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Cómo abrir una cuenta de ahorros:6 pasos a seguir

¿Qué banco debo elegir?

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Abrir una cuenta de ahorros es un paso importante en el camino hacia una vida financiera saludable.

Casi todos los bancos y cooperativas de crédito de EE. UU. Ofrecen una cuenta de ahorros. Estas cuentas no solo son una excelente manera de mantener seguro su dinero, pero ayudan a aumentar sus ahorros a través de los intereses que pagan.

Si desea abrir una cuenta de ahorros, ya sea que esté ahorrando para un objetivo específico o desee reservar algo de efectivo para un día lluvioso, esta guía paso a paso lo ayudará a comenzar.

Cómo abrir una cuenta de ahorros (paso a paso)

Los bancos y las uniones de crédito hacen todo lo posible para facilitar la apertura de una cuenta de ahorros. Estos son los pasos que normalmente debe seguir.

1. Compare sus opciones

Hay muchas instituciones financieras que ofrecen cuentas de ahorro. Antes de abrir su cuenta, asegúrese de haber elegido el banco adecuado para sus necesidades. Busque algunas de estas características clave al hacer su elección:

  • Tasa de interés competitiva
  • Requisito de saldo mínimo bajo o nulo
  • Cuota mensual baja o nula
  • Si hay una tarifa mensual, ¿Es fácil de evitar?

Si ya tiene una cuenta corriente, A menudo es fácil abrir una cuenta de ahorros en el mismo banco. Todavía, Vale la pena comparar otras opciones para asegurarse de que su banco esté ofreciendo un trato razonable con términos competitivos.

2. Reúna los documentos requeridos

Cuando abre una cuenta bancaria, deberás proporcionar cierta información sobre ti, así como algunos documentos. Asegúrese de tener la siguiente información lista cuando vaya a abrir la cuenta en persona o en línea:

  • Identificación, como una licencia de conducir o un pasaporte
  • Número de seguridad social
  • Fecha de cumpleaños
  • Dirección (y comprobante de domicilio, si su identificación incluye una dirección anterior)
  • Información del contacto
  • Información de la cuenta bancaria para financiar su nueva cuenta, si es aplicable

Si tiene un congelamiento de crédito para que nadie pueda abrir cuentas fraudulentamente a su nombre, es posible que deba levantar esta congelación de crédito antes de abrir una nueva cuenta bancaria, además de recopilar los documentos anteriores.

3. Elija una cuenta conjunta o individual

Si va a abrir una cuenta para usted mismo, abra una cuenta individual. Si abre una cuenta de ahorros con otra persona, como su cónyuge o su hijo, debe abrir una cuenta conjunta.

Las cuentas conjuntas ofrecen algunos beneficios:

  • Es más fácil para el titular de la cuenta conjunta acceder a los fondos en la cuenta
  • Nivel más alto de seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (hasta $ 500, 000 en lugar de $ 250, 000)

El titular de la cuenta conjunta debe traer la misma documentación cuando abra la cuenta.

4. Deposite fondos en su cuenta

Al abrir una cuenta de ahorros, deberá realizar un depósito inicial. Si abre la cuenta en persona, Por lo general, puede hacerlo con efectivo o con un cheque. El problema es que algunos bancos tienen un requisito mínimo de depósito inicial. Típicamente, el depósito mínimo está en el rango de $ 25 a $ 100.

Además del depósito mínimo de apertura, algunas cuentas de ahorro cobran una tarifa de mantenimiento mensual que puede consumir sus ahorros. Para evitar estas tarifas, muchos bancos exigen que el titular de la cuenta tenga un saldo mínimo de unos pocos cientos de dólares.

Cuando abre una cuenta, asegúrese de depositar lo suficiente para cumplir con el depósito inicial mínimo y mantener un saldo de cuenta lo suficientemente grande para evitar cargos de mantenimiento.

5. Envíe su solicitud

Envíe su solicitud con toda la información requerida y espere a que el banco abra su cuenta. Esto suele suceder rápidamente, y puede comenzar a realizar depósitos y retiros adicionales en uno o dos días.

