Por qué la bola de nieve de la deuda y la avalancha de deudas no importan

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¿Alguna vez ha hablado con alguien sobre su sueño de salir de sus deudas? Si es así, ¿Le preguntaron si estaba siguiendo el método de la bola de nieve o la avalancha de deudas? Tal vez su nivel de confianza bajó algunos puntos porque no tenía ni idea de lo que estaban hablando.

Suerte para ti, ¡Realmente no importa qué plan de pago de deudas sigas siempre que tengas un plan para salir rápido de tus deudas!

Lo que tienen en común todos los planes de pago de deudas

Cada plan de pago de deudas comparte las mismas dos acciones:

• Haga pagos adicionales cada mes
• Gaste menos dinero para poder pagar esos pagos mensuales adicionales

Ya sabe que los pagos mensuales no son divertidos y es hora de terminarlos de una vez por todas y finalmente escapar del estilo de vida de cheque a cheque .

Mientras sepas como se endeudó - pedir prestado más dinero del que probablemente debería tener - es posible que no sepa cómo salir de una deuda además de hacer el pago mensual mínimo .

Ya sea que busque primero el saldo de deuda más pequeño, el préstamo con la tasa de interés más alta, o simplemente desea realizar un pago adicional siempre que sea posible, aprenderá el enfoque simple para salir de sus deudas.

¿Qué tan pronto puede salir de la deuda?

Mucho ha cambiado en su vida desde que pidió prestado su primer dólar, incluido su ingreso anual.

Si aún no lo ha hecho, necesitas hacerte esta pregunta, "¿Qué tan pronto puedo salir de la deuda?"

Puede encontrar esa respuesta usando un calculadora de liquidación de préstamos que compara los montos de su pago mensual actual con su pago mensual futuro. Incluso si estás en un presupuesto ajustado y solo puede pagar $ 50 adicionales cada mes, todavía ahorra cientos o miles de dólares en intereses. #Comprensión

¿Cuánto dinero pueden ahorrar los pagos adicionales en su proceso de liquidación de deudas?

¿Necesita alguna prueba visual para motivar su viaje de pago de deuda?

Supongamos que tiene $ 10, 000 en un préstamo personal con una tasa de interés del 12% con cinco años para reembolsar. Pagarás $ 3, 346 en interés total sobre ese saldo con un pago mensual de $ 222.

Si aporta $ 50 adicionales al mes, pagará el préstamo con un año de anticipación y también ahorrará $ 824 en intereses. Ahorrará aún más en intereses con pagos aún mayores en los que eventualmente podrá trabajar.

Obtenga una tasa de interés más baja en sus préstamos

Otra forma de salir de la deuda más temprano que tarde es refinanciar sus préstamos por una tasa de interés más baja. Puede mantener la misma fecha de liquidación del préstamo pero negociar una tasa de interés más baja porque su salario anual y puntaje de crédito son ambos más altos que cuando solicitó originalmente el préstamo.

Obtener una tasa de interés más baja es equivalente a hacer pagos adicionales porque puede continuar haciendo su pago mensual anterior, pero el monto adicional se aplicará al capital en lugar del interés mensual acumulado.

Por ejemplo, bajando la tasa de interés en esos mismos $ 10, 000 de 12% a 8% reduce su pago mensual de $ 222 a $ 202 y ahorra $ 1, 200 en interés también.

Si se muestra agresivo para saldar sus deudas incluso antes, haga un pago adicional siempre que sea posible para ahorrar aún más en intereses.

Cuándo comenzar a realizar pagos adicionales

Necesitas comenzar a hacer pagos adicionales del préstamo tan pronto como sea posible porque cada dólar por pagos adicionales de capital hoy significa menos intereses que pagará mañana. ¡Es muy importante comprender esto en su viaje de pago de deudas! Es posible que el prestamista no esté contento porque no está ganando tanto dinero, ¡pero tú y tu billetera lo estarás!

Si tiene varios tipos diferentes de deuda, como una hipoteca, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, y préstamos personales, concéntrese primero en las tasas de interés más altas porque esos préstamos generalmente acumulan la mayor cantidad de interés cada mes dólar por dólar.

