Revisión de prestamistas de American Express [2021]:mucho más que excelentes tarjetas de crédito

American Express es mejor conocida por dos cosas:servicio al cliente superior y una variedad de tarjetas de crédito de recompensas, muchos ofrecen ventajas premium. Pero American Express también ofrece productos de préstamos, desde préstamos personales hasta préstamos comerciales, que están diseñados para una variedad de propósitos.

Ya sea que esté buscando iniciar un negocio o pagar una boda, Es importante investigar y asegurarse de averiguar cómo obtener un préstamo con un prestamista que tenga un producto que satisfaga sus necesidades. Hemos compilado esta guía para ayudarlo a decidir si American Express es el prestamista adecuado para usted en función de sus objetivos financieros individuales y su elegibilidad.

En esta revisión del prestamista de American Express:

• ¿Qué es American Express?
• ¿Qué productos ofrece American Express?
• Que dicen los clientes
• Preguntas frecuentes sobre American Express
• La última palabra sobre American Express

¿Qué es American Express?

American Express es una empresa de servicios financieros que existe desde 1850. Comenzó como una empresa de transporte de carga, y finalmente comenzó a desarrollar productos financieros a finales del siglo XIX y principios del XX. Su primera tarjeta de crédito surgió en la década de 1950, y desde entonces, la empresa ha introducido muchos productos financieros innovadores.

Además de ofrecer productos para personas con una variedad de necesidades, American Express tiene como objetivo lograr la responsabilidad corporativa a través de esfuerzos filantrópicos y esfuerzos de sostenibilidad. La compañía se convirtió en CarbonNeutral en 2018 para ayudar a combatir el cambio climático. Y American Express se compromete a contratar un equipo diverso de empleados que refleje su diversa base de clientes.

American Express atiende a todo tipo de clientes, desde los que no tienen acceso a servicios bancarios hasta los que gastan mucho dinero que quieren recompensas de viaje sólidas. Pero aunque ofrece tarjetas de débito sin verificación de crédito, sus tarjetas de crédito están generalmente reservadas para personas con buen o excelente crédito. A diferencia de muchos otros emisores, American Express no ofrece tarjetas de crédito aseguradas.

¿Qué productos ofrece American Express?

American Express ofrece actualmente los siguientes productos:

• Tarjetas de crédito: Desde tarjetas sin cargo anual hasta tarjetas premium de recompensas de viaje, American Express tiene tarjetas de crédito para satisfacer una variedad de necesidades y objetivos.
• Bancario: American Express ofrece Bluebird, una alternativa a la banca, además de las cuentas de ahorros en línea de American Express y las cuentas con certificado de depósito.
• Préstamos personales: American Express ofrece préstamos personales en montos que van desde $ 3, 500 a $ 40, 000. No hay tarifa de originación, sin penalización por pago anticipado, y las tasas de interés fijas son tan bajas como 6.98% APR (al 22 de julio de 2021).
• Préstamos comerciales: Además de las tarjetas de crédito comerciales, American Express ofrece una variedad de productos de préstamos comerciales con diferentes requisitos de elegibilidad.

Tarjetas de crédito American Express

Como se mencionó, Amex es mejor conocida por sus tarjetas de crédito. Existe una tarjeta American Express que se adapta bien a casi cualquier persona con un crédito de bueno a excelente, ya sea que esté buscando reembolsos en efectivo o recompensas de viaje. Por ejemplo, La tarjeta Amex Everyday Card es ideal para las personas que desean recompensas sencillas, mientras que la tarjeta Platinum es ideal para viajeros frecuentes que aprecian los beneficios de viaje premium.

Los requisitos de elegibilidad varían según la tarjeta. Si tiene un historial crediticio bueno o malo, podría considerar una tarjeta de débito prepaga de American Express o una tarjeta asegurada de otro emisor.

Una tarjeta de reembolso simple para el día a día

Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

Aprenda cómo solicitarlo Ver tarifas y tarifas

Oferta de introducción

$ 200 de crédito en el estado de cuenta

Cuota anual

$ 0

Tasa de recompensas

Hasta un 3% de reembolso en efectivo

Beneficios e inconvenientes

Beneficios

• Obtenga un crédito de estado de cuenta de $ 200 después de gastar $ 2, 000 en los primeros 6 meses
• 3% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU.
• Sin cuota anual. Se aplican términos.

