2021 Dave Ramsey Baby Steps Review:¿Mejorarán su vida?

¿Quién es Dave Ramsey y por qué debería escucharlo?

Dave Ramsey es básicamente el héroe de cada persona que se ahoga en deudas - una verdadera "historia de Cenicienta, " Si tu quieres.

Bien, no es realmente una historia de Cenicienta, porque no hubo magia involucrada en sus resultados. Fue su propio trabajo diligente y dedicación, que bien podría ser su superpoder como experto en finanzas personales.

Para acortar una historia larga, trabajó duro para volver de la bancarrota. Como resultado, se ha convertido en un autor de bestsellers a nivel nacional y en el presentador de un popular programa de radio y podcast.

Dave Ramsey es un verdadero experto financiero que ayuda a millones de personas a lograr una verdadera libertad financiera. Ha creado formas para que las personas salgan de sus deudas, utilizando el método de la bola de nieve de la deuda, además de los Baby Steps que estamos discutiendo.

Incluso creó el curso Financial Peace University, un increíble curso en línea que explica cómo pagar todas las deudas, vuelva a encarrilar sus finanzas, y obtenga la independencia económica que necesita.

Puede leer todo sobre su viaje y sus epifanías a lo largo de su viaje en cualquiera de los muchos libros de Ramsey. También usa estos libros para compartir historias inspiradoras de otros, consejos para vivir un estilo de vida más frugal, consejos sobre cómo administrar su dinero de manera más eficaz, y por supuesto, cómo ahorrar dinero en general.

Antes de comenzar Los pequeños pasos de Dave:¡Motívese!

Uno de los primeros consejos de este maestro de finanzas personales, mientras te sumerges en Baby Steps, es hacer lo que llamaremos el presupuesto de Dave Ramsey.

Las dos características principales de un presupuesto de Dave Ramsey son:

• un presupuesto de base cero (lo que significa que asigna un "trabajo" a cada dólar de ingresos que genera cada mes)
• recortando tantos "extras" como sea posible.

Como Dave siempre aconseja sobre cómo ahorrar dinero en comestibles, por ejemplo, es comer solo "frijoles y arroz, y arroz y frijoles ".

Eso no quiere decir que literalmente solo necesites comer eso, pero el punto es eliminar las comidas sofisticadas y sobrevivir con lo que sea saludable y lo suficientemente barato para satisfacer las necesidades nutricionales y presupuestarias.

Pero es difícil mantenerse motivado cuando intenta averiguar cómo presupuestar Y apégate a ello . Entonces, ¿cuáles son algunos trucos para mantenerse motivado?

Entiende tu PORQUÉ

Nada de lo que te esfuerces en hacer en la vida realmente verá resultados a menos que tengas un sólido, motivador VERDADERAMENTE convincente razón POR QUÉ estás intentando hacerlo.

Tal vez hayas tenido una mala semana en el trabajo y solo quieras salir a cenar un viernes por la noche. Necesitará algo más convincente para quedarse en casa (y dentro de su presupuesto) y NO salir.

Si su automóvil necesita una reparación importante, puede comenzar a preguntarse si esta es su oportunidad de ir a buscar lo que quiere en lugar de arreglar su "viejo cacharro". Necesita una voz fuerte en su cabeza que le recuerde por qué aún no está conduciendo el automóvil de sus sueños.

Ya sea que sus grandes objetivos sean la libertad de endeudamiento, comprar un auto nuevo con efectivo, o simplemente ahorrar para una jubilación cómoda Y tener una buena herencia para dejar a sus hijos, necesitas un "por qué" para mantenerte en movimiento.

Necesita tener algo lo suficientemente convincente para mantenerse enfocado cuando su viaje de pago de deudas se vuelve difícil.

Crea un sistema de apoyo

Primero, has determinado cuál es tu gran, objetivos financieros épicos son. Ahora es el momento de idear un plan B, por si acaso.

