Definición de pago sin contacto:todo lo que necesita saber

Históricamente, los emisores de tarjetas de crédito han tardado en adoptar el pago sin contacto, una forma de realizar compras con tarjeta de crédito sin ningún contacto físico con el personal o terminales. Ahora, a medida que este método de pago se vuelve cada vez más popular, los emisores se están adaptando. A medida que los clientes utilizan cada vez menos el efectivo, buscando formas seguras de pagar sus compras, las empresas deben adaptarse proporcionando nuevos métodos como el pago sin contacto.

Las empresas que adoptan los pagos sin contacto pueden fortalecer la lealtad de los clientes y mejorar su ventaja competitiva. También es una forma de reducir el efectivo disponible y las responsabilidades que conlleva el manejo de ese efectivo. Estos son solo algunos de los beneficios de aceptar pagos sin contacto.

¿Qué es un pago sin contacto?

El pago sin contacto es una forma de realizar compras sin pasar físicamente una tarjeta a otra persona o pasarla por una máquina. Esta tecnología, también conocido como "tocar para pagar, ”Permite a los usuarios tocar su teléfono o tarjeta en un terminal habilitado para autorizar el pago.

¿Cómo saben los clientes si su tarjeta es sin contacto? Las tarjetas que admiten este método de pago tienen un símbolo en el anverso o reverso de su tarjeta que parece una onda de radio o un símbolo de Wi-Fi girado de lado. Los clientes pueden utilizar los pagos sin contacto en una lista en expansión de minoristas participantes.

Conclusiones clave

• El pago sin contacto utiliza tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID) y comunicación de campo cercano (NFC) para ofrecer a los clientes un método de pago más seguro que el método tradicional de deslizar una tarjeta de crédito.
• Los pagos sin contacto se pueden utilizar en cualquier minorista con sistemas de punto de venta (POS) equipados con la tecnología si el cliente tiene una tarjeta o billetera digital que la respalde.
• Las aplicaciones de pago sin contacto incluyen Android Pay, Pago de manzana Google Pay y Samsung Pay.

Explicación del pago sin contacto

El pago sin contacto es un método de pago seguro que permite a los clientes pagar bienes y servicios utilizando su teléfono inteligente. tarjeta de débito o tarjeta de crédito que utilice tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID) y comunicación de campo cercano (NFC). Las aplicaciones para teléfonos inteligentes y las billeteras móviles han aumentado la popularidad de las transacciones sin contacto.

Los compradores pueden utilizar el pago sin contacto siempre que haya un terminal de punto de venta (POS) configurado con tecnología de pago sin contacto. que hoy incluye la mayoría de las principales tiendas físicas, desde coffeeshops hasta grandes minoristas.

Cómo funcionan los pagos sin contacto

Los pagos sin contacto permiten a los clientes usar tarjetas de débito o crédito habilitadas con una forma de tecnología RFID (tarjetas con chip) para comprar bienes y servicios. Esta tecnología no requiere que el cliente use su número de identificación personal (PIN) o deslice y firme una compra. Los minoristas que aceptan pagos sin contacto tendrán sistemas de punto de venta (POS) que admitirán el método de pago más nuevo. algunos muestran el símbolo de la ola mencionado anteriormente.

Para utilizar el pago sin contacto, los clientes deben sostener la tarjeta cerca del símbolo de pago sin contacto de la máquina cuando el sistema POS del minorista solicita el pago. Cuando la tarjeta está muy cerca, transmitirá datos electrónicamente desde el chip a la institución financiera del cliente. Si la máquina POS acepta el pago, notificará al cliente con un pitido, marca de verificación o luz verde. La transacción se considera completa una vez que el sistema recibe la aprobación.

Los consumidores también tienen la opción de conectar su tarjeta de crédito o débito a su dispositivo móvil, incluido su teléfono inteligente, reloj inteligente o rastreador de ejercicios. Para hacerlo los usuarios deben descargar una aplicación de pago que pueda almacenar su información de pago de forma segura, luego toque su dispositivo y confirme su identidad para realizar compras.

Tecnología de pago sin contacto

Los consumidores pueden usar tarjetas con RFID o billeteras electrónicas instaladas en sus dispositivos móviles, también conocidas como billeteras móviles, para realizar pagos sin contacto. Ambos métodos pueden tener límites de transacción establecidos por su banco o emisor de la tarjeta que varían según la institución financiera. Los minoristas también pueden tener límites establecidos para protegerse contra el fraude, aunque muchos todavía permiten grandes cantidades de transacciones. Algunos pagos de cierto valor también pueden requerir una firma para que la transacción sea aprobada. Por ejemplo, Es posible que algunos clientes de Apple Pay en los EE. UU. necesiten proporcionar una firma para compras superiores a $ 50.

