Encuesta:3 de cada 10 estadounidenses tienen más deudas con tarjetas de crédito que ahorros de emergencia

Equilibrar sus ahorros y deudas puede ser difícil, y más estadounidenses están luchando por lograrlo.

Una nueva encuesta de Bankrate de 1, 004 adultos descubre que solo el 44 por ciento de los hogares tiene más dinero en ahorros de emergencia que la cantidad que deben en deuda de tarjetas de crédito. Eso es menos del 58 por ciento del año pasado y la cantidad más baja en los nueve años de Bankrate realizando la encuesta.

Los resultados también tienen una tendencia negativa desde el otro lado:el 29 por ciento de los encuestados informaron tener más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia, que es un aumento del 21 por ciento del año pasado y el más alto en nueve años.

“El fuerte deterioro de la relación entre la deuda de las tarjetas de crédito y los ahorros de emergencia, con un número cada vez mayor de hogares que tienen más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia y una disminución de aquellos con más ahorros de emergencia que deudas de tarjetas de crédito, es un indicador ominoso de la situación financiera salud entre los hogares estadounidenses, "Dice Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate.

Cómo los estadounidenses están dando prioridad a su salud financiera

No parece que la disminución de los ahorros de emergencia vaya a cambiar pronto.

Muchos estadounidenses no ven la creación de un fondo de emergencia como una prioridad. Solo el 43 por ciento de los encuestados dijeron que se estaban enfocando en aumentar sus ahorros de emergencia este año, por debajo del 53 por ciento el año pasado.

Mientras tanto, otra encuesta de Bankrate encontró que solo el 40 por ciento de las personas podían cubrir un gasto de emergencia de $ 1, 000 o más con ahorros, dejando a la mayoría en una posición ya precaria.

La cantidad de encuestados que dicen que están priorizando el pago de deudas se mantuvo esencialmente sin cambios año tras año, del 40 por ciento en 2018 al 41 por ciento este año.

Pero aquellos que dicen que no están enfocados en aumentar los ahorros o pagar deudas saltaron de solo 3 por ciento el año pasado a 9 por ciento este año.

Con la persistente incertidumbre del mercado y los pronosticadores que predicen una desaceleración económica, esta decisión puede ser perjudicial. Un colchón de ahorros y un saldo de deuda más pequeño podrían marcar una gran diferencia al enfrentar los efectos de una recesión económica. como un despido laboral.

Los estadounidenses más jóvenes tienen más dificultades para encontrar el equilibrio

Los hogares estadounidenses de todos los grupos demográficos vieron un deterioro en sus ahorros de emergencia en relación con su deuda de tarjeta de crédito año tras año.

Generaciones mayores, aunque, están aún más preparados:

• Los baby boomers tienen casi el doble de probabilidades de tener más ahorros que deudas con tarjetas de crédito (48 por ciento frente a 25 por ciento).
• Es más probable que la generación silenciosa tenga ahorros que superen la deuda de la tarjeta de crédito (45 por ciento frente a 20 por ciento).
• La generación silenciosa (41 por ciento), los baby boomers (45 por ciento) y la Generación X (49 por ciento) están más enfocados en ahorrar para emergencias que en pagar deudas

Los millennials tienen más probabilidades de tener más deudas que ahorros (35 por ciento) y el único grupo más enfocado en pagar deudas (52 por ciento).

Los baby boomers y la generación silenciosa tienen el doble de probabilidades de tener más ahorros que la deuda de tarjetas de crédito y, junto con la Generación X, están más enfocados en ahorrar para emergencias que en pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

Los millennials son la única generación que prioriza la deuda de sus tarjetas de crédito sobre la creación de ahorros, pero también son la generación con más probabilidades de tener más deudas que ahorros.

Más personas no tienen deudas ni ahorros

En la encuesta de este año surgió una tendencia menor:el 18 por ciento de los encuestados no tiene un fondo de ahorro de emergencia ni una deuda de tarjeta de crédito. Eso es un aumento del 12 por ciento total del año pasado y el más alto en tres años.