¿Cómo afrontará los contratiempos?

Hay siempre una posibilidad de que no lo maneje tan bien como pensaba.

Podrías tener la tentación de echarse atrás de sus esfuerzos y simplemente acepte el lugar donde se encuentra en la vida como su realidad.

No lo hagas.

Tan pronto como decida comenzar un viaje de pago de deudas, Házlo saber a los más cercanos a ti.

Comparta su por qué con ellos, tus razones para repasar tus planes, y cuáles son tus metas.

Comparta los detalles de su deuda si se encuentra dentro de su zona de confort, puede obtener apoyo e incluso consejos para ayudarlo en su viaje.

También puede encontrar un grupo de personas que estén dispuestas a divertirse frugalmente con usted. Tal vez ellos también, disfruta de pasatiempos gratuitos como el senderismo en lugar de salir siempre a tomar algo los fines de semana.

Todos necesitamos un poco de ayuda y aliento a veces, y sus esfuerzos económicos no son una excepción. ¡Nunca tienes que estar solo!

Usar visuales

Realmente hay UNA visual que, en general, tendrá el mayor impacto en su éxito a medida que trabaja en los Baby Steps de Ramsey.

Un sólido, fácil de usar, plantilla de presupuesto de base visual.

¿Qué quiero decir con eso?

Me refiero a una plantilla de acceso rápido que puede actualizar en cualquier momento. Cuélguelo en la puerta de su refrigerador y sabrá visualmente si está bien encaminado o no cada mes.

Si eres del tipo que prefiere un presupuesto digital, eso también está bien. Podría considerar algo como Mint o Personal Capital para ayudarlo a realizar un seguimiento de dónde está su dinero y lo que está haciendo por usted.

Pero si tu no use un presupuesto visual y manténgalo visible, luego considere probar con un gráfico de seguimiento de la deuda diferente. Si no le gusta el método de avalancha de deudas, solo el método de la bola de nieve de la deuda, ¡o viceversa!

Necesita encontrar las formas que mejor funcionen para usted en cada paso del proceso.

Algo tan simple como el método del termómetro:una forma sencilla de realizar un seguimiento de su progreso en la que puede registrar cada hito a lo largo del camino.

Comprométete a cambiar tu vida

La última forma de mantenerse motivado es cometer a mantenerse motivado.

Sé, es como pedirle que vaya al gimnasio cuando está enfermo, ¿derecho?

Pero combina los porqués el apoyo, y las imágenes, y póngalos todos juntos con un tablero de visión y ¡lo tendrá todo!

¿Tiene en mente la casa de vacaciones de sus sueños como recompensa por el final de su viaje? Imprime uno o córtalo de una revista, y manténgalo a la vista tanto como sea posible.

Planificación de un coche de ensueño personalizado, ¿pagado en efectivo? Coloque la imagen más un termómetro de ahorro en la pared. Cuando esté listo para comenzar a ahorrar, sigue ese progreso y deja que te impulse.

¿Cuáles son los 7 pequeños pasos de Dave Ramsey?

El principio principal de Dave Ramsey salir de la deuda asesoramiento financiero es seguir sus pequeños pasos.

Ha puesto exactamente lo que se necesita para estar libre de deudas y lograr la libertad financiera y lo divide en piezas más pequeñas en las que trabajar.

Está, después de todo, Es mucho más fácil tomar grandes tareas en partes más pequeñas que preguntarse en qué trabajar a continuación.

Bebé paso 1:Ahorre $ 1, 000 para su fondo de emergencia

Seamos sinceros, La vida pasa . "Fit golpea el shan" y puede convertirse en un desastre muy rápido.

Lo último que quiere hacer cuando intenta salir de una deuda es endeudarse más. Es un ciclo caótico e interminable, robar a Peter para pagarle a Paul cuando llegas a tiempos difíciles.

¡Tener un fondo de emergencia totalmente financiado lo ayudará a evitar ese escenario!