• Tarjetas sin contacto

  Más específicamente, Los sistemas de pago sin contacto (incluidas las tarjetas) utilizan NFC, un tipo de tecnología que cae dentro de RFID. NFC solo funcionará cuando haya una pequeña distancia entre los objetos; en este caso, la tarjeta o dispositivo y el terminal POS. La idea detrás de ese requisito es que no hay riesgo de que su tarjeta o dispositivo pague accidentalmente la transacción de otra persona.

Los cajeros automáticos sin contacto también permiten que los clientes bancarios retiren efectivo con un toque de su tarjeta en la máquina en lugar de deslizar e ingresar su PIN.

• Billeteras electrónicas

  También conocidas como billeteras móviles, Los monederos electrónicos son aplicaciones en dispositivos móviles que también usan tecnología NFC. Los usuarios deben descargar una aplicación como Apple Pay o Google Pay, luego, vincule sus tarjetas de crédito a esas cuentas para realizar pagos sin contacto con su teléfono inteligente, reloj inteligente u otro dispositivo portátil.

Los usuarios también pueden vincular sus tarjetas de débito a estos dispositivos para retirar efectivo en los cajeros automáticos. La mayoría de los bancos importantes requieren sus propias aplicaciones patentadas para usar cajeros automáticos sin tarjeta, pero las tarjetas de algunas instituciones se pueden usar con diferentes tipos de billeteras electrónicas.

¿Dónde se pueden utilizar los pagos sin contacto?

Los consumidores interesados ​​en probar los pagos sin contacto pueden encontrarlos en la mayoría de los minoristas de los EE. UU. Los minoristas generalmente indican, generalmente en la entrada de sus tiendas, si aceptan pagos sin contacto como billeteras móviles. Muchos minoristas también tendrán terminales de pago habilitados para NFC, y los usuarios pueden saberlo buscando el símbolo similar a Wi-Fi.

Muchos minoristas importantes también tienen opciones de pago sin contacto dentro de sus aplicaciones. Por ejemplo, La aplicación de Walmart permite a los clientes escanear un código QR al momento de pagar y pagar con una tarjeta vinculada a su cuenta. Otros minoristas como Starbucks permiten a los clientes realizar pagos directamente a través de su aplicación móvil.

La mayoría de los principales emisores de tarjetas de EE. UU. Ya han implementado la tecnología sin contacto en tarjetas con chip. aunque los clientes que tienen tarjetas que aún no han sido equipadas con la tecnología aún pueden usar billeteras móviles.

Ventajas y desventajas del pago sin contacto

Los métodos de pago sin contacto reducen la cantidad de riesgo tanto para los minoristas como para los consumidores porque la tecnología es más segura que el uso de bandas magnéticas para transmitir información. Los delincuentes pueden clonar información de estas bandas magnéticas, mientras que la tecnología NFC envía datos cifrados, lo que hace que sea más difícil de robar.

No cambiar una tarjeta o efectivo también es una forma más higiénica de pagar bienes o servicios. Esta es parte de la razón por la que las transacciones sin contacto se volvieron mucho más populares en los EE. UU. Durante la pandemia del coronavirus en 2020. Los pagos sin contacto también son más rápidos, Tomando aproximadamente la mitad del tiempo para procesar como tarjetas con chip, y podría ser más fácil una vez que los consumidores lo aprendan.

Si roban información, los consumidores pueden disputar cualquier transacción fraudulenta y solicitar tarjetas de reemplazo.

Otro inconveniente es que los pagos sin contacto no están disponibles para todos. Aquellos que no tienen cuentas bancarias o acceso a dispositivos inteligentes o tecnología similar aún necesitarán depender del efectivo. Los minoristas que tienen una política de no pago en efectivo pueden considerar que están excluyendo a algunos clientes que solo pueden pagar en efectivo. particularmente personas mayores y clientes de bajos ingresos. Más, mientras que los límites de transacciones pueden estar aumentando, aún pueden ser más bajos que si alguien confirma una compra usando su PIN o firma.

Historial de pagos sin contacto

El pago sin contacto comenzó a fines del siglo XX cuando algunos minoristas adoptaron la tecnología. Uno de los primeros sistemas sin contacto del mundo se implementó en Seúl, Corea del Sur, en 1995, cuando el sistema UPass ofreció a los pasajeros del transporte público una forma conveniente de pagar sus viajes en autobús. Desde entonces, el método se ha extendido por todo el mundo:la agencia de tránsito de Londres comenzó a ofrecer a los viajeros la opción de usar tarjetas de débito y crédito sin contacto como métodos de pago en 2014, además de su sistema Oyster Card prepago sin contacto.

EE. UU. También tiene pagos sin contacto, y ha ido ganando popularidad en los últimos años. Por ejemplo, Visa informó a mediados de 2020 que los pagos sin contacto para transacciones diarias, como las de las tiendas de comestibles, habían aumentado más del 100% año tras año.

