Crédito de compradores

¿Qué es el crédito del comprador?

El crédito del comprador es una facilidad de préstamo a corto plazo que un prestamista extranjero, como un banco o una institución financiera, otorga a un importador para financiar la compra de bienes de capital. servicios, y otros artículos caros. El importador, a quien se le otorga el préstamo, es el comprador de bienes, mientras que el exportador es el vendedor. El crédito del comprador es un método de financiación muy útil en el comercio internacional, ya que brinda a los importadores acceso a fondos más baratos en comparación con los que pueden estar disponibles localmente.

Conclusiones clave

• El crédito del comprador es un préstamo a corto plazo a un importador por parte de un prestamista extranjero para la compra de bienes o servicios.
• Una agencia de financiación de exportaciones garantiza el préstamo, mitigar el riesgo para el exportador.
• El crédito del comprador le permite al comprador, o el importador, pedir prestado a tasas más bajas que las que se obtendrían a nivel nacional.
• Con crédito del comprador, los exportadores tienen el pago garantizado en la fecha de vencimiento.
• El crédito del comprador permite que un exportador ejecute grandes pedidos y permite al importador obtener financiación y flexibilidad para pagar grandes pedidos.
• Debido a la complejidad involucrada, el crédito del comprador solo está disponible para pedidos grandes con umbrales monetarios mínimos.

Comprender el crédito del comprador

La línea de crédito de un comprador involucra a un banco que otorga crédito a un importador de bienes, así como una agencia de financiamiento de exportaciones con sede en el país del exportador que garantiza el préstamo. Dado que el crédito del comprador involucra a múltiples partes y legalidades transfronterizas, por lo general, solo está disponible para grandes pedidos de exportación con un umbral mínimo de unos pocos millones de dólares.

La disponibilidad de crédito del comprador también hace posible que el vendedor procese y ejecute grandes pedidos de exportación. El importador obtiene la flexibilidad de pagar la compra durante un período de tiempo estipulado en los términos de la línea de crédito. El importador también puede solicitar financiamiento en una moneda importante que sea más estable que la moneda nacional. especialmente si este último tiene un riesgo significativo de devaluación.

La participación de la agencia de financiación de exportaciones es fundamental para el éxito del mecanismo de crédito del comprador. Eso es porque su garantía protege a la institución financiera que otorga el préstamo del riesgo de impago por parte del comprador.

La agencia de financiamiento de exportaciones también brinda cobertura al banco prestamista de otros económico, y riesgos comerciales. A cambio de esta garantía y cobertura de riesgo, la agencia de exportación cobra una tarifa que paga el importador. Los costos asociados con el crédito del comprador incluyen intereses y tarifas de negociación del préstamo.

Los créditos del comprador a menudo se confunden con las cartas de crédito; sin embargo, son productos diferentes. El crédito de un comprador es una facilidad de préstamo, mientras que una carta de crédito es una promesa de un banco a un vendedor de que el pago se recibirá a tiempo. y si el comprador no puede pagar, el banco será responsable por el monto total de la compra.

Proceso de crédito del comprador

Hay varios pasos involucrados en el proceso de crédito del comprador. El exportador primero celebra un contrato comercial con un comprador o importador extranjero. El contrato especifica los bienes o servicios suministrados junto con los precios, términos de pago, etc.

Luego, el comprador obtiene crédito de una institución financiera por la compra. Una agencia de crédito a la exportación con sede en el país del exportador proporciona una garantía al banco prestamista para cubrir el riesgo de incumplimiento por parte del comprador.

Una vez que el exportador envía las mercancías, el banco prestamista paga al exportador de acuerdo con los términos del contrato. El comprador realiza los pagos de capital e intereses al banco prestamista de acuerdo con el contrato de préstamo hasta que el préstamo sea reembolsado en su totalidad.

Ventajas del crédito del comprador

El crédito del comprador beneficia tanto al vendedor como al comprador en una transacción comercial. Como se ha mencionado más arriba, Las tasas de interés para los préstamos son generalmente más baratas que las que puede encontrar un importador con los prestamistas nacionales. Las tasas se basan generalmente en la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR); el punto de referencia para la mayoría de las tasas de interés a corto plazo. El importador también obtiene un período extendido para reembolsos, en lugar de tener que pagar por adelantado directamente al exportador.

Otro beneficio se extiende al exportador. El pago se realiza a tiempo en la fecha de vencimiento o de acuerdo con los términos del contrato de venta con el importador sin demoras indebidas. La certeza del momento del pago ayuda a administrar las cuentas por cobrar de los préstamos, lo que a su vez permite a una institución financiera administrar sus depósitos y requisitos regulatorios.