¿Deuda de préstamos estudiantiles en cobranzas? Prueba estos 5 pasos

Estamos muy familiarizados con las estadísticas en lo que respecta a la deuda de préstamos estudiantiles. Los prestatarios estadounidenses deben más de 1,2 billones de dólares en préstamos estudiantiles, y más del 70% de los graduados universitarios de EE. UU. tienen préstamos para estudiantes de algún tipo. Esta asombrosa cantidad de préstamos estudiantiles ha superado con creces la deuda de las tarjetas de crédito, que ahora se ubica firmemente en el segundo lugar detrás de la deuda hipotecaria como la principal fuente de deuda de EE. UU.

Pero el problema de la deuda de préstamos estudiantiles menos mencionado es la creciente tasa de incumplimiento. Según el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes, 12% de préstamos subvencionados, y el 25% de los préstamos educativos federales para familias (FFEL), estaban en default en 2015.

Si estás en esta situación, y su préstamo estudiantil está al borde del incumplimiento, Aquí hay cinco pasos para manejar la deuda de préstamos estudiantiles en cobranza.

1. Verifique su crédito

Si no se ha molestado en abrir el estado de cuenta de su préstamo estudiantil recientemente, podría ser el momento de revisar su informe crediticio. Muchas personas no se dan cuenta de que sus préstamos estudiantiles están en mora y pasan años pensando que el préstamo debe haber desaparecido mágicamente. o el hada de los préstamos estudiantiles vino y pagó la deuda.

Una vez que su préstamo entre en mora, se entrega a una agencia de cobranza. Una cuenta en cobranza afecta significativamente su puntaje crediticio. Si bien esto puede que no te importe ahora, si está pensando en comprar una casa o un automóvil o solicitar una tarjeta de crédito, es posible que no tenga suerte con un puntaje crediticio bajo.

Es más fácil que nunca verificar su crédito de manera rápida y sencilla. Hay muchas aplicaciones que puedes usar como Credit Karma y Credit Sesame, que mostrará su puntaje de crédito y le dará consejos sobre cómo mejorar su puntaje. También puede verificar su crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com; recibirá su informe de crédito, pero deberá pagar una pequeña tarifa si desea obtener su puntaje real.

También, muchas compañías de tarjetas de crédito ahora incluyen su puntaje de crédito en su estado de cuenta mensual con algunos detalles sobre su puntaje.

2. Rehabilite su préstamo

El siguiente paso es conseguir su préstamo en un programa de rehabilitación. Comuníquese con la agencia de cobranza que maneja su préstamo y pregúnteles cómo ingresar al programa de rehabilitación.

Rehabilitar un préstamo es fundamental porque una vez que su préstamo estudiantil está en cobranza, hay muchas consecuencias adversas que se extienden más allá de su puntaje crediticio. Algunas agencias de cobranza embargarán su salario para recuperar el saldo adeudado. No solo se pueden utilizar sus cheques de pago, sino también el codiciado dinero de la declaración de impuestos.

Rehabilitar un préstamo estudiantil es como cualquier otra forma de rehabilitación:tienes que estar muy comprometido con el proceso para ver resultados. Rehab saca su préstamo del incumplimiento de forma segura, lo que ayudará a reparar su puntaje crediticio. Es un proceso así que asegúrese de comprender exactamente lo que debe hacer con cada agencia de cobranza para que su préstamo vuelva a la vida.

3. Pague siempre a tiempo

Una vez que su préstamo esté en rehabilitación, pagar a tiempo será su mejor aliado para ganar la guerra contra el incumplimiento de los préstamos estudiantiles. La rehabilitación le ofrece la oportunidad de hacer bien con su préstamo, a menudo a través de pequeños pagos mensuales basados ​​en sus ingresos.

La clave para la rehabilitación de préstamos es realizar nueve pagos mensuales consecutivos a tiempo mientras esté en el programa antes de que su préstamo pueda retirarse de los cobros y enviarse a una nueva compañía de servicios de préstamos. En ese punto, su estado predeterminado será eliminado, y también tendrá acceso a programas como aplazamiento y tolerancia.

4. Consígalo por escrito

Como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, conseguir algo por escrito es su mejor defensa. Lo mismo ocurre con la rehabilitación de préstamos estudiantiles. Una vez que haya realizado sus nueve pagos mensuales a tiempo y la rehabilitación de su préstamo esté completa, Pida a la agencia de cobranza una carta agradable que indique que todas las marcas negativas relacionadas de su registro de préstamos estudiantiles han desaparecido.

Ahora, esta es la parte complicada. Las agencias de cobranza no son conocidas por su entusiasmo por enviar una carta por escrito, que de nuevo es la razón por la que necesitas preguntar con tu voz más amable y usar muchos "agradables".

Esta carta vale su peso en oro para ti, aunque. Es lo que enviará a las tres agencias de informes crediticios principales:Experian, TransUnion, y Equifax, para asegurarse de que se eliminen las marcas. Asegúrese de que la letra incluya su nombre, el nombre de la agencia de cobranza, el número de cuenta al que hace referencia la carta, y la fecha en que se completó el proceso de rehabilitación del préstamo.

5. Mantente en el camino

El último paso puede parecer obvio, pero mantener el rumbo es la mejor manera de mantener sus préstamos estudiantiles fuera de los cobros. Una vez que haya pasado por todo el trabajo de rehabilitación de su préstamo, lo último que quiere hacer es deshacer ese proceso descuidando su préstamo estudiantil.

Aquí hay algunos pasos para mantener el rumbo:

• Seleccione un nuevo plan de pago que se adapte a su presupuesto. Hay innumerables opciones de planes de pago como Pague lo que gana, que se ajusta a tu salario.
  
• Ponga los pagos de su nuevo préstamo estudiantil en débito automático cada mes para asegurarse de que se pague.
  
• Cree un nuevo presupuesto mensual que incluya el pago de su préstamo estudiantil y revise sus extractos bancarios para encontrar formas de ahorrar dinero cada mes. Hay muchas aplicaciones móviles para ayudarte.
  
• Verifique periódicamente su puntaje crediticio para asegurarse de que no se está perdiendo ningún pago y que su puntaje crediticio está mejorando.

Si la deuda de su préstamo estudiantil está en cobranza, no es el fin del mundo. Le pasa a miles de personas cada año, para que no estés solo. Sin embargo, querrá asegurarse de seguir estos pasos, rehabilita tu préstamo estudiantil, y encuentre formas de hacer que los pagos de su préstamo estudiantil se ajusten a su presupuesto.

¿Cómo le va con sus préstamos estudiantiles?