Cómo esta pareja pagó $ 320, 000 de deuda en solo cinco años

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¡Hola, sabios salvajes! ¡Tenemos una historia absolutamente increíble para compartir con ustedes hoy!

Hemos tenido la suerte de tener algunas historias increíbles sobre el pago de deudas en nuestro blog, pero esta se lleva la palma. John y Maddi abren sus corazones al compartir sus pruebas y tribulaciones con su lucha con las finanzas personales. ¡Es TAN inspirador lo que esta pareja pudo lograr juntos! ¡Disfrutar!

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Cuéntele a nuestros lectores un poco sobre ustedes dos. Danos una idea de tu vida.

Hola, somos John y Maddi de San Antonio Texas. &# 128578; ¡Tenemos 6 hijos y 7 nietos!

John (apodado " Sculley ’ , creo que archivos X) y yo somos del norte. Sculley es de Utah, y soy del área de Chicago.

Ambos nos mudamos a Texas en los primeros años de nuestra niñez.

Sculley tuvo una infancia bastante normal, tipo "Déjalo en manos de Beaver" o "Brady Bunch".

Mi vida hogareña era muy diferente. Mi papá era un militar retirado, era muy estricto y manejaba nuestra casa de la misma manera. Los niños debían ser vistos y no escuchados. Siempre teníamos que lucir perfectos actúa perfecto y no lo avergüences.

Mi mamá era la personificación de la esposa de un oficial; hermosa, simpático, y una maravillosa ama de casa. Lo que la gente no vio fue que ella era una fanática del control, alcohólico. Como todos mis hermanos, Sufrí abuso emocional y verbal. Mi madre era buena repartiendo culpa y vergüenza. A una edad muy temprana Aprendí a guardar todos mis sentimientos en mi interior y a ponerme una máscara de felicidad.

¿Cuál fue la mayor cantidad de deuda que tuvo al mismo tiempo?

La mayor cantidad de deuda que teníamos era de aproximadamente $ 320, 000,00

¿Qué hizo que ustedes dos se endeudaran tanto? ¿De dónde salió la deuda?

Sculley creció como hicimos la mayoría de nosotros, pensando que era normal tener préstamos para el automóvil y tarjetas de crédito. Entonces, lo vivió un poco comprándose algunos "juguetes". como enormes camionetas Dodge y un par de motocicletas personalizadas.

La mayor parte de mi vida estuvo llena de emociones verbal, abuso físico y mental. Perdí a mis dos padres cuando tenía poco más de veinte años, y como siempre Empujé el dolor y el dolor muy adentro. No lidié con el dolor Actué como si todo estuviera bien.

No sabía cómo manejar el dinero. Trabajé en trabajos de salario mínimo; tan pronto como me pagaron, envié todo mi dinero en cosas. Me casé a los 18 años y tuve dos hijos. Cuando ese matrimonio terminó, Me quedé sola manteniendo a dos niños. Cuando algo salía mal o me sentía ansioso o preocupado, mi "bienestar" era gastar dinero que no tenía.

Cuando Sculley y yo nos casamos, reunimos a una familia mixta. Tuvo tres hijos de un matrimonio anterior, Yo tenía dos y luego tuvimos uno propio.

La única deuda que trajo al matrimonio fueron préstamos para automóviles, y luego compramos una casa.

Compré una gran cantidad de deuda (tarjetas de crédito, préstamos personales, Préstamos 401K, préstamos de consolidación, etc ..) conmigo al matrimonio. Como pareja, en realidad no hablamos de dinero. Sculley no tenía idea de mi deuda. Estaba en la mentalidad que era mi deuda y que podía manejarla. Estaba equivocado.

Llevábamos casados ​​unos siete años, y estaba totalmente fuera de control con mis gastos. Todavía no me había ocupado de mis problemas pasados ​​y estaba estresado por la vida matrimonial. Estaba perdiendo el control y no me di cuenta. Sculley me preguntaba sobre mi deuda / finanzas y yo evitaba la conversación o le mentía diciéndole que tenía todo bajo control. Comencé a sentirme resentido con él y comencé a evitarlo. Trabajé muchas horas, Dormí en el sofá; Hice cualquier cosa para evitar hablar con él de dinero. Me pedía que imaginara la vida sin pagos, qué podríamos hacer con nuestro dinero y con nosotros mismos si no tuviéramos ningún pago. ¡Yo pensé que él estaba loco!

