8 formas inusuales en que las empresas pueden pedir dinero prestado

Los bancos comerciales han sido durante mucho tiempo la fuente de referencia para los propietarios de negocios que necesitan una inyección de efectivo. Pero puede que no sean una opción para todos, especialmente si necesita dinero rápido o no cumple con sus estándares de suscripción.

Afortunadamente, existen muchas fuentes alternativas, algunos de los cuales solo han surgido en los últimos años. El truco:algunos ofrecen condiciones mucho más favorables que otros. Por eso es importante comprender cómo operan estos prestamistas poco convencionales antes de tomar una decisión.

1. Préstamos entre pares

Cuando se trata de financiación empresarial, uno de los niños más nuevos de la cuadra es el préstamo entre pares. Sitios como Funding Circle y Lending Club actúan como intermediarios entre los inversores (que suministran los fondos) y los prestatarios.

Una de las ventajas es el acceso rápido al capital. Algunos sitios prometen decisiones sobre préstamos en tan solo 24 horas. Por lo tanto, es una opción atractiva si necesita dinero extra rápidamente.

Al igual que con los prestamistas tradicionales, su puntaje de crédito juega un papel importante en la obtención de una tasa favorable. Las tasas de Funding Circle pueden ser tan bajas como 4,99% por año, aunque algunos sitios pueden llegar hasta el 40% para aquellos con un crédito menos que estelar. A menudo, también aplicarán una tarifa de originación del préstamo.

La mayoría de los sitios de igual a igual atienden a prestatarios con puntajes de crédito por encima de 600, y a veces más altos, por lo que es posible que deba buscar otras opciones si su historial crediticio tiene defectos importantes.

2. Factorización

Otra forma de obtener efectivo rápidamente:vendiendo sus cuentas por cobrar a una institución financiera, o factor. Las empresas suelen utilizar factores para ayudar a gestionar el flujo de caja y los clientes que pagan con lentitud. El factor adelanta una parte de las cuentas por cobrar, típicamente del 75% al ​​80% de una factura, y retiene el resto como reserva. Cuanto mayor sea la calidad de las cuentas, más podrá pedir prestado.

Supongamos que es un fabricante de autopartes y acepta vender $ 100, 000 factura que le adeuda RevUp Auto Supply. El factor puede decidir descontar la factura en un 4%, manteniendo los $ 4, 000 como su tarifa. Avanza $ 75, 000 para su negocio y se queda con los $ 21 restantes, 000 en reserva. Una vez que RevUp pague la factura en su totalidad, el factor adelanta esos $ 21, 000 para ti.

La desventaja evidente de los factores es su alto costo. Dicho eso son una opción atractiva si opera en una industria en la que hay un retraso prolongado en el cobro de las cuentas por cobrar.

3. Micropréstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Ofrece una serie de programas de préstamos diseñados para ayudar a los empresarios a lanzar y hacer crecer sus negocios. Uno de los más fáciles de acceder es el programa de micropréstamos, que ofrece préstamos de hasta $ 50, 000 para pequeñas empresas y guarderías calificadas. Los dueños de negocios pueden usar estos micropréstamos, disponible a través de organizaciones comunitarias sin fines de lucro, para aumentar su capital de trabajo y comprar inventario, suministros, y maquinaria. A menudo, Estos prestamistas brindan más que financiamiento; también ofrecen servicios de consultoría diseñados para ayudar a que su negocio tenga éxito. De hecho, algunos prestatarios deben recibir capacitación antes de que su solicitud sea siquiera considerada.

Según la SBA, los tipos de interés suelen oscilar entre el 8% y el 13%. Para encontrar una microprestamista en su área, comuníquese con la oficina de distrito de la SBA.

4. Financiamiento colectivo

Los propietarios de pequeñas empresas han recurrido durante mucho tiempo a familiares y amigos cuando otras fuentes de préstamos parecían fuera de su alcance. Con la llegada de los sitios web de crowdfunding en los últimos años, aprovechar sus conexiones personales es quizás más fácil que nunca.

Entre los sitios de crowdfunding más populares se encuentran Kickstarter e Indiegogo. Proporciona información sobre sus necesidades de financiación y solicita a las personas que conoce que hagan promesas.

