. Fui realmente un poco descuidado ".

Mirando hacia atrás, Amato acepta que podría haber vivido solo con los desembolsos de sus préstamos estudiantiles. No necesitaba las tarjetas de crédito. "Me excedí, "Admite." Tenía amigos que tenían dinero que yo no tenía y quería pasar el rato con ellos. Quería hacer las cosas que estaban haciendo ". Amato también acepta que podría haber comprado un automóvil menos costoso." Al principio pensé que no era gran cosa. Entonces vi que era un gran problema. Estaba pagando mucho en interés. Pagué ese auto y lo guardé durante ocho años. Pero ahora tengo un coche más práctico ".

Amato admite haber negado la deuda que estaba acumulando hasta que él y su entonces novia (y ahora esposa), Rebecca, se puso serio se mudaron juntos, y empezó a hablar de su dinero. "Se dio cuenta de que recibía muchas facturas de tarjetas de crédito, "dice Amato." Fue entonces cuando nos sentamos y comenzamos a mirar todo juntos ".

Motivarse

"Rebecca no tenía deudas y siempre pagaba todo. Era del tipo de chica que compra lo que pueda pagar, "dice Amato." Ella quería que pusiera mis finanzas en orden antes de comprometernos con una relación ".

Cada mes, los dos se sentarían y revisarían el balance de Amato. Rápidamente quedó claro que necesitaría ingresos adicionales para hacer mella en su deuda. "Completé donde pude, "dice Amato." Tomé turnos de higienista. Conducía de una a dos horas para conseguir un trabajo extra. Si hubiera algún lugar en el que pudiera trabajar Trabajé ".

Además de incrementar sus ingresos, Amato también redujo sus gastos de manutención. "Vivíamos a bajo precio, ", dice." Vivíamos en un apartamento modesto en una parte cuestionable de la ciudad. No teníamos cable. Rara vez salíamos ".

No siempre fue fácil Admite Amato. "Quería gastar mi dinero cada vez que me pagaban. Rebecca realmente me mantuvo arraigada en la realidad. Ella decía:'Puedes tener esas cosas algún día, pero ahora no es el momento' ". (Ver también:10 motivaciones del lado oscuro para salir de la deuda)

Cavando fuera del hoyo

Amato abordó su deuda pagando los pagos mínimos de todas las deudas, excepto su préstamo con el interés más alto. "Primero pagué la tarjeta de crédito con la tasa más alta y luego seguí adelante, en orden, ", dice." Luego vino el préstamo del automóvil y, finalmente, comencé a duplicar los pagos de mi préstamo estudiantil ".

Restablecer objetivos

La vida no siempre es un viaje lineal aunque, y Amato volvió a priorizar sus metas financieras varias veces a lo largo del camino. Después de realizar el pago final con tarjeta de crédito, Amato compró el anillo de compromiso. Unos años más tarde, los Amato compraron su primera casa. Las grandes compras no volvieron a abrir la puerta a los malos hábitos, aunque. "Desde que pagué la deuda de la tarjeta de crédito, He sido mucho más inteligente con otras facturas como el seguro de automóvil o de vivienda. Soy un ahorrador mucho mejor ".

Refinanciar

Amato también consolidó sus préstamos estudiantiles financiados con fondos federales. La tasa de su deuda de educación privada era sustancialmente más alta, por lo que mantuvo esos préstamos separados, y les pagó tan pronto como pudo. Durante esos primeros años, a medida que aumentaban los ingresos de Amato, mantuvo su nivel de vida bajo, y pagó tanto como pudo por sus deudas.

"Me volví aún más Tipo-A. Podía ver la luz al final del túnel, "dice Amato." Si pudiera dirigir una nave más ajustada, Podría ser más rentable ". Fue una filosofía que ayudó a Amato con sus finanzas personales, pero también dentro de su práctica profesional.

Cambio a la jubilación

Finalmente, los Amato relajaron sus estrategias de pago de préstamos estudiantiles e hipotecas y se centraron más en impulsar los ahorros para la jubilación. Hoy Amato todavía tiene $ 80, 000 en préstamos para estudiantes y un saldo hipotecario sustancial con el que lidiar. Desde entonces han llenado la casa con gemelos de 18 meses y, debido a las elecciones frugales que hicieron desde el principio, Pudimos enviar a Rebecca a la escuela de odontología sin asumir ninguna deuda adicional. "Ayudó que no tuviéramos que volver a comprar libros o equipos, "dice Amato." Eso hizo que costara menos que cuando yo había ido a la escuela ".

Mirando hacia atrás

"Pagar la deuda de la tarjeta de crédito realmente me dio mucha perspectiva sobre cómo vivir por debajo de mis posibilidades, "dice Amato." Sin esa deuda puedo tomar la vida en mis propias manos y trabajar hacia mis metas a largo plazo. Quiero libertad financiera. No quiero estar limitado por la deuda ".

Lo que aprendió Amato es que la libertad financiera no se trata de cuánto dinero gana. Realmente se trata de cómo administras lo que tienes. "Tomé algunas malas decisiones desde el principio, " él dice, "pero afortunadamente pude aprender de ellos".

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