6 pasos para obtener una tarjeta de crédito cuando tiene mal crédito

Puede que no sea fácil obtener una tarjeta de crédito con mal crédito, pero el esfuerzo que hagas para hacerlo valdrá la pena al final. Un buen crédito es la clave para poder comprar una casa o financiar un automóvil. después de todo. Cuando su crédito se eleva al nivel "muy bueno" o "excelente" (por lo general, un puntaje FICO de 740+), calificará para préstamos con las mejores tasas de interés y términos.

Pero, ¿cómo se obtiene una tarjeta de crédito con mal crédito? Se necesita tiempo y perseverancia para obtener la aprobación cuando aún no ha demostrado su valía. o si ha tenido problemas con el crédito en el pasado, pero también es difícil demostrar su valía cuando nadie le da una oportunidad.

Todavía, usted pueden obtenga una tarjeta de crédito con mal crédito si está dispuesto a dedicar tiempo a arreglar su crédito primero. Estos son los pasos más importantes que debe seguir a lo largo del camino.

Paso 1:descubre lo mal que están las cosas realmente

Tu crédito puede ser terrible o simplemente puede asumir que lo es. De cualquier manera, tienes que averiguarlo con seguridad. Gerri Detweiler, director de educación de Nav, una empresa que ayuda a los dueños de negocios a construir y monitorear un crédito comercial sólido de forma gratuita, dice que el primer paso es verificar su puntaje crediticio, pero no cualquier puntaje crediticio.

Específicamente, Detweiler dice que debe esforzarse por verificar su puntaje FICO 8, uno de los muchos tipos de puntaje crediticio que usan los prestamistas. Típicamente, este es el único que verifican los emisores de tarjetas antes de aprobar a las personas para una tarjeta de crédito, ella dice.

Ver su puntaje FICO 8 "no es crucial, pero es útil ver dónde se encuentra con este sistema de puntuación que los emisores de tarjetas realmente usan, ", dice. Otra opción es verificar un puntaje de crédito gratuito que se ofrece a través de su banco (si corresponde) o registrarse para obtener una cuenta gratuita con un servicio como Credit Sesame o Credit Karma para ver una estimación de su puntaje de crédito allí. (Consulte también:Revisé mi puntaje de crédito en 11 lugares:esto es lo que aprendí)

Paso 2:considere otros factores crediticios

Además de su puntaje crediticio, Detweiler dice que los emisores de tarjetas quieren asegurarse de que no tenga una quiebra abierta. "Si tiene un gravamen fiscal abierto, que también podría ser un descalificador, ", dice. En cualquiera de estos casos, una tarjeta de crédito podría no ser posible hasta que la situación esté lo suficientemente lejos en el espejo retrovisor.

Otra razón común por la que se le denegará es el hecho de que los emisores no quieren ver más de seis consultas en los últimos seis meses. según Detweiler. Si ha estado solicitando un montón de tarjetas, espere para solicitar nuevamente hasta que todas sus consultas actuales tengan más de seis meses.

También, muchos emisores de tarjetas no quieren que la utilización del crédito supere el 60 por ciento, y preferirían que ya tuviera al menos una tarjeta de crédito.

"La mayoría de los emisores quieren ver que ya tiene al menos $ 500 o $ 1, 000 en límites de crédito en otras tarjetas de crédito, que es un Catch-22, "dice Detweiler. Si ya tiene saldos elevados en las tarjetas de crédito, Pagar parte de su deuda debería ayudar a su caso.

Paso 3:observe de cerca las tarjetas de crédito aseguradas

Si ha verificado su crédito y sabe que no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito sin garantía, debería considerar obtener una tarjeta de crédito asegurada. ¿Cual es la diferencia? Cuando las tarjetas de crédito no garantizadas extienden una línea de crédito sin garantía, Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que deposite un depósito en efectivo por adelantado.

Puede que esto no sea lo ideal, pero las tarjetas aseguradas informan sus movimientos crediticios a las tres agencias de informes crediticios. Por último, Esto es lo que quieres. Si decides seguir esta ruta, asegúrese de comparar tarjetas seguras para encontrar una opción sin tarifa anual, sin cuotas continuas, y otras ventajas.

Paso 4:busque opciones de reparación de crédito

Detweiler dice que aún puede trabajar con su crédito de otras formas, ya sea que obtenga una tarjeta de crédito asegurada o no. "Si no se siente seguro tratando de averiguar lo que no es exacto o completo en su informe de crédito, entonces podría buscar una reparación de crédito económica con una agencia, " ella dice.

Una vez más, esta es un área en la que querrás hacer tu tarea. Busque una empresa de reparación de crédito que tenga buena reputación, tiene buenas calificaciones, y tiene costos muy bajos. También lea la letra pequeña y haga preguntas para saber en qué se está metiendo. Tenga en cuenta las estafas de reparación de crédito, ya que hay muchos por ahí.

Paso 5:agregar como usuario autorizado

Otra forma realmente buena de obtener una tarjeta de crédito con mal crédito es ser agregado como usuario autorizado por alguien que conozca bien y en quien confíe, que tenga un historial de pagos perfecto y una deuda baja. "Tal vez sea un pariente, un amigo, o un cónyuge, "dice Detweiler.

Esto no es lo mismo que obtener su propia tarjeta, pero puede ayudar a mejorar su crédito, ya que los pagos del usuario principal también se incluirán en su historial crediticio.

Si al usuario principal le preocupa que tenga problemas para usar la tarjeta, también puede ser agregado como usuario autorizado, pero nunca use la tarjeta ni la tenga en su poder. El beneficio aún existe ya que el titular principal de la tarjeta seguirá usando su tarjeta y realizando pagos.

Detweiler dice que también es posible obtener un codeudor para una tarjeta de crédito, aunque "la mayoría de los bancos ya ni siquiera hacen esto". La firma conjunta de una tarjeta de crédito puede considerarse más riesgosa para la persona que necesita ayuda con su crédito, ya que ambas partes son responsables conjuntamente de la deuda que cobra cualquiera. Por otro lado, los usuarios autorizados no son responsables del pago de la deuda.

Paso 6:considere alternativas

Finalmente, hay algunas alternativas a considerar. Detweiler dice que, si los principales emisores de tarjetas no están dispuestos a aceptarte, podría intentar solicitar una tarjeta de crédito con una cooperativa de crédito con la que tenga una relación existente.

Las tarjetas de débito prepagas son otra opción, pero "no es un sustituto ideal de una tarjeta de crédito, ", dice Detweiler. Las tarjetas de débito prepagas no solo no ayudan a generar crédito, pero no ofrecen muchas ventajas. Por ejemplo, no podrá disputar compras, menos protecciones al consumidor, y más exposición en el caso de uso fraudulento. Las tarjetas de débito prepagas también pueden tener tarifas por transacciones y depósitos, así que asegúrese de comparar opciones si se registra para obtener una.