Inconvenientes

• Sin recompensas de viaje
• Las recompensas de comestibles están limitadas
• Los dólares de recompensas no se pueden utilizar para el pago mínimo adeudado

Detalles de tarjeta

• Obtenga un crédito de estado de cuenta de $ 200 después de gastar $ 2, 000 en los primeros 6 meses
• 3% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. Hasta $ 6, 000 al año, 2% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio de EE. UU. Y tiendas departamentales seleccionadas de EE. UU., y 1% de reembolso en efectivo en otras compras
• Oferta de compra de introducción 0%:0% durante 15 meses y luego 13,99% a 23,99% (variable)
• Se aplican términos

Productos bancarios de American Express

American Express ofrece una cuenta de ahorros personal que actualmente gana 0.40% APY (al 22 de julio de 2021). Eso es mucho más alto que el promedio nacional de 0.06% (al 22 de julio, 2021). Y a diferencia de muchas cuentas de ahorro de menor rendimiento de los bancos tradicionales, no hay cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Su cuenta de ahorros personal Amex está asegurada por la FDIC, y no es necesario cambiar de banco, ya que puede vincular hasta tres de sus cuentas de ahorro actuales.

Y lo que es más, el servicio de calidad que espera de American Express está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana. Y no está más limitado en términos de retiros y transferencias de lo que estaría con cualquier otra cuenta de ahorros según la ley; puede realizar hasta seis retiros o transferencias por ciclo de estado de cuenta, y tantos depósitos como quieras. Si no necesita esa flexibilidad, potencialmente podría ganar más con una cuenta de Certificado de Depósito de American Express.

La cuenta de ahorros personal de American Express es una excelente opción para alguien que no quiere preocuparse por un saldo mínimo y quiere que sus ahorros sean fácilmente accesibles. Si puedes ganar al menos $ 1, 000 depósito mínimo, hay otros bancos online que ofrecen un mayor rendimiento. Pero también puede decidir que se siente más cómodo con el servicio y la interfaz en línea que ofrece American Express. que facilitan el acceso a su cuenta en todo momento.

El proceso de solicitud tanto para la cuenta de ahorros Amex como para el CD es simple. Para abrir una cuenta nueva, deberás proporcionar tu nombre, Email, Número de seguridad social, y fecha de nacimiento. Luego, deberá revisar y aceptar los términos y condiciones de la cuenta.

Aquellos que buscan una alternativa de cuenta corriente pueden beneficiarse mejor con Bluebird. Aunque técnicamente no es una cuenta bancaria, te permite hacer cosas como enviar dinero, paga tus facturas en línea, retirar efectivo de los cajeros automáticos, y compre en minoristas que acepten tarjetas American Express. Puede obtener sus cheques de pago depositados directamente en su cuenta Bluebird y depositar cheques usando la aplicación móvil. Si bien existen tarifas por ciertos servicios, no hay cuotas de mantenimiento mensuales, cargos por sobregiro, tarifas de pago de facturas, o tarifas de depósito directo, lo que convierte a Bluebird en una alternativa de menor costo a algunas cuentas bancarias.

Préstamos personales American Express

Puede obtener un préstamo personal de American Express por un monto que oscila entre $ 3, 500 a $ 40, 000 con tasas de interés fijas a partir del 6,98% (al 22 de julio de 2021). No hay tarifa de originación y usted elige su período de reembolso. Y lo que es más, si tiene el dinero para cancelar el préstamo antes de tiempo, ahorrará en intereses ya que no hay ninguna penalización por pago anticipado. También es fácil configurar pagos mensuales automáticos para no incumplir con su préstamo.

Para ser elegible para postularse, Deberá ser un ciudadano de los EE. UU. que tenga al menos 18 años de edad y un miembro básico de una tarjeta American Express para consumidores elegible con una cuenta al día. También necesitará una aprobación previa para poder presentar la solicitud. American Express le informará el monto máximo de su préstamo y la tasa de interés antes de presentar la solicitud. y su crédito no se verá afectado hasta que acepte un préstamo de American Express.

