Plan de reducción de deuda de 5 días:deje de esperar al mañana

[Nota del editor:esta es la primera parte de una serie de cinco partes sobre la reducción de la deuda. Para leer más, ver plan de reducción de deuda de 5 días.]

La deuda apesta. Ata tus recursos, te roba la capacidad de salvar, y puede causar estrés, ansiedad, y depresión. Todavía, La deuda es una gran parte de nuestra sociedad, tan grande que muchos no se dan cuenta del impacto que tiene en sus finanzas personales. incluso cuando tienen dificultades para mantenerse al día con los pagos.

Algunas personas esconden la cabeza en la arena porque es más fácil ignorar las deudas que asumir la responsabilidad. Las consecuencias de la sobrecarga y el gasto excesivo eventualmente se ponen al día, y esa carga puede llevar a otras consecuencias, como problemas de salud física y mental, pero no tiene por qué ser así.

Si su deuda está fuera de control, hoy dia es el día para tomar el control de su dinero.

La buena noticia es que no es necesario ser un gurú financiero o tener un montón de dinero en efectivo para tener éxito. Ya sea que tenga pocos o muchos ingresos disponibles, puede comenzar a reducir su deuda poco a poco cada día cuando esté equipado con el conjunto correcto de herramientas y una guía práctica.

Vea también:La forma más rápida de pagar $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito

La reducción de la deuda comienza con una decisión

Se honesto, ¿Cuánto tiempo llevas hablando de reducir la deuda? ¿Unas pocas semanas? ¿Unos pocos meses? ¿Unos años?

Ahora piense en la primera vez que expresó su deseo de deshacerse de las deudas. ¿Ha pagado (o cancelado) con éxito algunos de sus saldos? ¿O sus saldos permanecieron iguales o aumentaron?

Si respondió "sí" a la última pregunta, No estás solo. Librarse de la deuda tiene sus desafíos, y, a veces, podría pensar que es imposible. El hecho de que esté leyendo este artículo demuestra el deseo de cambiar su forma de pensar y su situación. No importa lo que haya hecho (o no haya hecho) en el pasado; esto puede ser un nuevo comienzo y el primer día en su camino hacia la eliminación de la deuda.

Vea también:Cómo empezar a luchar contra la deuda - hoy

No eres la única persona con deudas, Pero aún necesita abordarlo

Algunas personas dicen que la deuda es parte de la vida y que todo el mundo debería dejar de quejarse y aceptar la deuda por lo que es. No dejes que los detractores se metan en la cabeza.

Sí, la mayoría de nosotros tenemos algún tipo de deuda, pero esto no significa que tengamos que aceptar todo tipo de deuda. Los préstamos para estudiantes y las hipotecas son una deuda "buena". Suelen ser baratos (las tasas de interés son bajas), y ambos generalmente mejoran nuestra vida financiera (la educación nos ayuda a ganar más; una casa es un activo valioso).

Deuda de tarjeta de crédito, por otra parte, puede ser un monstruo vicioso. Es caro y la mayor parte de lo que pedimos prestado no mejorará nuestras vidas financieras. Pero en el momento en que nos enfrentamos al monstruo y le decimos "no más, "más fácil es romper los hábitos que nos mantienen endeudados.

Vea también:8 señales de que ha pasado de una deuda "saludable" a una deuda "problemática"

¿Qué llevó a su deuda?

No hay un mal hábito en particular sino varios hábitos posibles. Cada uno tiene su propia debilidad, la mía, por ejemplo, es comprar ropa, y es responsabilidad de cada persona identificar los hábitos que los mantienen en un patrón de gasto excesivo.

Comprador impulsivo

La mayoría de nosotros estamos familiarizados con este tipo de compras. Vas a la tienda con la intención de comprar un artículo, pero sales con tres o cuatro artículos, básicamente todos los viajes a Target que he tenido; tú sabes de qué estoy hablando. Este comportamiento puede parecer inocente, pero puede alterar su presupuesto y aumentar la probabilidad de endeudamiento.

