Definición de préstamo flexible

¿Qué es un préstamo flexible?

Un préstamo flexible es una forma de financiación para una persona o empresa que se puede utilizar para cubrir una brecha a corto plazo. En efecto, el préstamo "se extiende" sobre esa brecha, para que el prestatario pueda cumplir con sus obligaciones financieras hasta que ingrese más dinero y se pueda reembolsar el préstamo. Cuando los ofrece una cooperativa de ahorro y crédito federal, pueden llamarse préstamos alternativos de día de pago (PAL).

Conclusiones clave

• Un préstamo flexible es una forma de financiación que permite a una persona o empresa cubrir una brecha a corto plazo hasta que ingrese dinero y se pueda reembolsar el préstamo.
• Para un individuo, un préstamo extensible es similar al préstamo de día de pago, aunque considerablemente más barato cuando se trata de tasas de interés y otras tarifas.
• Una empresa con capital de trabajo insuficiente podría considerar un préstamo exagerado para financiar la compra de un inventario.
• Aunque los préstamos flexibles ofrecen conveniencia, Es probable que las tasas de interés y las tarifas de solicitud sean más altas en comparación con los programas de préstamos tradicionales.

Cómo funciona un préstamo flexible

Los prestatarios suelen obtener préstamos extensos de instituciones financieras en las que ya tienen una relación y están al día.

Para un individuo, un préstamo extensible funciona de manera muy similar al préstamo de día de pago más familiar. Con un préstamo de día de pago, el prestatario usa el dinero para cubrir los gastos básicos de vida u otras facturas hasta que llegue su próximo cheque de pago. En ese punto, el prestatario puede, idealmente, cancelar el préstamo. Las solicitudes de préstamos de día de pago están sujetas a simples verificaciones de crédito y los préstamos suelen ser ofrecidos por pequeñas empresas. pero regulado, comerciantes de crédito. Los préstamos de día de pago también son notoriamente caros, con tasas de interés anualizadas que promedian 391%, dependiendo del estado.

Un préstamo flexible, aunque es más costoso que otros tipos de préstamos personales, generalmente cobra una tasa de interés más baja que un préstamo de día de pago. Una de las principales razones es que, por lo general, un préstamo flexible solo está disponible para los clientes existentes de un banco o cooperativa de crédito que ya hayan demostrado su capacidad para pagar su deuda. Un préstamo flexible para una persona suele durar un mes, pero podría tener un plazo máximo de unos meses si fuera necesario.

Una empresa puede solicitar un préstamo extensivo para proporcionarle capital de trabajo durante un período corto de tiempo. Por ejemplo, Supongamos que una pequeña empresa quiere comprar inventario nuevo para reabastecer su almacén, pero aún no ha cobrado un gran saldo de cuentas por cobrar de uno de sus principales clientes minoristas. La empresa podría obtener un préstamo extensivo de su banco para financiar la compra de inventario. Luego, cuando cobra las cuentas por cobrar pendientes, puede devolver el préstamo a largo plazo.

El prestamista limitará el monto máximo del préstamo y la tasa de interés será más alta que la tasa de un préstamo de capital de trabajo normal. Es posible que una pequeña empresa aún no cuente con un mecanismo de capital de trabajo porque, por ejemplo, carece de activos suficientes para servir como garantía.

Los préstamos extensibles para individuos pueden ser costosos, pero por lo general son mejores que los préstamos de día de pago.

Pros y contras de un préstamo flexible

Los préstamos flexibles brindan comodidad al cliente en momentos de necesidad, pero pueden ser mucho más costosos que los préstamos personales tradicionales o las facilidades de capital de trabajo. Las tasas de interés son más altas y también es probable que haya tarifas de solicitud. Entonces, antes de solicitar un préstamo flexible, el posible prestatario debe asegurarse de que no haya opciones más económicas disponibles, posiblemente de ese mismo prestamista.

Tenga en cuenta que un préstamo exagerado no debe confundirse con el préstamo exagerado senior que suena similar. Ese es un tipo de préstamo comercial que combina deuda senior y deuda junior (o subordinada) en un solo paquete y se usa más comúnmente en adquisiciones apalancadas.