Si aún no está seguro de cuánto puede pagar extra cada mes, eche un vistazo a cómo gasta su dinero cada mes y vea donde puedes recortar . Algunos de los lugares de partida obvios son la televisión por cable, Starbucks, y el Membresía de gimnasio rara vez lo usa. El dinero que ahorra ahora se puede aplicar a sus préstamos.

Nunca es bueno "simplemente tirar el dinero", pero recortar el gasto para salir de la deuda antes puede ser la motivación que necesita para finalmente Toma control de tus finanzas .

No se olvide de los pagos a tanto alzado

Puede ser realmente fácil concentrarse principalmente en los pagos mensuales en lugar del pago de una suma global cuando el dinero es escaso.

Es posible que no pueda pagar un préstamo completo en su totalidad con su bono de Navidad o con la venta de su barco, pero puede hacer mella seriamente. Si tiene posesiones sin usar que abarrotan su casa, venderlos y use el efectivo para hacer un pago adicional del préstamo. Incluso hacer esto una o dos veces al año es mejor que nada.

Considere un ajetreo lateral

Si dispone de algo de tiempo extra durante las tardes y los fines de semana, también puedes perseguir un ajetreo lateral para ganar algo de efectivo adicional que pueda hacer esos pagos mensuales adicionales. ¡Esto ayudará a acelerar significativamente el pago de su deuda! Para muchos de nosotros es más fácil hacer mas dinero que gastar menos dinero si ya ha gastado hasta el hueso.

¿Ahorrar para la jubilación o salir de la deuda primero?

Esta pregunta por sí sola es un debate para otro día, pero deberías ser ahorrar para la jubilación y tratando de salir de la deuda al mismo tiempo. Para principiantes, invierta lo suficiente cada mes para ganar el equivalente total del 401k del empleador si esa opción está disponible para usted o invierta al menos $ 100 en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales si no tiene contribuciones de 401k equivalentes.

Como regla general, el mercado de valores tiene una rentabilidad histórica de aproximadamente el 8% anual. Si tiene préstamos personales o deudas con tarjetas de crédito, Es probable que esas tasas de interés sean superiores al 8%, por lo que es mejor que pague primero la deuda con intereses altos.

Una vez que llegue a su deuda de "bajo interés", como las hipotecas de vivienda, aún podría considerar hacer pagos mensuales adicionales, pero puede canalizar parte del dinero extra que utilizó para pagar su deuda de consumidor para invertirlo para la jubilación, ya que los rendimientos de sus inversiones potenciales son más altos.

El secreto para salir de la deuda

No tiene que ganar mucho dinero para pagar grandes pagos adicionales o incluso refinanciar sus préstamos para obtener una tasa de interés más baja para salir de la deuda antes de tiempo. El secreto es ser intencional para saldar las deudas.

Al igual que hizo lo que fuera necesario para ganarse el favor de su cónyuge, tierra esa promoción, o entra en la escuela de tus sueños, la motivación para salir de las deudas es muy útil. Quizás esta motivación ha estado en tu vientre desde hace algún tiempo, pero no sabías cómo capturarlo.

El primer paso para salir de la deuda es comparar cuánto paga actualmente cada mes en pagos de préstamos con cuánto podría estar pagando.

Después de averiguar todas las formas en que puede ahorrar dinero , obtener la tasa de interés más baja posible, y establecer su fecha objetivo para estar libre de deudas, entonces puedes decidir cuál de los estrategias de pago de deudas como la bola de nieve de la deuda, avalancha de deudas, pagos quincenales, o pagos dobles es la mejor opción para ti.

Al final del día, salir de deudas es más importante que cómo salir de deudas. Entonces, ¡Haz algunos números y haz un plan! Cuanto antes empieces, cuanto más dinero tenga para guardar en su bolsillo, y menos estrés tendrá acerca de su situación financiera.

Joseph Hogue trabajó como analista de acciones y economista antes de darse cuenta de que ser rico no sustituye a la felicidad. Ahora dirige varios sitios web en el nicho de finanzas personales y crowdfunding, gana más dinero que nunca en un trabajo de 9 a 5 y le encanta construir su trabajo desde casa. También se le puede encontrar en Youtube .