Ver también:13 formas creativas de evitar el gasto impulsivo

Falta de presupuesto

Si nunca hace un presupuesto, probablemente no tenga idea de adónde va su dinero, lo que significa que podría gastar de más en cosas no esenciales y usar tarjetas de crédito como una extensión de sus ingresos. Mantener un registro en papel lo ayuda a visualizar cuánto está gastando y adónde va su dinero, y eso por sí solo puede ser un impedimento para gastar más.

Vea también:Una cosa simple que puede hacer para comenzar a presupuestar hoy

Mantenerse al día con los vecinos

Si su mejor amigo o vecino compra un auto nuevo, es posible que sienta la presión de mantenerse al día y demostrar que puede estar con los grandes gastadores. Pero en la realidad, estás cavando un agujero financiero por ti mismo.

Todos somos culpables de al menos uno de estos malos hábitos financieros. Somos humanos entonces vamos a cometer errores. Pero independientemente de los hábitos de los que sea culpable, usted pueden Rompe el ciclo.

Ver también:Cómo evitar que la presión social destruya sus finanzas

Falta de ingresos

Esto no es un hábito exactamente, pero cuando nuestros ingresos no alcanzan nuestros gastos, y hemos cortado todo lo que podemos es hora de encontrar más dinero. Cualquiera que sea el trabajo secundario o el cambio de carrera que elija, Tenga en cuenta sus objetivos de reducción de deuda. El dinero extra que gane debe destinarse primero a su plan de reducción de deuda.

Vea también:Más de 100 formas de ganar más dinero este año

El alto costo de la deuda de tarjetas de crédito

Si necesita ayuda para superar los malos hábitos y salir de las deudas, ayuda a comprender el verdadero costo de la deuda.

Tomemos, por ejemplo, $ 5, 000 saldo de la tarjeta de crédito. Si realiza pagos de $ 100 cada mes, en tu mente, Debería poder pagar esta deuda en aproximadamente 50 meses (4 años). Es simple matemática ¿Derecha? Bien, no exactamente. Existe esta "pequeña" cosa llamada interés, que es lo que paga por el privilegio de usar crédito.

Digamos que la tasa de interés de esos $ 5, 000 es 18%. Hacer pagos de $ 100 cada mes, se necesitarán casi ocho años para liquidar el saldo, y habrás pagado más de $ 4, 000 en intereses, por pedir prestados esos $ 5, 000. Piense en el interés que podría tener ganar si invirtiera ese dinero en su lugar.

Cuando recibe un extracto de la tarjeta de crédito, el monto adeudado suele estar entre el 1% y el 3% del saldo total. Se necesitará una cantidad asombrosa de tiempo para pagar su deuda si solo hace los pagos mínimos. Si solo realiza los pagos mínimos, para pagar $ 5, 000, tomaría más de 39 años . Habrías pagado más de $ 8, 000 en intereses.

"Se necesitará un tiempo desalentador para saldar una deuda si se limita a los pagos mínimos, "dice Julie Ford, un planificador financiero en la ciudad de Nueva York. "Los acreedores quieren que usted pague sólo la cantidad mínima para poder cobrarle intereses durante el mayor tiempo posible".

Cuanto más dinero le dé a los acreedores, cuanto menos dinero tenga disponible para construir un fondo de emergencia. Y por supuesto, si no tienes reserva, solo se necesita una emergencia para endeudarte más.

Según el estudio de deuda de tarjetas de crédito de hogares estadounidenses, el "hogar promedio de EE. UU. con deuda tiene $ 15, 762 en deuda de tarjetas de crédito, "y una encuesta reciente de Google Consumer Survey encontró que" aproximadamente el 62% de los estadounidenses tienen menos de $ 1, 000 en sus cuentas de ahorro, y el 21% ni siquiera tiene una cuenta de ahorros ". Como experto en finanzas personales que también he experimentado deudas, estas estadísticas son aleccionadoras por decir lo menos.

