ETFFIN Finance >> Finanzas personales curso >  >> Gestión financiera >> Ahorros

10 formas de maximizar sus ahorros mientras tiene un ingreso fijo

Ya sea que se trate de un banco en línea que ofrece un mayor rendimiento, cortar el cable de su cable o utilizar formas modernas que faciliten el presupuesto, cada dólar cuenta especialmente si vive con un ingreso fijo.

Millones de baby boomers también enfrentan el enorme desafío de tener que administrar sus finanzas de jubilación en un entorno de tasas bajas, uno que fácilmente podría durar años.

Aquí hay 10 formas en que las personas con ingresos fijos pueden maximizar sus ahorros.

1. Presupuesto para encontrar dinero

Vivir con un ingreso fijo significa que su capacidad de generar ingresos es limitada. Una forma de aumentar potencialmente el dinero que puede invertir en ahorros es mediante el uso de presupuestos. Hacer un presupuesto puede facilitar el descubrimiento de oportunidades en las que puede gastar menos.

"Te sorprendería saber cuántas de estas suscripciones continuas mensuales tienen las personas que simplemente no las usan, "Dice Tim Kenney, planificador financiero certificado en TK Pacific Wealth. Kenney dice que lo hizo él mismo a principios de este año y encontró cinco o seis suscripciones diferentes que simplemente detuvo.

Es más importante que nunca revisarlos, ya que muchas personas han cambiado sus hábitos de gasto y entretenimiento en 2020 debido a la pandemia de coronavirus.

Membresías de gimnasios, servicios de streaming, Las suscripciones de software y otras suscripciones mensuales o anuales están destinadas a surgir durante el proceso de presupuestación.

El dinero ahorrado puede destinarse directamente al pago de deudas, ir a un fondo de emergencia o hacia otra meta financiera importante.

2. Utilice la tecnología para realizar un seguimiento de sus gastos

A algunas personas les gusta tener un poco de ayuda con su presupuesto. Y hay muchas aplicaciones de presupuestación disponibles que pueden incorporar sus gastos anteriores para mostrarle a dónde va su dinero.

Otros pueden preferir mantener sus transacciones entre ellos y su institución financiera. En ese caso, puedes usar una simple hoja de papel, una hoja de cálculo o la calculadora de presupuesto doméstico de Bankrate para analizar y planificar sus gastos.

Con tantos productos y herramientas disponibles, probablemente sea el mejor momento para realizar un seguimiento de sus gastos, Dice Kenney.

3. Calcule sus gastos

Seguro, ha estado con su compañía de seguros desde siempre. Pero, ¿realmente te ofrece la mejor oferta? No lo sabe a menos que lo compare periódicamente con la competencia. Podría terminar ahorrando un montón de dinero por aproximadamente la misma cobertura.

Lo mismo puede suceder al mirar su factura de cable. Quizás cortar el cable y usar algunos de los servicios de transmisión que existen en su lugar podría resultar en ahorros mensuales significativos.

4. Pague la deuda con intereses elevados

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede ayudarlo a maximizar sus ahorros. La diferencia entre pagar una tasa de porcentaje anual (APR) del 16.02 por ciento, la TAE variable promedio nacional en compras con tarjeta de crédito según Bankrate, y una cuenta de ahorros de alto rendimiento en este entorno de tasas bajas marcará una gran diferencia.

La deuda promedio de tarjetas de crédito para los baby boomers fue de $ 6, 949 en 2019, según Experian. Pagando esa deuda aprovechar una oferta de transferencia de saldo en una tarjeta de crédito existente o obtener una tarjeta de crédito para transferencia de saldo puede ayudarlo a eliminar esta deuda.

5. Busque un rendimiento competitivo para sus ahorros

Un rendimiento competitivo hoy no es lo que era hace poco más de un año. Sin embargo, casi una cuarta parte de los estadounidenses no ganaba ningún interés por sus ahorros, según una encuesta de Bankrate publicada en mayo de 2019. Aunque las tasas han disminuido significativamente desde entonces, cero entonces sigue siendo cero ahora, a menos que esas personas hayan hecho un cambio.