Esto puede parecer mejor que la alternativa de una deuda más alta que los ahorros, pero también es una posición peligrosa en la que estar.

Las personas que han eliminado o evitado asumir cualquier deuda de tarjeta de crédito deben priorizar la construcción de sus ahorros de emergencia para tener fondos a los que recurrir en caso de pérdida del empleo. desastre natural o cualquier otro tipo de gasto inesperado. Los expertos recomiendan mantener al menos tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia.

Si eliminó su deuda de alto interés, ahora es el momento perfecto para empezar.

"Nunca quieres decir, 'Lo haré mañana, ’” Dice Glenn Brown, planificador financiero y fundador de PlanDynamic en Massachusetts. "Deberías hacerlo hoy".

Concéntrese en generar ahorros y pagar sus deudas hoy

Si bien puede optar por priorizar uno sobre el otro, lo más importante es que los estadounidenses actúen y controlen la reducción de la deuda y el aumento de los ahorros más temprano que tarde.

"Los consumidores deben hacer heno mientras brilla el sol, ”Dice McBride. “Ahora es el momento, con un desempleo bajo y un aumento de los salarios, para ajustar el tamaño de la ecuación pagando las deudas de tarjetas de crédito de alto costo y agregando ahorros de emergencia. Desafortunadamente, parece que nos estamos moviendo colectivamente en la dirección equivocada ".

Como primera prioridad, deje de aumentar la cantidad de deuda que ya tiene. La consecuencia más peligrosa de la deuda de la tarjeta de crédito es el interés astronómico que puede acumular si no la paga cada mes. La tasa de porcentaje anual promedio de las tarjetas de crédito de tasa variable es de alrededor del 17,8 por ciento, según datos de Bankrate.

Brown recomienda mirar sus gastos para encontrar dónde puede recortar.

"Veamos los cuatro grandes:refugio, transporte, comida y social, " él dice. "Esos son sus cuatro gastos principales". Comience a buscar formas de reducir estos gastos principales y podrá comenzar a pagar su deuda en lugar de contribuir a ella.

Comience a hacer una mella significativa en la deuda de su tarjeta de crédito existente abriendo una tarjeta de transferencia de saldo con cero por ciento de interés durante un período introductorio. Debe considerar tarjetas con tarifas de transferencia bajas o nulas y un período introductorio que funcione mejor con lo que puede pagar.

Mientras paga una deuda con intereses elevados, Abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta de mercado monetario y comience a ganar intereses sobre los fondos que puede ahorrar.

La mayoría de las personas no tendrán gastos de tres a seis meses esperando a que se agreguen a los ahorros, pero puede comenzar aportando una pequeña cantidad a su cuenta mensualmente o cada dos semanas. Pequeña, los pagos regulares pueden acumularse rápidamente.

Una vez que haya eliminado la deuda de su tarjeta de crédito, use el dinero que estaba destinando a esos pagos para aumentar sus ahorros de emergencia más rápidamente. Transfiera automáticamente su dinero a ahorros para que no tenga la oportunidad de perderlo antes de que se acabe.

Metodología

Este estudio fue realizado para Bankrate vía telefónica por SSRS en su plataforma de encuestas Omnibus. El SSRS Omnibus es nacional, semanalmente, Encuesta telefónica bilingüe de doble marco. Las entrevistas se llevaron a cabo del 29 de enero al febrero. 3, 2019, entre una muestra de 1, 004 encuestados en inglés (968) y español (36). Las entrevistas telefónicas se realizaron por teléfono fijo (406) y teléfono celular (598, incluyendo 400 sin teléfono fijo). El margen de error para el total de encuestados es de +/- 3,73 por ciento al nivel de confianza del 95 por ciento. Todos los datos de SSRS Omnibus están ponderados para representar la población objetivo.