Préstamos comerciales de American Express

Puede obtener un préstamo comercial de $ 3, 500 a $ 75, 000 de American Express con una tasa de interés fija que oscila entre el 6,98% y el 19,97% (al 22 de julio de 2021). Estos préstamos se pueden utilizar para fines comerciales generales o para consolidar la deuda de tarjetas de crédito comerciales. Los plazos varían de seis a 36 meses. Es rápido y fácil de aplicar, su crédito no se verá afectado por su solicitud, y recibirá su dinero en tres a cinco días hábiles una vez que acepte su préstamo.

Para ser elegible para un préstamo comercial, debe ser un tarjetahabiente de Amex Business preaprobado con al menos un año de historial de cuenta. El monto de su préstamo preaprobado y la APR dependerán de factores que incluyen la solvencia crediticia de su negocio. Tenga en cuenta que no todas las industrias son elegibles para préstamos comerciales. Pero es fácil averiguar si tiene una aprobación previa para presentar una solicitud iniciando sesión en su cuenta de American Express.

Que dicen los clientes

American Express tiene una calificación A + del Better Business Bureau. Las opiniones de los clientes sobre la empresa varían ampliamente. Algunas personas expresaron su enojo por no haber sido aprobadas o porque sus cuentas se cerraron o se redujeron los límites de crédito. Otros clientes dijeron a TrustPilot que son extremadamente leales a American Express debido a su excelente servicio al cliente. Muchas personas también están contentas con las recompensas que reciben con sus tarjetas de crédito.

Preguntas frecuentes sobre American Express

¿Qué tarjeta American Express es mejor?

Eso depende de tus necesidades personales metas financieras, puntaje de crédito, y hábitos de gasto. Por ejemplo, la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express es una excelente opción para las familias que gastan mucho en las tiendas de comestibles, mientras que la tarjeta American Express Cash Magnet es una excelente opción para quienes buscan un reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras en forma de dólares de recompensa, que se puede canjear como un crédito en el estado de cuenta y una tarifa anual de $ 0 (ver tarifas y tarifas). También hay tarjetas que se adaptan perfectamente a los viajeros, gente a la que le encanta salir a cenar, y más.

¿Es un préstamo personal American Express una buena opción?

Para los titulares de tarjetas American Express, un préstamo personal o comercial de American Express puede ser una buena opción. Nos encanta que pueda ver el monto de su préstamo preaprobado y la APR sin afectar su puntaje crediticio. Sin embargo, Siempre es una buena idea buscar las tasas más bajas y considerar todos los términos asociados con cada oferta de préstamo.

Un préstamo de American Express no será una opción para usted si no tiene una cuenta con American Express al día. y debe elegir otro prestamista si desea pedir prestado menos de $ 3, 500.

¿Un préstamo personal de American Express afecta el puntaje crediticio?

En ningún momento durante el proceso de aprobación previa o el proceso de solicitud se verá afectado su crédito. Puede solicitar un préstamo personal de American Express sin afectar su crédito. Sin embargo, una vez que acepta un préstamo personal, American Express reportará información sobre su préstamo a las principales agencias de crédito, lo que podría afectar su puntaje crediticio.

¿Qué puntaje crediticio necesita para un préstamo personal de American Express?

Necesitará al menos un crédito justo (660 o más) para saber si es elegible para un préstamo personal de American Express. La APR de su préstamo personal será más baja si su puntaje crediticio es más alto.

La última palabra sobre American Express

No todos los prestamistas son ideales para todos los prestatarios. Los productos American Express están claramente orientados a clientes más solventes que los préstamos y las tarjetas de crédito de otros emisores. Dicho eso productos como Bluebird muestran que American Express está tratando de innovar para atender a los clientes con una variedad de necesidades.

Ya sea que esté buscando ahorrar dinero, prestar dinero, u obtenga recompensas de viaje, Puede encontrar productos financieros competitivos de American Express que lo ayudarán a alcanzar sus metas financieras. Por último, es posible que desee comparar las ofertas de varios prestamistas antes de tomar una decisión, pero American Express podría ser un buen punto de partida, especialmente si ya es un tarjetahabiente satisfecho.

Todas las tarifas y tarifas son precisas al 22 de Julio , 2021.