El primero de los Baby Steps es aumentar sus ahorros de emergencia y evitar crear más deudas mientras trata de pagar todas las deudas más adelante.

Te endeuda aún más cuando no puedes afrontar los gastos más grandes que surgen, como sorpresas médicas, por lo que cancelar la deuda se vuelve más difícil a medida que aumenta.

Ramsey dice que debes apuntar a $ 1, 000 en su fondo de emergencia deberían darle un buen colchón para los problemas que encuentre.

Baby Step 2:Pague TODAS sus deudas (excepto su hipoteca, vendrá después)

Este es el paso más largo y difícil, con seguridad, ya veces el más difícil para las personas que tienen muchas deudas de las que salir.

Pero confía en nosotros Este paso es difícil porque vale la pena:¡poder saldar tu deuda te abre el mundo entero!

Es el más difícil porque, De Verdad, ¿Quién no tiene al menos una deuda de tarjeta de crédito o una deuda de préstamos estudiantiles a su nombre?

Vas a poner Cada centavo tienes hacia lo que le debes a otras personas, y sácalos de tu espalda. Tú quieres saldar las deudas al 100% y estar a salvo.

Dave Ramsey en realidad creó un famoso plan de pago de deudas llamado método de bola de nieve de deuda.

Por supuesto, prefiere usar el método de la bola de nieve de la deuda, aunque cualquier método está bien siempre y cuando siempre esté haciendo el mayor progreso posible.

El método de la bola de nieve de la deuda es especialmente útil para alguien con ingresos familiares limitados. Pagará las deudas de menor a mayor.

Simplemente enumera la deuda de menor a mayor y comienza a pagar al pequeño. La tasa de interés no tiene impacto, aunque todavía tienes que hacer los pagos mínimos de todas tus deudas.

Por ejemplo, pagaría la deuda de su tarjeta de crédito de $ 1, 200, luego trabaja en tus $ 4, 000 préstamo de coche, y finalmente tus $ 13, 000 préstamo estudiantil.

Es fácil ver el impacto que tiene el uso del método de la bola de nieve de la deuda:eliminando pequeñas deudas, ¡Puedes ver tu progreso y estar más motivado!

Otra conclusión que nos gustaría agregar es que una gran parte de todo esto es salir de la deuda, ¡así que no se vuelva a involucrar! ¡Tenga cuidado de no acumular la deuda de la tarjeta de crédito o agregar otro préstamo a menos que existan circunstancias extremas!

Baby Step 3:Ahorre de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia

¿Has comenzado un fondo de emergencia ¿aún? ¡Es una de las cosas más difíciles de hacer cuando tienes que pagar todas esas facturas y deudas!

6 meses de gastos pueden ser difíciles de lograr al principio, pero es un gran objetivo para sus ahorros, por lo que comenzar con 3 meses es totalmente factible sin esa deuda que se cierne sobre ti.

Ahora que está libre de deudas (más adelante veremos más sobre hipotecas), todavía estás en la mentalidad de "debo dinero".

Pero mientras estás en el modo de pellizcar un centavo, ¡Ahora es el momento de poner en marcha un fondo de emergencia!

Aquí podrá sacar provecho de eso guardando suficiente dinero para poder pagar todas sus facturas mensuales en su totalidad, durante 3-6 meses. Esto ayudará a suavizar el golpe si experimentas un golpe fuerte. como la pérdida de un trabajo o un evento médico.

Puede ser un paso difícil, pero ciertamente necesitará un fondo de emergencia totalmente financiado a medida que sucedan las cosas a su alrededor.

Mejor tenerlo y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo. ¡Como paraguas y abrigos!

Pequeño paso 4:invierta el 15% de los ingresos de su hogar en ahorros para la jubilación

Una vez que haya terminado con los primeros 3 pasos del bebé, habrá pagado sus deudas y se sentirá preparado en caso de catástrofe con un fondo de emergencia abastecido.