Para estar seguro, Algunas empresas se adaptan mejor a este tipo de préstamos sociales que otras. Pedal de arranque, por ejemplo, se especializa en ayudar a los profesionales creativos con sus proyectos. En cambio, muchos de los usuarios de Indiegogo son empresas de tecnología que intentan poner en marcha un nuevo producto.

Algunos de estos sitios funcionan sobre la base de "todo o nada". Si no alcanza su objetivo de recaudación de fondos, no recibe nada del dinero prometido. Pero cuanto más grande sea tu red, y cuanta más publicidad creativa hagas, mayores serán sus posibilidades de que funcione.

5. Prestamistas privados

A raíz de la crisis financiera de hace casi una década, las denominadas empresas de crédito privadas se han convertido en los principales competidores de los bancos comerciales. Gracias al crecimiento anual de dos dígitos, la industria del crédito privado está en camino de alcanzar aproximadamente $ 1 billón en activos bajo administración para el año 2020, según un informe reciente del Alternative Credit Council, o ACC.

A diferencia de algunas de las otras fuentes mencionadas aquí, estas empresas tienden a especializarse en préstamos más grandes, generalmente en el rango de $ 25 millones a $ 100 millones. El ACC promociona términos más flexibles y aprobaciones rápidas de préstamos como dos de las razones clave por las que esta forma de préstamo ha ganado popularidad entre las pequeñas y medianas empresas.

Hay algunos inconvenientes, sin embargo. Los costos de los préstamos suelen ser más altos que los de las fuentes más tradicionales, y no es raro que los prestamistas cobren multas por pago anticipado cuando intenta pagar el préstamo antes de tiempo.

6. Prestamistas de clientes

Hace poco más de una década, algunos agricultores comenzaron a utilizar préstamos agrícolas respaldados por la comunidad, o CSA, para financiar sus operaciones. Los clientes proporcionarían efectivo antes de la temporada de siembra y recibirían productos a precios reducidos cuando llegara la cosecha.

Pronto, ese modelo se extendió a la industria minorista, con los mercados de alimentos locales pidiendo prestado a sus compradores. Por ejemplo, a cambio de efectivo, los clientes de una tienda especializada en Boston recibieron un descuento fijo en alimentos durante todo el año. No solo tenía sentido desde el punto de vista financiero, sino que ayudó a mantener un negocio local que los clientes consideraban importante para la comunidad.

Desafortunadamente, esta puede no ser una opción viable para todas las empresas. Pero para las organizaciones que tienen una fuerte conexión con las personas a las que sirven, es inteligente Solución innovadora para un déficit financiero.

7. Préstamos con garantía hipotecaria

Para algunos prestatarios que tienen problemas para calificar para un préstamo comercial, la alternativa obvia es obtener un préstamo personal. Una de las formas más comunes de hacerlo es pidiendo prestado contra la garantía en su hogar e inyectando el dinero en su empresa.

Debido a que estos son préstamos garantizados, puede obtener una línea de crédito a tasas muy bajas si tiene un buen puntaje crediticio y suficiente valor líquido en su vivienda. Pero existen algunos riesgos graves, también. En caso de incumplimiento del préstamo, estás poniendo tu casa en peligro. Esa es una propuesta que algunos dueños de negocios no están dispuestos a aceptar.

8. Renovación para empresas emergentes (ROBS)

Rollover for Business Startups (ROBS) se ha convertido en otra alternativa viable para aquellos que buscan recaudar fondos para una empresa. Cuando una transacción ROBS se implementa correctamente, Proporciona a los empresarios una forma de invertir sus ahorros para la jubilación en una nueva empresa sin incurrir en impuestos. sanciones por retiro anticipado, o costos de préstamos.

Sin embargo, ejecutar un ROBS puede ser extremadamente complicado, por eso es fundamental trabajar con un proveedor competente que tenga experiencia en estas transacciones. Si bien hay muchos proveedores de ROBS para elegir, la mayoría ofrece un producto similar con tarifas y soporte similares. Además de investigar posibles socios de ROBS, Es importante considerar cómo el aprovechar sus activos de jubilación afectará sus planes financieros a largo plazo.

La línea de fondo

Cuando los préstamos comerciales tradicionales no son una opción, podría ser el momento de buscar una fuente de préstamos alternativa que pueda proporcionar el capital que necesita. Solo asegúrese de saber en qué se está metiendo antes de firmar en la línea de puntos.