Los mejores prestamistas del USDA

De todos los principales tipos de hipotecas disponibles:convencionales, Jumbo, FHA, y VA - Los préstamos del USDA son probablemente los menos comprendidos por el público en general que compra una vivienda. Pero en realidad son uno de los programas hipotecarios más valiosos disponibles.

Los préstamos del USDA le permiten comprar o refinanciar una casa con financiamiento al 100%, y a diferencia de los préstamos VA, no es necesario ser un veterano para calificar para un préstamo del USDA.

En este articulo, Voy a enumerar los que creo que son los mejores prestamistas del USDA en todo el país. En lugar de escribirlos en orden, En cambio, los estoy enumerando por su mejor fortaleza. Después de todo, no hay uno mejor prestamista para todos consumidores. Es mejor centrarse en qué prestamista funcionará mejor para usted, y eso dependerá enteramente de sus propias necesidades y preferencias.

Hay cientos de prestamistas aprobados por el USDA en todo el país, pero cual es el mejor para ti?

Los 7 principales prestamistas del USDA para 2021

Aquí están los 7 mejores prestamistas para préstamos del USDA en 2021:

• Hipoteca Rocket :Mejor prestamista en línea del USDA
• Wells Fargo :Mejor prestamista de grandes bancos
• Hipoteca de AmeriSave :Lo mejor para tarifas bajas
• USAA :Lo mejor para militares
• Tarifa garantizada :Lo mejor para un buen crédito
• Nueva financiación estadounidense :Lo mejor para mal crédito
• PréstamoÁrbol :Mejor mercado para préstamos del USDA

1. Hipoteca Rocket

Mejor prestamista en línea del USDA

Puede esperar que un prestamista hipotecario con un proceso de solicitud en línea no sea adecuado para un programa hipotecario menos típico, como los préstamos del USDA, pero Rocket Mortgage es una excepción. Rocket Mortgage es la plataforma de préstamos en línea para préstamos Quicken, que es el originador de préstamos hipotecarios más grande de EE. UU. Eso dice mucho sobre el servicio que brindan.

El proceso de solicitud de hipoteca con Rocket Mortgage se lleva a cabo completamente en línea. Eso será una ventaja si su préstamo se ajusta perfectamente a las pautas hipotecarias del USDA. Pero podría ser un problema si no es así. Los préstamos del USDA son más complicados que otros tipos, aunque solo sea porque son menos comunes. Pero Rocket Mortgage tiene un personal bien capacitado para manejar todo tipo de préstamos, incluidas las hipotecas del USDA.

Rocket Mortgage también ofrece todos los demás tipos de hipotecas, así que si la ruta del USDA no funciona, tendrás muchas opciones. E igual de importante, Rocket Mortgage presta en los 50 estados.

Su empresa matriz, Quicken Loans, que financia todos los préstamos de Rocket Mortgage, tiene una alta calificación de satisfacción del cliente. Tiene el rango más alto entre los prestamistas no militares en la Encuesta de satisfacción sobre originación de hipotecas primarias de EE. UU. De J.D. Power 2019, con una puntuación de 880 puntos sobre 1, 000.

Pros

• Proceso de solicitud completamente en línea
• Preaprobación en menos de 10 minutos
• Se puede acceder a las cuentas en línea, resultando en documentación mínima en papel
• Atención al cliente dedicada, según sea necesario

Contras

• Sin sucursales locales
• No se consideran fuentes de crédito alternativas

2. Wells Fargo

Mejor prestamista de grandes bancos

Wells Fargo no es solo uno de los bancos más grandes del país, pero también es uno de los principales prestamistas hipotecarios. De hecho, se ubican en segundo lugar solo detrás de Quicken Loans como el mayor originador de hipotecas del país. Y son un importante proveedor de hipotecas del USDA, junto con prácticamente cualquier otro tipo de programa hipotecario.

Pero lo que distingue a Wells Fargo de otros prestamistas, particularmente en el espacio del USDA, es su vasta red de sucursales. Tienen miles de sucursales en todo el país. Eso puede ser particularmente significativo cuando se trata de préstamos del USDA porque son más complicados que otros tipos de hipotecas comunes. Esto es particularmente cierto en lo que respecta tanto a la calificación del prestatario como a las especificaciones de la propiedad.

