Descripción general de las transacciones garantizadas

Transacciones aseguradas son los que se basan en un contrato garantizado. En tales transacciones, el obligador, también conocido como el deudor, otorga al acreedor el permiso para tener derechos completos sobre la propiedad que sirve como garantía. Esta propiedad se denomina garantía. Es utilizado por el acreedor contra pérdidas, en caso de que el deudor no realice el reembolso de acuerdo con los términos y condiciones del contrato. Por ejemplo, si se compra un automóvil con ayuda financiera, entonces puede considerarse una transacción segura. El concesionario u otro prestamista financia el automóvil mientras se compra. Se redacta un contrato que permite al comprador realizar el pago en cuotas mensuales junto con el monto de los intereses. Si el comprador no realiza los pagos y no puede reembolsar el importe, la propiedad (automóvil) es luego confiscada por el prestamista.

Tipos generales de transacciones garantizadas

Existen numerosas formas de transacciones garantizadas, pero las tres transacciones de consumo más comunes son las hipotecas mobiliarias, ventas condicionales y promesas.

• En bienes muebles, La garantía hipotecaria se utiliza como garantía contra el préstamo obtenido. El deudor puede ser propietario de la garantía siempre que sus pagos sean regulares. En caso de incumplimiento, el acreedor obtiene el derecho a la propiedad de la propiedad.
• En promesa, el deudor tiene que entregar la propiedad pignorada al acreedor para obtener el préstamo. Una vez realizado el reembolso completo, el deudor recupera sus derechos sobre la propiedad que ha sido pignorada. En caso de impago del monto del préstamo, el acreedor retiene la garantía pignorada con él y la utiliza para recuperar pérdidas.
• La tercera forma de transacción garantizada son las ventas condicionadas, donde el deudor puede comprar un artículo con la ayuda financiera del acreedor. Un contrato se redacta de tal manera que si el pago no se realiza a tiempo, la propiedad comprada pertenece al acreedor.

Tipos generales de garantías

Según el artículo 9 del Código Uniforme de Comercio, cualquier propiedad que un acreedor acepte como garantía puede servir como garantía. Sin embargo, las garantías generalmente caen en una de las cinco categorías:productos agrícolas, inventario, equipo, bienes de consumo y propiedad en papel. En 2001, Se hicieron revisiones al artículo 9 de UCC permitiendo que las propiedades personales sean aceptadas como garantía en muchos estados de EE. UU. Las acciones y los bonos pertenecen a la categoría de propiedad en papel. Según las secciones revisadas del artículo 9, Las cuentas de depósito comerciales y los pagarés también sirven como garantía.

Trámites involucrados

Una transacción asegurada se considera válida si ambas partes firman un acuerdo escrito que establezca todos los términos y condiciones. Detalles sobre el monto prestado, naturaleza de la propiedad utilizada como garantía, Deberían mencionarse claramente las condiciones de reembolso y de incumplimiento.

Después de esta formalidad, el acreedor garantizado tiene que registrar este acuerdo en registros públicos u otras autoridades gubernamentales. Esto es para otorgar legalmente derechos al acreedor sobre la garantía. En la mayoría de los estados, el período de dicha transacción es de 5 años. Sin embargo, esto puede extenderse renovando el contrato antes de que expire el período. Una vez que el préstamo se reembolse en su totalidad, el acreedor envía un aviso de transacción al deudor liberando la garantía. Esto se insinúa en la oficina donde se registra el estado financiero de la transacción.