Seguí diciéndome a mí mismo que podía manejar esta enorme montaña de deudas que había creado. Una forma en que pensé que funcionaría era si abría más tarjetas de crédito para pagar las tarjetas que había agotado. El problema era que no podía sacar más crédito. Nadie me prestaría más dinero. ¿Entonces qué hice? Abrí tarjetas de crédito a nombre de mi esposo sin su conocimiento. Sí, Cometí fraude. Mi plan era saldar todas mis otras deudas con estas tres nuevas tarjetas, y luego pagarlos y cerrarlos sin que Sculley se dé cuenta. Eso no funcionó. Por alguna razón, Un día, Sculley decidió comprobar su crédito y descubrió lo que había hecho. Me enfrentó de una manera muy amorosa y perdonadora. Tan perdonador que sacó un préstamo 401K para pagar las tres tarjetas que saqué a su nombre. Dijo que entendía que estaba estresado y me pidió que no acumulara más deudas. Estuve de acuerdo, pero seguí haciendo cualquier cosa, seguí adquiriendo deudas. Era mi droga Me siento bien, Pensé que no podría vivirlo. Incluso si eso significaba arruinar mi matrimonio.

No tenía idea de lo horrible que me había convertido en una persona. Estaba enojado y malvado todo el tiempo. Se lo quité a mi familia y estaba totalmente ciego a cuánto los estaba estresando.

Una noche, Sculley se sentó conmigo y me explicó que ya no podía hacer esto. Me pidió el divorcio. Estuve de acuerdo, nos separamos, y ambos pagaron por abogados.

¿Qué te llevó a Dave Ramsey?

Unos meses más tarde, un amigo me pidió que fuera a un 4 horas, Dave Ramsey, Evento Total Money Makeover con ella. No sabía quién era Dave Ramsey, Nunca había oído hablar de él, y para decirte la verdad, no quería ir. Pero tampoco quería quedarme en casa y sentir lástima por mí mismo. Entonces, a disgusto, Lo acompañé.

¿Cuál fue el "punto de inflexión" en su vida cuando sabía que las cosas necesitaban cambiar financieramente?

El punto de inflexión fue cuando Dios me habló a través de Dave Ramsey, Escuché a Dave decir "Si tienes un problema con el dinero, el dinero no es el problema. El problema está en la persona del espejo ”. Instantáneamente, Sabía que yo era el problema. Se quitó un velo de mis ojos, una bombilla se encendió en mi cerebro; Sabía que tenía que cambiar. Tuve que hacer lo que fuera necesario para ser una mejor persona salga de deudas y salve mi matrimonio. Dave no aceptaba tarjetas de crédito así que con los últimos $ 50 de mi cuenta de ahorros, Compré el kit de inicio Total Money Makeover, y juró cambiar las cosas.

Después de ese evento en vivo, Fui a ver a Sculley y le rogué que me diera otra oportunidad.

¿Cuáles fueron los primeros pasos que tomó para afrontar su deuda? ¿Cómo recortó sus gastos de subsistencia tan drásticamente para pagar la montaña de deudas? ¿Tiene presupuesto? ¿Qué usas para presupuestar mensualmente?

El primer paso fue leer Total Money Makeover. Luego se inscribió para asistir a Financial Peace University en nuestra iglesia local. Hicimos un presupuesto por primera vez y nos dimos cuenta de que estábamos desperdiciando mucho dinero en "cosas". Nuestros cheques de pago iban a pagar a todos los demás. Reformamos completamente nuestro presupuesto. Entre otras cosas, dejamos de salir a comer, reduzca el consumo de alimentos (no vaya de compras cuando tenga hambre) y corte el cable. Sculley y yo nos sentamos y enumeramos nuestras deudas de menor a mayor. Luego vendimos cosas. Muchas cosas. Ropa, Zapatos, joyas, muebles, un buggy y una motocicleta… cualquier cosa y todo. También comencé a trabajar horas extras. Cualquier dinero extra que ganemos, fue hacia la deuda. ¡El dinero que obtuvimos de la venta de la motocicleta pagó una tarjeta de crédito por sí solo!

La mayoría de la gente piensa que un presupuesto es malo, pero es realmente muy liberador. Hacer un presupuesto nos ayudó a ver exactamente dónde estábamos gastando y malgastando nuestro dinero. Nosotros lo controlamos. Nos dimos un aumento controlando la forma en que gastamos nuestro dinero. Tenemos cada dólar por nombre.