¡Ha llegado el momento de asegurarse de que su jubilación no se convierta en una catástrofe en sí misma!

Debes pensar en tu futuro y planificarlo, y nunca serás más joven de lo que eres ahora. así que es hora de empezar !

Puede ingresar el 15% de los ingresos del hogar en cuentas IRA Roth y antes de impuestos, lo que mejor se adapte a sus necesidades e intereses.

Puede haber opciones de jubilación antes de impuestos en su oficina, como un 401 (k), o puede considerar la posibilidad de iniciar su propia cuenta IRA. Solo necesita saber qué cuenta de jubilación es mejor para sus intereses.

Querrá intentar obtener cuentas de jubilación antes de impuestos, ya que hará depósitos más altos.

Incluso hay asesores robóticos y plataformas de inversión en línea como Betterment, Capital personal, y Wealthfront para que pueda comenzar rápidamente y brindarle ayuda con las inversiones adecuadas para la jubilación.

Baby Step 5:Ahorre para los fondos universitarios de sus hijos

¿Es usted el tipo de padre que planea ayudar a su hijo a cubrir los costos de matrícula universitaria?

¡Ciertamente nuestro objetivo!

Bien, la universidad es increíblemente cara y tendrá que planificar bien para que despeguen los fondos para la universidad de sus hijos.

Una vez que sus finanzas estén en orden y su jubilación se vea brillante, comenzará a apartar dinero para ellos.

Baby Step 6:Pague su casa antes de tiempo - ¡Adiós a los pagos hipotecarios!

Ahora realmente puede saldar todas las deudas. deshacerse de ese último y diminuto cabo suelto!

Con su imagen financiera haciendo clic muy bien, Te quitarás de encima la última deuda persistente:tu hipoteca.

Como hiciste con Baby Step 2, destinará cualquier dinero extra a su pago hipotecario mensual.

¡Pagar su casa antes de tiempo le costará un gran peso de encima! Estarás libre de deudas en todos los sentidos, forma, y forma!

Algunas personas van y vienen en este paso, principalmente porque no saben si usar su dinero extra para pagar su hipoteca o invertir para ganar más dinero.

Ramsey siente que debe reducir todas estas deudas para comenzar a limpiar antes de aumentar su patrimonio.

Baby Step 7:Construye riqueza y dale riqueza

¡El último paso de Baby Steps de Dave Ramsey es seguir adelante!

¡Está libre y libre de sus cabos financieros sueltos y puede vivir como quiera!

Ahora puede desarrollar aún más su patrimonio y hacer más. Eso puede parecer diferente para ti como no usar tanto tu tarjeta de crédito, tratando de vivir más frugalmente, o cualquier otro hábito monetario positivo.

Generar riqueza y dar riqueza suena bastante claro, ¿no es así? Puedes aumentar tus ingresos mantener esa riqueza, y da riquezas a los necesitados.

¡Estás en un buen lugar y puedes ayudar a otros a llegar allí también! Así que continúe acumulando riqueza y genere riqueza donde pueda.

Puedes donar dinero a organizaciones benéficas, acumular una buena herencia para sus hijos y / o nietos, ¡y sé más generoso en muchos aspectos de tu vida!

¿Por qué es importante seguir estos pequeños pasos en orden?

Una de las cosas más difíciles en el manejo de sus finanzas es averiguar por dónde debe comenzar, pero Dave Ramsey saca las conjeturas brindándole pasos optimizados hacia el éxito.

En primer lugar porque Baby Steps, cuando se sigue en orden, se ha demostrado que funcionan una y otra vez. Se trata de la tasa de éxito de los demás:¡sus logros y su continua prosperidad son la prueba en el pudín!

Como dice el dicho, "Si no está roto, ¡no lo arregles! " Honestamente podría ser limítrofe caótica para intentar encontrar algo diferente y esperar el mismo éxito.