La disponibilidad de sucursales locales significa que puede disfrutar del beneficio del contacto cara a cara durante todo el proceso de préstamo. Y como banco Wells Fargo también ofrece servicios bancarios completos. Eso puede ser una adición importante al repertorio financiero de cualquier nuevo propietario. Puede abrir la cuenta de cheques, ahorros, y otras cuentas, e incluso realizar los pagos de la hipoteca en una sucursal bancaria local.

Pros

• Ofrece todos los programas hipotecarios, incluido el USDA
• La mayoría de las sucursales físicas de cualquier prestamista hipotecario (más de 5, 000 ubicaciones)
• Ofrece una línea completa de servicios bancarios
• Servicio de atención al cliente disponible los 7 días de la semana

Contras:

• No disponible en los 50 estados

3. Hipoteca de AmeriSave

Lo mejor por las tarifas más bajas

AmeriSave Mortgage ha estado en el negocio desde 2002 y se ha convertido en uno de los principales prestamistas hipotecarios del país en todos los tipos de programas hipotecarios. Proporcionan hipotecas del USDA, además de todos los demás tipos de financiación hipotecaria. La empresa opera en 49 estados y el Distrito de Columbia (Nueva York es la excepción).

AmeriSave le permite obtener la precalificación en línea en tan solo tres minutos. E igual de importante, hacen un tirón crediticio suave que no afectará su puntaje crediticio mientras busca una hipoteca. De hecho, ni siquiera solicitan su número de Seguro Social por adelantado.

AmeriSave tiene algunas de las tasas hipotecarias más bajas de la industria. También tienen una garantía única. O te ahorrarán al menos $ 1, 000, o pagarte $ 100. Los ahorros del préstamo serán en forma de costos de cierre, pagos de préstamos, O una combinación de los dos. Según se informa, la compañía tampoco cobra una tarifa de originación.

Pros:

• Ofrece todos los programas hipotecarios, incluidos los préstamos del USDA
• Garantía para ahorrarle dinero en comparación con la competencia, o te pagarán $ 100
• Opera en 49 estados + el Distrito de Columbia

Contras

• No disponible para residentes de Nueva York
• Solo seis sucursales en todo el país
• El servicio de atención al cliente solo está disponible los días de semana

4. USAA

Lo mejor para familias militares

Aunque USAA es mejor conocida por las hipotecas VA, brindan otros tipos de financiamiento hipotecario, incluyendo hipotecas convencionales y préstamos del USDA.

USAA trabaja estrictamente con miembros actuales y anteriores del ejército. Debe ser militar en servicio activo o un veterano dado de baja honorablemente, o un miembro de la familia de cualquiera, para ser elegible para utilizar los servicios de la empresa. Y aunque ofrecen principalmente hipotecas VA, reconocen que los veteranos pueden beneficiarse mejor con otros tipos de préstamos, incluidos los préstamos del USDA.

Esto es importante porque, si bien los préstamos de la VA y del USDA brindan un financiamiento del 100%, Los préstamos del USDA ofrecen tasas de interés más bajas si un veterano puede calificar según las pautas del programa. Pueden ser especialmente valiosos si una propiedad rural necesita renovaciones importantes.

Otra ventaja más de USAA es que no son estrictamente un prestamista hipotecario. También ofrecen todo tipo de seguros, servicios bancarios, inversiones, planes de jubilación, tarjetas de crédito, préstamos personales, e incluso seguros de salud y gestión patrimonial.

En la Encuesta de satisfacción sobre originación de hipotecas primarias de EE. UU. De J.D. Power 2019 (publicada en noviembre de 2019), USAA superó a todos los demás prestamistas hipotecarios en la encuesta, con 900 de 1, 000 puntos.

Pros

• Diseñado específicamente para militares, veteranos y sus familias.
• Se especializa en préstamos VA, pero también maneja USDA e hipotecas convencionales
• Otros servicios financieros disponibles
• Opera en los 50 estados
• Servicio de atención al cliente disponible los 7 días de la semana

Contras

• No disponible para aquellos que no están conectados con el ejército de EE. UU.
• No hay sucursales en la mayoría de los estados

5. Tarifa garantizada

Lo mejor para un buen crédito

La tasa garantizada ofrece un procesamiento rápido y altas tasas de aprobación para los prestatarios con buen crédito. La compañía informa que el 96% de sus clientes los recomendaría a amigos y familiares. Esto está respaldado por la calificación de Better Business Bureau de la empresa de "A +, ", Que es la calificación más alta en una escala de A + a F. Además, La Tasa Garantizada ha sido acreditada por BBB desde 2009.

