Cómo las instituciones financieras comunitarias están restaurando la confianza del consumidor en la industria bancaria

Es posible que hayas visto un ingenioso meme en las redes sociales, atribuido incorrectamente al presidente Abraham Lincoln que nos recuerda:"No puedes creer todo lo que lees en Internet". Dado que se perdió los beneficios de la World Wide Web por más de 100 años, probablemente no pudo darle "me gusta" a las publicaciones sobre sí mismo.

La verdad es que todos nos hemos vuelto más cautelosos y más dudosos de lo que vemos y escuchamos, y no solo por Internet. La industria bancaria, por ejemplo, experimentó una fuerte caída en la confianza del consumidor después de la Gran Recesión en la primera década de este siglo. En la década siguiente, los consumidores continuaron perdiendo la confianza en el sector bancario, tanto antes como después de la pandemia. En general, menos de uno de cada cinco consumidores se siente seguro en los grandes negocios.

¿Dónde buscan los clientes que necesitan un socio financiero confiable si no confían en las grandes empresas? La respuesta está más cerca de lo que cree:realice operaciones bancarias localmente.

La encuesta de confianza del consumidor nos dice la verdad sobre los grandes bancos

En 2019, una encuesta de 40 bancos comerciales reveló que la confianza de los clientes en la reputación de la mayoría de los grandes bancos procedía de áreas en las que muchos estadounidenses podrían esperar que los megabancos lideraran la industria:gobierno corporativo y ciudadanía. 13.000 clientes y no clientes clasificaron a Bank of America casi al final de la lista con Wells Fargo en último lugar.

De las siete categorías utilizadas para calificar a cada institución financiera, la buena ciudadanía (ser parte de una comunidad) demostró ser la cualidad más importante para generar confianza en el consumidor. ¿Por qué? Porque la experiencia del cliente tiene tanto que ver con la confianza del consumidor como con la innovación y la tecnología.

En última instancia, la encuesta se redujo a un enfoque principal:¿es ética esta institución financiera? En pocas palabras, ¿los clientes creen que su banco o cooperativa de crédito hará lo correcto? Mantener su dinero en una institución financiera que comparte sus valores es importante.

La confianza en los bancos estadounidenses está mejorando

No pierdas la esperanza. Muchas instituciones financieras comunitarias están haciendo lo necesario para mejorar la confianza del consumidor, especialmente los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito de su vecindario.

Durante la pandemia, los bancos pequeños y las cooperativas de ahorro y crédito locales marcaron la diferencia para las pequeñas empresas afectadas por el COVID-19. En la primera ronda del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP), el 60% de los préstamos para pequeñas empresas fueron otorgados por pequeñas instituciones financieras.

El secreto para mantener la confianza de los clientes en la industria bancaria sigue siendo el mismo hoy, después de la pandemia, como lo fue después de la caída de los mercados financieros en 2009:servir a sus clientes y miembros.

Las instituciones financieras comunitarias han seguido, y seguirán siguiendo, un modelo comercial que prioriza a los clientes bancarios de Main Street por encima de las ganancias de Wall Street.

Hable directamente con los titulares de cuentas

La formación de relaciones personales es la columna vertebral de las instituciones financieras comunitarias. La lealtad de los clientes a los bancos y cooperativas de crédito depende completamente de la lealtad de esas instituciones financieras a los titulares de sus cuentas, independientemente de las condiciones económicas, las pandemias mundiales o incluso la última oferta gratuita de un prestamista en línea.

"Estaba realmente agradecida con nuestro banco", recuerda Shelby, titular de una cuenta bancaria comunitaria, sobre su experiencia durante la pandemia, "porque me decían:'Oye, ¿necesitas ayuda?'".

Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito suelen participar más en las finanzas diarias de sus clientes. " '¿Qué podemos hacer para ayudarlo?' Y realmente aprecié que hubiera una opción y el hecho de que se comunicaron durante ese tiempo", agregó Shelby.

Los bancos comunitarios tienen dinero para prestar

Las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios acudieron en ayuda de las pequeñas empresas en todo Estados Unidos durante la pandemia y ese hecho sigue siendo el mismo. Ya sea propietario de una pequeña empresa o simplemente esté buscando comprar un vehículo nuevo para usted, las instituciones financieras comunitarias están dispuestas a ayudarlo en cada paso, desde el proceso de solicitud hasta la duración de su préstamo.

Los prestamistas locales generalmente pueden ofrecer mejores tasas y más flexibilidad en los préstamos que un banco nacional y están ansiosos por prestar dinero dentro de sus propias comunidades para mantener las economías locales fuertes y saludables.

Las instituciones financieras locales son ágiles

Durante los últimos años, los mercados financieros han incluido niveles altos y bajos de desempleo, aumento de la demanda y baja disponibilidad de productos. Las instituciones bancarias comunitarias han estado navegando audazmente por todas estas incertidumbres. A diferencia de los grandes megabancos, los márgenes de beneficio de los banqueros más pequeños pueden permitir aumentos en el rendimiento de los CD y una mejor tasa de interés en los préstamos.

Al elegir un banco comunitario o cooperativa de crédito, sus clientes y miembros se benefician de reacciones más rápidas de una crisis financiera menor a la siguiente. Evolucionan en función de las necesidades de su comunidad, no de todo el país.

La banca digital sigue avanzando

Por último, no descarte los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito debido a las diferencias tecnológicas percibidas. Los servicios financieros móviles están cada vez más disponibles para las instituciones financieras más pequeñas. Las instituciones financieras comunitarias están ansiosas por mejorar la experiencia del cliente, incluida la incorporación de nueva tecnología.

Asociarse con fintechs que también reconocen que servir a comunidades más pequeñas, o incluso desatendidas, brindará fortaleza económica y bienestar financiero a las ciudades de los EE. UU. Cuando estas comunidades son económicamente saludables, la actividad económica y el gasto aumentan, al igual que la confianza del cliente.

El crecimiento económico comienza con las instituciones financieras comunitarias

Ya sea prestando dinero o mejorando las economías locales, los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito continúan restaurando la confianza en la industria financiera. Cuando un banco o cooperativa de crédito representa sus valores, invierte en la comunidad y los negocios donde vive, y continúa avanzando en la tecnología que hace que su vida funcione sin problemas, restaura la confianza de los Estados Unidos en la industria financiera y la economía estadounidense.

Descubra más sobre la banca sostenible en nuestra publicación de blog anterior, "Banca ética:cómo poner su dinero donde están sus valores".