6. Configure la banca en línea

Casi todos los bancos y cooperativas de crédito ofrecen alguna forma de banca en línea en estos días. Hace que sea muy fácil verificar su saldo, transfiera dinero y administre su cuenta. Regístrese para obtener una cuenta bancaria en línea y descargue la aplicación del banco en su teléfono para tener acceso sobre la marcha.

¿Puedo abrir una cuenta de ahorros en línea?

La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito permiten que sus clientes realicen operaciones bancarias en línea. y eso incluye abrir una nueva cuenta a través de Internet.

Algunos bancos solo operan en línea y no tienen ubicaciones físicas. Eso significa que puede abrir una cuenta de ahorros sin tener que salir de casa.

Muchos bancos solo en línea ofrecen las mejores ofertas de cuentas de ahorro, con saldos mínimos bajos, tarifas de mantenimiento bajas o nulas, y altas tasas de interés. Algunos de los principales bancos en línea como Ally Bank y Axos Bank, Pague tarifas competitivas y no cobre tarifas de mantenimiento.

Si es un experto en tecnología y no le importa realizar todas sus operaciones bancarias desde un teléfono o una computadora, Las cuentas de ahorro en línea son una excelente opción. Las personas que se sienten más cómodas haciendo sus operaciones bancarias en persona podrían estar mejor con un banco tradicional.

Cómo elegir la mejor cuenta de ahorros

Elegir la mejor cuenta de ahorros es importante porque la cuenta correcta puede ayudarlo a aprovechar al máximo sus ahorros.

Tasa de interés

Una de las principales cosas que debe buscar es la tasa de interés. Cuanto mayor sea la tasa, más rápido crecerán sus ahorros. Considere este ejemplo:

Tienes $ 10, 000 para ahorrar y abrir una cuenta de ahorros en un banco que paga 0.10 por ciento APY. En el transcurso de un año, ganarás $ 10 en intereses. Si elige una cuenta que ofrece un APY de 0.50 por ciento, en su lugar, ganarías $ 50, o $ 40 más por año.

Tarifa

Las tarifas mensuales son otra consideración importante. Algunos bancos cobran una tarifa de mantenimiento mensual a menos que cumpla con ciertos requisitos. Típicamente, los requisitos implican realizar un número mínimo de transacciones o mantener un saldo por encima de un monto umbral.

Si deposita $ 500 en una cuenta que cobra una tarifa mensual de $ 5, antes de fin de año, tendrás $ 440, una pérdida de más del 10 por ciento de su saldo inicial. Es posible que su dinero no esté tan seguro como cree que es si tiene que preocuparse de que las tarifas se coman su saldo. Busque cuentas sin tarifa mensual.

Si no planea mantener una cuenta abierta por mucho tiempo, es importante saber si hay una tarifa de cierre anticipado. Los bancos que cobran una tarifa de este tipo a menudo lo hacen si cierra la cuenta dentro de los primeros 90 a 180 días después de abrirla.

Razón para ahorrar

Finalmente, considere su razón para ahorrar.

Si desea crear un fondo de emergencia al que pueda acceder en cualquier momento, abrir una cuenta en el banco en el que tiene una cuenta corriente tiene mucho sentido.

Si está ahorrando para un objetivo específico y no necesita acceder fácilmente a los fondos, tiene más sentido comparar precios para encontrar las mejores tarifas o elegir un banco en línea. Puede obtener una mejor tasa de interés, que acelera su progreso hacia su meta.

Línea de fondo

Las cuentas de ahorro son herramientas valiosas para las personas que desean ahorrar dinero extra para una meta o para un día difícil. Considere todas sus opciones, incluidos los bancos locales y los bancos en línea, y busque la cuenta que ofrezca las mejores tasas de interés al menor costo. Tomarse el tiempo para hacer algunas compras comparativas puede ahorrarle (o generarle) mucho dinero.