Y la empresa no solo opera en todo el país, pero también tienen sucursales en los 50 estados. Una vez más, esto puede ser una gran ventaja con las hipotecas del USDA, ya que pueden estar más involucrados que otros tipos de préstamos. Eso se suma a lo que generalmente es un proceso de solicitud en línea. La tarifa garantizada le brinda la opción de elegir en línea o cara a cara en el manejo de su proceso de solicitud del USDA.

Como otros prestamistas en esta lista, Tasa garantizada ofrece la gama completa de productos de préstamos hipotecarios, incluyendo convencional, Jumbo, FHA, e hipotecas VA, además de los préstamos del USDA. Pero también ofrecen préstamos personales de hasta $ 40, 000 sin comisiones de ningún tipo. Los préstamos personales se pueden utilizar para cualquier propósito y están disponibles a través de Marcus by Goldman Sachs. Es posible que eso no le ayude con su préstamo del USDA, pero siempre es bueno trabajar con un prestamista que también brinda otros servicios financieros.

Pros

• Proceso de solicitud totalmente en línea o presencial:tú eliges
• Aprobación rápida de préstamos para un crédito bueno o excelente
• Sucursales en los 50 estados
• También ofrece préstamos personales

Contras

• Las tarifas son más altas que el promedio

6. Nueva financiación estadounidense

Mejor prestamista para crédito deteriorado

New American Funding es un prestamista hipotecario a nivel nacional con reputación de trabajar con prestatarios hipotecarios con problemas de crédito.

Eso no significa que pueda ser aprobado para un préstamo del USDA con mal crédito. El USDA requiere un puntaje de crédito mínimo de 640, que no es un crédito deficiente, al menos si desea obtener una aprobación bastante rápida. Si su puntaje de crédito es más bajo, deberá pasar por un proceso de suscripción manual. Eso puede requerir la presentación de documentación adicional y más tiempo en la suscripción. Tampoco garantizará la aprobación del préstamo.

Pero si tiene crédito deteriorado, y quieres una hipoteca del USDA, New American Funding es el prestamista a quien acudir. Una de las grandes ventajas que ofrecen es que adoptan un enfoque práctico para el procesamiento de hipotecas, y en su mayoría suscriben préstamos manualmente de todos modos. Además, ofrecen todos los demás tipos de préstamos hipotecarios, en caso de que finalmente decida tomar una ruta diferente.

Como muchos de los otros prestamistas hipotecarios de esta lista, New American Funding tiene una calificación de "A +" con el Better Business Bureau.

Pros

• Uno de los prestamistas del USDA más sólidos del país.
• Ofrece un enfoque práctico para tipos de préstamos complicados, como préstamos del USDA
• Proceso de suscripción manual para puntajes de crédito más bajos
• Trabaja con la comunidad de habla hispana

Contras

• No disponible en Nueva York o Hawái

7. LendingTree

Mejor mercado para préstamos del USDA

LendingTree no es un prestamista directo, pero pueden indicarle la mayor cantidad de prestamistas aprobados por el USDA en su área. Eso puede ser importante porque algunos de los mejores prestamistas del USDA son pequeños, Compañias locales.

LendingTree es un mercado de préstamos en línea, incluso para hipotecas. Le dará la oportunidad de encontrar la mayor cantidad de prestamistas participantes del USDA en su área. Desde allí, podrá seleccionar el prestamista que ofrezca la mejor combinación de tasa y conveniencia.

Ten cuidado, sin embargo, porque los prestamistas que ofrecen las tasas y tarifas más bajas no son necesariamente los mejores para los préstamos del USDA. Si necesita un manejo especial, Deberá trabajar con los que tienen la experiencia más amplia. Es probable que encuentre algunos de los prestamistas incluidos en esta lista cuando busque LendingTree. Que no, asegúrese de consultarlos con el Better Business Bureau local para asegurarse de que tengan una buena reputación.

Una de las grandes ventajas de trabajar con LendingTree es que el sitio también puede ayudarlo a encontrar otros tipos de financiamiento. Eso incluye préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos estudiantiles, y tarjetas de crédito. Es un excelente mercado de préstamos para que cualquier consumidor se familiarice.