Compare las tasas de Bankrate para encontrar la cuenta adecuada para usted.

6. Mantenga su dinero seguro

Nadie quiere perder dinero. Pero aquellos con ingresos fijos deben asegurarse de que su dinero se mantenga en un lugar seguro. Una cuenta de ahorros en un banco de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) le ayuda a saber que su dinero está protegido. Solo asegúrese de que esté dentro de los límites y pautas del seguro de la FDIC.

7. Explore otras opciones, como inversiones, dependiendo de tu edad

Es posible que las personas con ingresos fijos no se encuentren necesariamente en la edad típica de jubilación. Jubilados más jóvenes, entre mediados y finales de los 50, en general, debería invertir más en el mercado, dice Patti Hughes, planificador financiero certificado y CPA, director de Lake Life Wealth Advisory Group en Chicago.

"Tienen todo ese tiempo para hacer crecer sus activos, por lo que diría que es muy importante que, quienquiera que sea, mire cuál es su horizonte temporal, ”Dice Hughes.

Los fondos indexados o los fondos mutuos regulares pueden ser opciones para las personas más jóvenes con ingresos fijos. Una persona puede querer un producto que esté invertido en un 70 por ciento en acciones y un 30 por ciento en bonos, Dice Hughes.

8. Considere la verificación de intereses como una forma de aumentar el rendimiento.

Es comprensible pensar en cuentas corrientes y asumir que no obtendrá ningún interés por tener una.

Pero hay algunas opciones de cheques que vale la pena considerar para obtener un alto rendimiento. A veces, incluso pueden tener un rendimiento más alto que una cuenta de ahorros en línea. A menudo, el problema con estas cuentas de cheques con intereses es un APY limitado que solo es elegible para un cierto saldo. Es probable que el dinero que supere ese saldo obtenga un rendimiento significativamente menor.

Estos productos también pueden requerir una cierta cantidad de transacciones con tarjeta de débito por mes y / o un depósito directo mensual para ganar ese alto APY en saldos por debajo de cierto nivel.

9. Use una escalera de CD para diversificar sus ahorros a largo plazo

Todo lo que necesita hacer es mirar el año pasado para saber que una escalera de CD puede ser algo bueno para su plan de ahorro. Hace aproximadamente un año podría haber obtenido un CD de dos años o un CD de tres años con un promedio anual aproximado de 2.5 por ciento. Esos rendimientos ya no están disponibles, pero es posible que esté satisfecho con los rendimientos actuales de los CD en un año.

Una escalera de CD a corto plazo en este entorno de tasa baja es probablemente la mejor estrategia. Pero las tasas de CD parecen seguir bajando cada vez más. Así que ahora podría ser un buen momento para configurar uno. Por supuesto, su propósito para el dinero y el horizonte de tiempo para necesitarlo deben jugar un factor en esta decisión.

10. Agregue un CD sin penalización por dinero intermedio

Aquellos a los que les guste la idea de un CD de tasa fija y la flexibilidad para poder retirarse de un CD pueden querer considerar un CD sin penalización. Estos son razonablemente competitivos con las cuentas de ahorro de mayor rendimiento.

La mayor parte de 2020 ha dado lugar a una disminución de las tasas de ahorro y CD. Realmente no parece haber un fondo a la vista para estas tasas, por lo que un CD sin penalización podría tener sentido para algunos ahorros a corto plazo.

Todavía hay oportunidades para ahorrar y ganar intereses.

Un entorno de ingresos fijos y tarifas bajas no significa que no existan algunas opciones. Reducir los gastos y asegurarse de obtener un rendimiento competitivo en el entorno actual son cosas que puede hacer para asegurarse de maximizar sus ahorros.

Incluso las pequeñas victorias como reducir un gasto mensual o ganar un poco de interés, se suman con el tiempo.