Cuando la deuda impide ahorrar para un fondo de emergencia, también puede interferir con su capacidad de ahorrar para la jubilación. Incluso si tiene un 401K o una cuenta de jubilación individual, puede que solo contribuyas con lo mínimo, si algo. Como resultado, la perspectiva de trabajar hasta que estés literalmente en tu lecho de muerte es una posibilidad real.

Consulte también:Todo lo que no entendió sobre los intereses de las tarjetas de crédito

Encuentre su motivación y manténgase motivado

El camino para poner sus cuentas bancarias en números negros puede ser difícil. ¿Cuál es la fuerza motivadora que impulsa su deseo de reducir la deuda? Si no tiene un objetivo final o una razón para eliminar la deuda, es fácil darse por vencido tan pronto como se topa con un bache en el camino. Lo he visto una y otra vez especialmente de los consumidores crónicos. Para evitar esta trampa, Haga una lluvia de ideas y escriba lo que espera lograr al reducir la deuda.

• ¿Quieres dar un buen ejemplo a tus hijos?
  
• ¿Estás cansado de perder el sueño y preocuparte por tu deuda?
  
• ¿Quieres comprar una casa? pero ¿temes que la deuda impida calificar para una hipoteca?

Por supuesto, no basta con saber lo que te motiva, sino que tienes que mantenerte motivado. La mejor manera de hacer esto es rodearse de personas con ideas afines, aquellas que comparten su objetivo y pueden ofrecer aliento en el camino, y evitar a las personas que fomentan sus hábitos de gasto negativos. como tus amigos pobres de casa que gastan todos sus ingresos disponibles en tragos Thirsty Thursday y tacos nocturnos. (Todos todavía tenemos algunos de ellos).

Si sus amigos cercanos y familiares están endeudados y no desean reducir o eliminar sus saldos, no espere que estas personas lo guíen en la dirección correcta o le brinden el apoyo que necesita. Mire fuera de su círculo íntimo y conéctese con personas que comparten su forma de pensar. Por ejemplo, puede trabajar con un planificador financiero, unirse a un grupo de apoyo a la deuda, o siga las historias de éxito de las deudas de los blogueros de finanzas personales.

Ver también:10 motivaciones del lado oscuro para salir de la deuda

Dejar de dilatar

La procrastinación es evitar comenzar o completar una tarea. Es una tendencia humana natural y postergamos las cosas por diferentes razones. Estas razones pueden incluir el miedo al fracaso, falta de interés, e incluso el miedo al éxito. Pero con respecto a la deuda, la dilación podría tener mucho que ver con la falta de conocimiento. Sabes que necesitas lidiar con tu deuda pero no sabes como así que lo pospones.

Si quieres superar la dilación, tienes que aprender formas de hacer realidad la reducción de la deuda. Es un proceso paso a paso que puede llevar meses o años. Pero el proceso es más fácil de lo que cree cuando tiene expectativas realistas y establece pequeñas, metas manejables para ti

Pero antes de que puedas llegar a ese punto, primero debe averiguar cuánto debe y aprender estrategias para controlar su deuda. Vuelve mañana, y daremos ese primer paso agregándolo.

Recursos de gestión de la deuda

• Cómo administrar su deuda en 10 minutos a la semana
• 5 preguntas sobre gestión de deudas que le da vergüenza hacer
• 6 herramientas gratuitas de gestión de deudas
• 12 razones por las que su deuda no está disminuyendo
• 8 errores en la reducción de la deuda que incluso las personas inteligentes cometen
• ¿Debería utilizar préstamos de igual a igual para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?
• Seis obstáculos comunes para la reducción de la deuda y cómo superarlos
• 6 pasos para eliminar su deuda sin dolor
• 8 organizaciones que REALMENTE pueden ayudarlo con su deuda
• ¿Debería vender su casa para pagar la deuda?
• Domesticar su deuda:estrategias de pago agresivas
• Las 7 mejores estrategias de eliminación de deudas de tarjetas de crédito