Un estudio similar de 2020 de Mastercard también mostró un crecimiento del 40% en las transacciones sin contacto en todo el mundo durante el primer trimestre de 2020. Considerando que el uso sin contacto creció un 150% en los EE. UU. De 2019 a 2020, Es probable que este método de pago continúe siendo más común.

Ejemplos de pago sin contacto

Además de los bancos y otras instituciones financieras, Las aplicaciones de terceros también admiten pagos sin contacto.

Es posible que algunos dispositivos anteriores no los admitan, pero estas algunas aplicaciones que permiten pagos a través de la tecnología NFC incluyen:

• Pago de Apple: Los dispositivos iOS generalmente vienen con esta aplicación que almacena tarjetas de crédito y débito para usar en línea o en ubicaciones físicas. Los usuarios también pueden enviar dinero a familiares y amigos a través de Apple Pay.
• Google Pay: Esta aplicación fusiona Google Wallet y Android Pay, permitiendo a los usuarios realizar pagos de forma segura al compartir un número encriptado con el minorista que está vinculado a una tarjeta de pago. Los usuarios de Google Pay también pueden enviar y recibir dinero a través de la aplicación. gane recompensas y aproveche las promociones.
• Samsung Pay: Samsung Pay funciona de manera muy similar a Apple Pay y Google Pay, y ofrece oportunidades similares de devolución de efectivo y recompensas en compras elegibles como esta última.

Seguridad de pago sin contacto

Durante las transacciones sin contacto, Se envía un token único de una sola vez desde su tarjeta o dispositivo inteligente al terminal POS durante cada transacción. Este token no contiene la información de su tarjeta, y el token no se puede utilizar para realizar compras adicionales. Es la misma tecnología que utiliza el chip de su tarjeta de crédito o débito.

Como medida de seguridad adicional, las billeteras móviles pueden requerir que el usuario verifique la compra escaneando su huella digital, usando el reconocimiento facial o ingresando una contraseña o PIN antes de que se pueda realizar el pago. Todas estas precauciones lo convierten en un método de pago muy seguro.

Pase a la tecnología sin contacto con NetSuite

Las empresas que deseen utilizar pagos sin contacto en sus operaciones pueden utilizar NetSuite para automatizar sus finanzas. SuiteCommerce de NetSuite unifica los canales de compras en línea y fuera de línea y ofrece un conector de pago seguro que funciona a la perfección con los principales procesadores de pagos, y la funcionalidad de contabilidad ERP ahorra tiempo y dinero al conciliar automáticamente las transacciones y administrar el libro mayor. Los propietarios y líderes comerciales pueden realizar el procesamiento de transacciones sin contacto de emisores como Visa, Tarjeta MasterCard, American Express y Discover con cifrado punto a punto validado por PCI.

Los pagos sin contacto son cada vez más populares, por lo que las empresas deben apoyarlos para garantizar que los clientes que buscan métodos de pago más rápidos y seguros estén satisfechos. La tecnología está ahí para que las empresas adopten sin contacto en este momento, y deben incorporarse antes de que los consumidores comiencen a evitar las tiendas que no ofrecen pagos sin contacto.

Preguntas frecuentes sobre pagos sin contacto

¿Qué pasará con los pagos en efectivo?

Si bien hay un aumento en los pagos centrados en tarjetas, el efectivo no desaparecerá por completo. Para ciertos datos demográficos, como las comunidades de personas mayores, el efectivo todavía se considera rey, especialmente para aquellos que no tienen acceso a la tecnología móvil. También hay una cantidad significativa de adultos que no tienen suficiente acceso a los servicios bancarios para inscribirse en programas sin contacto.

¿Cuándo comenzó el pago sin contacto?

Los pagos sin contacto aparecieron por primera vez en la década de 1990, pero solo fueron respaldados por una pequeña cantidad de empresas que tenían la tecnología requerida. En años más recientes, minoristas, Los bancos y las empresas de tarjetas de crédito han adoptado cada vez más métodos de pago sin contacto.

¿Se puede cobrar dos veces a un cliente?

Los terminales POS que pueden manejar transacciones sin contacto se comunicarán con una sola tarjeta en cualquier momento, por lo que no hay posibilidad de que se le cobre dos veces por una sola compra. Los usuarios que tienen más de una tarjeta en su billetera física deben sacar y tocar la tarjeta que desean usar.

¿Cuándo se requeriría una firma para un pago sin contacto?

La mayoría de los emisores de tarjetas no requieren firmas para transacciones de bajo valor, a menudo $ 25 o menos. Para transacciones superiores a $ 25, los minoristas pueden optar por no solicitar firmas si están dispuestos a asumir el riesgo adicional, ya que es posible que no mantengan todos los derechos de devolución de cargo.