La bancarrota personal está diseñada para ser una solución financiera de último momento que en realidad coloca una barrera legal entre un deudor y sus acreedores. La Constitución de los Estados Unidos garantiza a sus ciudadanos el derecho al alivio de la deuda en caso de quiebra, que puede proporcionar un nuevo comienzo y, con prácticas presupuestarias y financieras prudentes, una segunda oportunidad de éxito. Lejos de ser una solución gratuita, La quiebra puede someter al deudor al requisito de separarse de al menos algunos activos antes de que se complete el proceso. Sin embargo, no obligará a la venta de todo lo que se posee. Previamente, Una de las primeras cosas que generalmente me viene a la mente cuando se habla de la quiebra fue la condonación de todas las deudas. Sin embargo, el paso del Ley de Protección al Consumidor y Prevención del Abuso de Bancarrotas de 2005 ha introducido una reforma seria en materia de quiebras con mucho más énfasis en la estructuración del pago que en la cancelación de la deuda. Muchas personas en problemas financieros ya no calificarán para la bancarrota del Capítulo 7, verse obligado a solicitar el Capítulo 13 en su lugar, que requiere la institución de un plan de pago de deuda de tres a cinco años.

Otra consideración importante que debe tenerse en cuenta es que la quiebra puede dejar una mancha en el historial del deudor que puede ser un obstáculo durante muchos años. Aunque la quiebra en sí solo puede permanecer legalmente en un archivo de crédito durante diez años, muchas solicitudes de empleo y crédito incluyen la pregunta familiar "¿Ha siempre ¿declarado en bancarrota?" Y dado que responder falsamente es un delito federal, Es posible que los efectos persistentes de una declaración de quiebra duren mucho más que el estatuto de diez años. Los posibles acreedores y empleadores tienen todo el derecho a permitir que la información contenida en esas solicitudes influya en sus decisiones.

Las personas o familias suelen declararse en quiebra debido a los grandes gastos médicos, Perdida de trabajo, divorcio, o mal uso o abuso de crédito. Aunque desagradable, Muchos consideran que la quiebra es una acción aceptable para las personas que no pueden cumplir con sus compromisos financieros. Como se mencionó anteriormente, hay dos tipos de quiebras personales disponibles, Capítulo 7 y Capítulo 13 .

Debajo Capítulo 7 bancarrota, se debe presentar una petición ante el tribunal de quiebras que enumere todos los activos y deudas del deudor. Se puede ordenar la venta de los activos que no estén específicamente protegidos por las leyes del estado de residencia. Las leyes generalmente permiten que el hogar, ropa, herramientas del oficio de uno, y un medio de transporte a retener; sin embargo, hay un límite en el valor que puede tener cada uno de estos. Una vez concluida la quiebra, no hay más obligaciones para con los acreedores, salvo determinadas deudas que no pueden liquidarse en un tribunal de quiebras; como las obligaciones fiscales, pensión alimenticia, manutención de los hijos, y préstamos estudiantiles. Se puede presentar un Capítulo 7 cada ocho años a partir de un Capítulo 7 anterior, o seis años a partir de una presentación anterior del Capítulo 13.

Debajo Capítulo 13 quiebra, un fideicomisario designado por el tribunal utiliza las ganancias futuras del deudor para reembolsar a sus acreedores. El reembolso debe ocurrir dentro de un período de tiempo de tres a cinco años. En virtud de esta presentación, el deudor debe tener representación legal. El deudor puede conservar los activos; por lo tanto, los acreedores generalmente se conforman con el reembolso parcial de las deudas adeudadas.

Aunque de mal gusto y por lo general bastante estresante, La quiebra puede ser utilizada por personas bien intencionadas para empezar de nuevo. Este sistema tiene, por supuesto, ha sido abusado por algunos que piden prestado grandes sumas sin ninguna intención de devolverlo; ciertamente, la reciente reforma legislativa sobre quiebras se debe en gran parte a estas circunstancias. La quiebra puede ser útil, pero solo como último recurso; los efectos pueden durar y durarán mucho después de concluido el procedimiento. La búsqueda de esta vía solo debe considerarse después de que todas las demás opciones hayan demostrado ser infructuosas. como asesoramiento sobre deudas u otras estrategias de reducción, o contacto directo y negociación con los acreedores involucrados.

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