Pros

• Acceso a múltiples prestamistas
• Todo tipo de préstamos hipotecarios disponibles, incluidos los préstamos del USDA
• Otros préstamos personales y comerciales también disponibles
• Sin costo de uso

Contras

• Puede incluir prestamistas con una reputación inferior a la superior
• No es un prestamista directo

Qué buscar en un prestamista hipotecario del USDA

Los criterios que utilicé para elaborar esta lista de los mejores prestamistas del USDA son similares a los que debería utilizar en su propia búsqueda, en caso de que decida utilizar otros prestamistas. Si es así, tenga en cuenta lo siguiente en su búsqueda:

Los préstamos del USDA no son como otros programas hipotecarios

Tenga cuidado de no buscar empresas que se consideren de primera línea en otros tipos de hipotecas. Incluso si una empresa es la mejor en su área para financiamiento convencional, es posible que tengan muy poca experiencia con los préstamos del USDA.

Parte del problema es que muchos prestamistas hipotecarios están configurados para realizar hipotecas principalmente en áreas metropolitanas. Esos son mercados muy diferentes a los de las áreas rurales que suelen ser atendidos por préstamos del USDA. Aunque los préstamos del USDA están disponibles en la mayoría de los condados de EE. UU., incluyendo a la mayoría de aquellos en grandes áreas metropolitanas, casi siempre se hace hincapié en lo convencional, Jumbo, FHA, e hipotecas VA.

Los préstamos del USDA tienen una combinación de requisitos de prestatario y de propiedad muy específicos.

Encuentre un prestamista que se especialice en hipotecas del USDA

El hecho de que un banco o prestamista hipotecario proporcione hipotecas no significa que ofrezca préstamos del USDA. Y muchos más lo hacen pero no los enfatices. De hecho, muchos hacen tan pocos préstamos del USDA que las tasas del programa ni siquiera se incluyen en sus hojas de tasas.

Los prestamistas que he incluido en nuestra lista brindan todo tipo de financiamiento hipotecario común, así como préstamos del USDA, y generalmente a nivel nacional o cuasi-nacional. Eso no será cierto para todos los prestamistas.

Uno de los peores resultados es trabajar con una compañía hipotecaria que concede muy pocos préstamos del USDA. convirtiéndote en una especie de caso de prueba, ya sea para la sucursal local o para el oficial de préstamos con el que está trabajando.

Cualquier prestamista hipotecario con el que elija trabajar debe venir con recomendaciones, ya sea de otros que han hecho préstamos del USDA con esa empresa, o de varios sitios web que lo indiquen.

Dígales que quiere un préstamo del USDA por adelantado

Dado que muy pocos representantes hipotecarios tienen experiencia seria con préstamos del USDA, es posible que nunca le sugieran que tome uno. Deberá solicitarlo por adelantado específicamente.

Si el representante intenta desviarlo de un préstamo del USDA, puede ser que no tenga experiencia con el programa. Si es así, solicite que le dirijan a alguien de la organización que se especialice en préstamos del USDA o planee llevar su negocio a otra parte.

Por eso es tan importante dejar en claro desde el principio que desea específicamente un préstamo del USDA.

El prestamista debe ofrecer otros programas hipotecarios

Debido a que las especificaciones para los préstamos del USDA son tan detalladas, Es muy probable que usted o la propiedad que está comprando o refinanciando no cumplan con las pautas del programa.

Es por eso que todos los prestamistas de esta lista ofrecen otros tipos de financiamiento hipotecario. Si no califica para un préstamo del USDA, necesitarás alternativas.

¿Quién es el mejor prestamista del USDA para usted?

Precisamente porque los préstamos del USDA tienen requisitos muy específicos, y no suelen ofrecerlos la mayoría de los prestamistas, que debe ser paciente tanto en la búsqueda de un prestamista como con el proceso de solicitud en sí. Por eso es tan importante contar con una lista de los mejores prestamistas del USDA, como éste. Al menos eliminará la parte de búsqueda de la ecuación.

Pero una vez que hace una solicitud, Hágalo con una gran dosis de paciencia y la voluntad de cooperar en todo momento. Los préstamos son más intensivos en documentos, así como el hecho de que hay más requisitos. Como tal, Es muy posible que el proceso de aprobación demore más de los 30 días habituales para otros tipos de préstamos.

Pero trabaje con un prestamista experimentado, estar listo para proporcionar toda la documentación requerida, y prepárate para el tiempo que tomará. Con todas las ventajas que ofrecen los préstamos del USDA, valdrá la pena la espera.