Quiero decir, es bastante difícil de poner 15% de tus ingresos hacia la jubilación, por ejemplo, si ni siquiera tiene tanto comprometido con los pagos de la deuda.

Pero mas importante, Estos pequeños pasos han sido cuidadosamente diseñados para trabaja para tu beneficio .

Es posible que se esté preguntando acerca de cómo comenzar los pasos fuera de orden cuando ya está libre de deudas o de hipoteca.

Si encuentra estos 7 pequeños pasos después de haber terminado con sus deudas, aún debe comenzar de nuevo en el paso 1 para mantener la coherencia. Asegúrate de estar listo con eso mínimo $ 1, 000 fondo de emergencia. Omita el paso 2 ya que está 100% libre de deudas , y continúe con el paso 3.

Omita lo que ya ha manejado, pero no omita otros pasos como el fondo de emergencia o las inversiones para la jubilación porque cada paso sigue siendo crucial para su vida.

Pero entendemos que puede frustrarse y encontrarse con obstáculos, pero eso es parte de la vida y parte del viaje de todos.

Vale la pena señalar que incluso Baby Step 1 puede ser un gran obstáculo para algunas personas porque realmente puede llevar bastante tiempo obtener ese primer dólar. 000 apartados.

Esto se debe en parte a que cuando sus gastos son un desastre y necesita seguir trabajando para limpiar su presupuesto, es posible que solo tenga $ 25 o $ 100 cada mes para reservar. Ese es un gran obstáculo mental que superar (y más apoyo para explicar por qué Baby Steps de Dave Ramsey realmente DEBE seguirse en orden ).

Pero no tiene por qué ser difícil comenzar a superar ese primer obstáculo y avanzar.

Si sus ingresos actuales hacen que parezca que este plan es insuperable para usted, entonces es el momento de considerar diferentes formas en las que puede ganar más dinero (que no impliquen pedir un aumento).

Si ya nos conoces, ¡Sabes cuánto amamos una buena idea de trabajo secundario! Usamos un ajetreo lateral nosotros mismos:este blog, De hecho, para pagar no solo $ 25, 000 en deuda por préstamos estudiantiles en solo 5 meses, pero para completamente cambia nuestras vidas .

Ahora, los dos trabajamos desde casa, ¡con nuestro negocio de blogs como nuestra principal fuente de ingresos! ¡Todo porque pudimos pagar nuestras deudas!

Confía en nosotros cuando lo decimos sueños realmente poder hazlo realidad si estás listo y dispuesto a poner el gruñido y el ajetreo necesarios para hacerlos felices.

¿Quién debería usar los Baby Steps de Dave Ramsey?

Si aún no te resultó obvio, Baby Steps de Dave Ramsey son perfectos para literalmente ALGUIEN.

Es para cualquiera que quiera lograr la libertad financiera, ¡y todos podríamos usar algunos consejos de un mentor de finanzas personales para lograr esa independencia!

Si eres un padre soltero, un jubilado, o alguien que ni siquiera tiene deudas, Uds PODER siga estos pasos.

Simplemente comience con el primer paso lógico para su situación. Realmente verá una diferencia en su salud y estabilidad financiera.

Con solo 7 Baby Steps, se presenta honestamente de manera sencilla y con muchas recomendaciones, además de blogs de sugerencias para ayudarlo en el camino.

La mayoría de las personas tienen algunas deudas (ya sean tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, o una hipoteca), y muchas personas podrían necesitar ayuda para equilibrar todos los demás aspectos de una buena cartera financiera, como ahorros para la jubilación o un fondo de emergencia.

Hemos visto por nosotros mismos que incluso cuando pensamos que teníamos las cosas bajo control, todavía quedaba espacio para aprender de los demás y mejorar nuestros esfuerzos.

¡No posponga lo que puede hacer hoy! Alcanzará el éxito una vez que se ponga en movimiento, no sigas posponiéndolo.

¡Empiece a cambiar su vida hoy!