Todavía hacemos un presupuesto todos los meses. Usamos la herramienta de presupuesto EveryDollar (everydollar.com y la aplicación para iPhone y Android). Es gratis y fácil de usar.

Financial Peace University no solo nos puso en la misma página con las finanzas, nos puso en la misma página con casi todo. Si puede hablar con su cónyuge sobre el dinero, puedes hablar con ellos sobre cualquier tema.

Pagamos los primeros $ 108K de deuda no hipotecaria en 18 meses.

¿Cuál fue la lucha más grande a lo largo de su viaje libre de deudas?

La mayor lucha fue cuando estábamos reduciendo la hipoteca. Fue una cantidad tan grande, parecía que nunca íbamos a pagarlo. Estábamos tirando todo lo que teníamos pero no parecía estar disminuyendo.

Mirando hacia atrás, ¿qué era algo que hubieras cambiado?

Si pudiéramos haber cambiado algo, puede haber sido para recortar un par de vacaciones y tirar más dinero a la casa. Dave sugiere que una vez que haya pagado toda la deuda no hipotecaria, disfrutas la vida. Vive un poco. Pagar la hipoteca es un maratón, no un sprint. Lento y constante gana la carrera. Pagamos toda nuestra deuda en 5 años y 6 días. (¡Esos 6 días son importantes!) Lo cual es bastante bueno.

¿Alguna vez experimentó un punto de ruptura durante su viaje libre de deudas? ¿Hubo un momento en el que sentiste deseos de rendirte?

Recortamos nuestros gastos tanto a veces se sentía como si estuviéramos en quiebra. Comimos nachos de frijoles y queso MUCHO !!! Perdimos amigos porque éramos raros.

Hubo varios momentos en los que quise dejar de fumar.

Fue dificil, a veces me sentía muy solo y no siempre me gustaba. Debo admitir que soy el impaciente; Quería lanzar uno de esos ataques de mocosos mimados. Patear, gritar y pisotear mis pies… ¡¡Solo quería que me pagaran !!

¿Cómo superó esos sentimientos?

Sculley me convencería de la cornisa Me recuerda que no estábamos arruinados que todo nuestro dinero iba a pagar la hipoteca y hablaría de todas las cosas que podríamos hacer una vez que estuviéramos libres de deudas. También me recuerda que si nuestros amigos no nos apoyaron en este viaje, en realidad no eran nuestros amigos, para empezar.

Si pudieras dar UN consejo a alguien en una situación similar a la tuya, ¿cuál sería?

No sigas los consejos de tus familiares o amigos en quiebra. ¡¡¡¡No te rindas !!!! Sueña con lo que harás una vez que no tengas ninguna deuda.

¿Está en camino de jubilarse "a tiempo"? ¿Invirtió mientras pagaba su deuda? ¿Cómo es su cartera de inversiones hoy?

¡Estamos en camino de jubilarnos temprano! Comenzamos a invertir una vez que liquidamos toda nuestra deuda no hipotecaria. Dedicamos el 15% del presupuesto familiar a la jubilación. Nuestro patrimonio neto ha aumentado a más de un millón de dólares.

Tenemos un montón de Millennials que leen nuestro blog. ¿Qué piensas de los préstamos estudiantiles? ¿Tenía préstamos estudiantiles que formaban parte de su deuda?

¡¡¡No lo hagas !!! Los préstamos para estudiantes son el cigarrillo del mundo financiero. Lentamente matan tus finanzas. Los pagos de préstamos para estudiantes pueden ser mayores que el pago promedio de un automóvil. No están en quiebra.

Planifica temprano para la universidad. Solicita ayudas y becas. Trabaja para una empresa que paga el reembolso de la matrícula. Vaya a un colegio comunitario para sus cursos básicos.

No teníamos ninguna deuda por préstamos estudiantiles. Pagamos en efectivo por nuestra educación o nuestros empleadores la pagaron.

Bien, ¡finalmente una pregunta FÁCIL! ¿Qué hay de interesante entre ustedes dos que nadie hubiera adivinado?

Vamos a ver….

-Nos pasamos de luna de miel en el ROT Rally en Austin, Texas.

-¡Estamos relacionados por matrimonio con KAAZE! (Se casó con mi sobrina).

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