Esté atento a las tácticas de préstamos predatorios

Aunque es probable que haya prestamistas mucho más honestos que deshonestos, Ciertamente, existen más que suficientes personas y empresas sin escrúpulos que compiten por su negocio. Por lo tanto, es sabio y prudente estar al tanto de las tácticas comunes de los prestamistas abusivos, para que no seas víctima de sus atavíos.

El mercado de alto riesgo es un área en la que los préstamos predatorios parecen haber encontrado un refugio. Ahora, eso no quiere decir que cada préstamo de alto riesgo sea un préstamo predatorio. Y, de hecho, existen prestamistas de alto riesgo de gran reputación. Pero el hecho es que los prestamistas corruptos, como todos los depredadores, tienden a apuntar a las presas más fáciles que pueden encontrar. Personas con mal crédito y por lo tanto pocas alternativas, los ancianos, Las personas étnicas y que no hablan inglés son todas probables candidatas a prestamistas deshonestos. Incluso las personas con un historial crediticio perfectamente bueno que se incluyan en estas categorías podrían encontrarse en riesgo, porque lo que el prestamista abusivo realmente quiere aprovechar es su falta de conocimiento, tanto sobre su propia situación financiera como sobre cómo funciona realmente el mercado de préstamos.

Entonces, si busca un préstamo, protéjase obteniendo la mayor cantidad de información posible antes de presentar la solicitud. Descubra qué programas de préstamos están disponibles, y para qué califica. Para hacer esto, Deberá conocer su propia situación crediticia solicitando una copia de su informe crediticio. Y esté atento a estas posibles estrategias depredadoras:

• Requerir dinero por adelantado. Una tarifa de solicitud nominal está bien, pero excesivamente grande, o muchas otras tarifas preliminares, es una mala señal.
• Una tasa de interés excesivamente alta. La diferencia entre las tasas preferenciales y subprime variará entre los prestamistas, así como entre tipos y términos de préstamos. Sin embargo, una vez que llegue a un cinco o seis por ciento por encima del principal, Empiece a comprar de nuevo. Es probable que pueda hacerlo mejor.
• Un pago global. Evítelos por completo si es posible. Que no, asegúrese de que no vence en un período de tiempo demasiado corto, como en los primeros tres a cinco años.
• Impulsando un préstamo más grande. Si un prestamista intenta que acepte más dinero del que necesita, especialmente si su casa se utilizará como garantía, tenga mucho cuidado. Si debe pedir prestado, elija siempre la menor cantidad que se adapte a sus necesidades, durante el período de tiempo más breve posible, con el mas bajo tasa de porcentaje anual (APR) .
• Cobrar tarifas excesivas. Algunas tarifas son legítimas. Otros no aparecen en la divulgación inicial; estos se denominan "tarifas de puerta trasera", y quieres tener cuidado con ellos. Sume todo por usted mismo, y cuestiona cualquier cosa de la que no estés seguro. También, no debería tener que pagar más de uno o dos puntos incluso para un préstamo de alto riesgo. Puede encontrar prestamistas de alto riesgo competitivos que otorguen préstamos en esos términos.
• Sanciones por pago anticipado. Si su situación financiera mejora, se le penalizará por intentar refinanciar un préstamo con mejores condiciones. No es mejor ninguna penalización por pago anticipado; si no puedes conseguirlo, una multa por pago anticipado de un año está bien.
• Una cláusula de arbitraje obligatoria. Con esta cláusula, Si surge una disputa, renuncia a su derecho a demandar por cualquier motivo y acepta, en cambio, un arbitraje vinculante. Idealmente, esto debería acordarse en el momento de la disputa, y no ser condición para la obtención del préstamo.
• Usar tácticas de alta presión. Estar obligado a firmar rápidamente, o para firmar formularios de préstamo en blanco, o alentado a falsificar la información de su solicitud son ejemplos de tácticas de alta presión. Nunca hagas nada de esto bajo cualquier circunstancia. Si necesario, pídale a su abogado o contador que revise los documentos.
• "Sin trabajo, sin crédito, no hay problema ". Si un prestamista está más preocupado por su garantía (ya sean joyas, coche, o casa) que su situación financiera, sal de ahí. El prestamista sabe que usted representa un riesgo considerable, y se centra en tomar sus activos.
• Un préstamo complicado. Con la adición de conceptos como préstamos solo con intereses, tipos ajustables y amortización negativa, los préstamos se han vuelto mucho más complejos. Los prestamistas saben esto, y algunos de ellos cuentan con que usted no los comprenda y simplemente confíe en ellos. No lo hagas. Infórmese sobre cómo funcionan estos préstamos. Hacer preguntas, y use calculadoras de hipotecas para ejecutar los números usted mismo.

Puede obtener más información sobre los prestamistas abusivos y cómo protegerse de ellos visitando estos dos sitios web: El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) , y el Centro de préstamos responsables