Beneficios de colocar su reembolso de impuestos en una nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento

Un reembolso de impuestos puede darle un impulso único a sus ahorros.

Fuera de una bonificación u otra ganancia inesperada, la mayoría de la gente no ve una suma global de dinero cercana al valor de un reembolso de impuestos durante el año. Y una nueva cuenta de ahorros puede ser la manera perfecta de separar este dinero de otros fondos. Esta es una gran estrategia si tiene una cuenta de rendimiento porcentual anual (APY) bajo o no tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

"No se trata simplemente de tirarlo a su cuenta corriente regular donde paga las facturas y se pierde en la confusión, "Dice Missie Beach, planificador financiero certificado en Redwood Wealth Management, LLC en Alpharetta, Georgia. “Y no es solo su cuenta de ahorros regular la que tiene en su lugar donde se guardan sus ahorros para las vacaciones o la reparación inesperada del automóvil. Me gusta la idea de crear esta nueva cuenta de ahorros, tan brillante y nuevo y realmente no destinado a nada todavía (cuenta) ".

Invertir su reembolso de impuestos en una nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento puede impulsar su plan de ahorros o ayudarlo a cambiar de página cuando se trata de ahorrar. En 2019, es fácil obtener una cuenta de ahorros que rinda al menos un 2 por ciento de APY con un saldo mínimo bajo o mínimo. "Si empezó con una cuenta nueva, Creo que es más fácil para un cliente considerar esa nueva cuenta como algo que tal vez no toque, ”Dice Beach.

Ahora es el momento de ahorrar

Después de años de tasas de bajo rendimiento, las cuentas de ahorro están en APY que no habíamos visto en años. Si bien es posible que tenga una cuenta de alto rendimiento, compárelo con una de las ofertas bancarias en línea a continuación para confirmar. Dado que el reembolso de impuestos promedio al 1 de marzo es de $ 3, 068, aquí hay algunas cuentas de ahorro que tienen un requisito de saldo mínimo inferior a ese.

• United Bank:2.50% APY - El mínimo para ganar este APY es $ 1. La cuenta tiene una funcionalidad que muchas otras cuentas del mercado monetario no tienen. Tiene tanto una tarjeta de débito como privilegios para emitir cheques. Pero estará restringido por las pautas de la Regulación D. Es importante tener en cuenta que tiene una tarifa de $ 10 si cierra la cuenta en los primeros tres meses y si su saldo diario durante un ciclo de estado de cuenta mensual cae por debajo de $ 2, 500, incurrirá en un cargo de servicio mensual de $ 15. Esta cuenta se ofrece en 26 estados. Aunque, Si cree que la accesibilidad es una característica negativa, ya que puede significar que retirará los fondos destinados a ahorros, es posible que desee buscar una cuenta que no tenga estas características.
• Western State Bank:2.50% APY - El mercado monetario de alto rendimiento no tiene un saldo mínimo y se ganan intereses sobre cualquier saldo. No hay tarjeta de cajero automático, tarjeta de débito o cheques para esta cuenta.
• CIBC Bank USA:2.39% APY - El saldo mínimo para obtener el APY de 2.39 por ciento es solo $ 0.01. Si sus ahorros realmente se van a acumular, entonces esta podría ser la cuenta adecuada para usted.
• Sincronía:2.25% APY - Este APY combinado sin saldo mínimo es una gran combinación. Synchrony siempre ha sido un banco que ofrece rendimientos competitivos. Y su cuenta de ahorros también tiene acceso a cajeros automáticos.
• Marcus por Goldman Sachs:2.25% promedio por año - Solo necesita $ 1 para ganar el APY superior en este banco, que también se ha mantenido al día con los aumentos de tarifas.

Elegir una nueva cuenta de ahorros

Hay tres áreas que debe considerar al comparar cuentas de ahorro.

• El APY: Quiere estar en la cuenta APY más alta posible porque quiere ganar la mayor cantidad de intereses. Generalmente, Los APY de las cuentas de ahorros y del mercado monetario son variables. Sin embargo, si su banco deja de ser competitivo, siempre puede cambiar a un banco diferente.
• El saldo mínimo: Asegúrese de que el saldo mínimo se ajuste a la cantidad que planea mantener en la cuenta de ahorros. Si no es así, puede incurrir en tarifas de mantenimiento que pueden anular cualquier interés que pueda ganar, o podría perder ese APY alto.
• Accesibilidad: Mire cómo podrá acceder a este dinero y si ese método funciona para sus circunstancias individuales. Aunque si esta es realmente una cuenta de ahorros que se va a acumular, la accesibilidad con una tarjeta de cajero automático o los privilegios de emisión de cheques pueden no ser necesarios, siempre que pueda acceder a este dinero transfiriéndolo electrónicamente a través de una transferencia de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). A veces, hacer que sea un poco difícil acceder a su dinero, y no una visita a un cajero automático después de un retiro, puede ayudar a aquellos que tienen la necesidad de retirar dinero de sus ahorros. "Entonces, existen algunas barreras para acceder a ese dinero, ”Dice Beach. "Y eso es lo que quieres hacer si tu objetivo es realmente ahorrar".

Una nueva cuenta de ahorros no significa terminar su relación física

En algunas circunstancias, uno o dos bancos tradicionales pueden ser un gran lugar para tener una cuenta corriente o una pequeña cuenta de ahorros a la que se pueda acceder fácilmente.

"Aún puede vincularlo a su banco físico si aún desea realizar esa ruta tradicional, ”Dice Beach. “Pero creo que solo toda la metodología en línea con ahorros hace que sea un poco más difícil para un cliente simplemente ser feliz y decir:"Sabes, creo que voy a sacar eso y usarlo para X, Y, Z. 'Hay una pequeña barrera entre gastarlo y ahorrarlo ".

Una nueva cuenta de ahorros en línea en un banco de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o en una Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) puede ser una gran adición a su plan financiero. Una cuenta de ahorros en una institución asegurada, y dentro de las pautas del seguro, puede ser una excelente opción para la mayor parte de sus ahorros, ya que muchos de los APY pueden ser más de 20 veces el promedio nacional de la cuenta de ahorros Bankrate de 0.10% APY. O pueden ser más de nueve veces el promedio nacional de la cuenta del mercado monetario de Bankrate de 0.21 por ciento APY.

El seguro de depósito de la FDIC cubre a los depositantes dólar por dólar hasta la fecha de incumplimiento hasta por lo menos $ 250, 000 en un banco asegurado por la FDIC, según la FDIC. En una cooperativa de crédito de la NCUA, el monto estándar del seguro de acciones es de $ 250, 000. Esta protección a través del Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF), administrado por la NCUA, asegura cuentas individuales hasta $ 250, 000 y el interés de un miembro en todas las cuentas conjuntas combinadas hasta $ 250, 000, según la NCUA. El seguro de acciones estándar de la NCUA es por propietario de acciones, por cooperativa de crédito asegurada, para cada categoría de propiedad, según la NCUA. Siempre confirme con su banco que su cuenta está dentro de las pautas del seguro.