¿Tu banco es el adecuado para ti?

Considere su innovación tecnológica favorita y cómo encaja en la rutina de la vida. No importa lo emocionado que estaba cuando obtuvo por primera vez el automóvil con estacionamiento en paralelo, vio cómo su rutina de ejercicios en su reloj inteligente mejoraba su salud o cuando confirmó que sus paquetes llegaban de forma remota gracias a la cámara de su puerta delantera, eventualmente, se acostumbró a eso. Se convirtió en una segunda naturaleza, como debería ser la buena tecnología. Solo nos preocupamos cuando el equipo comienza a desgastarse o no se mantiene al día con los avances, deseando haber pagado una inspección de rutina o haber esperado hasta que se lanzó la última versión antes de completar la instalación completa.

Puede pensar en su institución financiera de la misma manera. Su dinero entra y sale de su cuenta, y apenas se piensa en los intrincados sistemas que permiten una operación bancaria tan fluida. Solo cuando te encuentras con un bache financiero o te das cuenta de que podrías estar trabajando más duro que tu megabanco, empiezas a preguntarte si deberías haber considerado una mejor opción.

Estas son nuestras mejores recomendaciones sobre cómo comenzar una inspección personal de su institución financiera y qué detalles debe considerar. Es útil saber qué preguntas bancarias debe hacer y qué respuestas debe escuchar.

¿Qué productos tienen los bancos y cooperativas de crédito para usted?

Es posible que no piense en su cuenta de cheques o préstamo como un "producto" como uno que compraría en la tienda, pero es solo eso. Una cuenta de ahorros, un préstamo para vehículos, una cuenta de inversión o incluso una oferta de seguro variará en sus detalles (y costos) de una institución a otra. Comience por saber qué cuentas necesita y luego busque un banco o cooperativa de crédito que ofrezca esos productos.

Puede ser tentador observar estrictamente las tasas en una cuenta del mercado monetario o la cantidad que ahorrará en términos de préstamo específicos, pero hay muchos componentes que conforman un producto financiero amigable para el consumidor y enfocado en usted. ¿Vale la pena ahorrar unos pocos cientos de dólares durante la vida de un préstamo si está pagando la misma cantidad en mantenimiento mensual y tarifas de cajero automático en su cuenta corriente? Puede parecer un poco como un rompecabezas, pero saber qué cuentas se ajustan mejor a sus hábitos de gasto y préstamo puede marcar la diferencia.

Consideremos su investigación inicial y las preguntas que debe hacerse sobre los productos.

• ¿Qué tipo de cuentas corrientes se ajustan a sus patrones de gasto? Si mantiene un saldo alto, busque una cuenta que pague intereses. Si usa su cuenta como su principal fuente de compras, asegúrese de obtener recompensas por usar su tarjeta de débito. Busque tarifas ocultas:la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito incluyen su lista de tarifas en sus sitios web.

• ¿Qué tipo de cuenta de ahorros ayudará a hacer crecer su fondo de emergencia? Querrás automatizar tus ahorros con transferencias sencillas, pero también buscar una tasa de interés que amplifique lo que estás reservando.

• ¿Quiere cuentas adicionales, como un CD o una cuenta de mercado monetario? Estas cuentas se centrarán principalmente en su tasa de interés, pero también verificarán los términos, las políticas y las sanciones por cerrar una cuenta antes de tiempo.

• ¿Planea abrir o refinanciar un préstamo, incluida una tarjeta de crédito o una hipoteca? Por supuesto, las tasas de interés son importantes, pero también lo es la complejidad tanto de la solicitud como del cumplimiento del préstamo. El servicio es importante cuando lo necesitas.

• ¿Qué tan competitivas son las tasas tanto para las cuentas de depósito como para las cuentas de préstamo? Mire el porcentaje de rendimiento anual (APY) y las recompensas en cuentas corrientes y de ahorro, así como la tasa de porcentaje anual (APR) de préstamos y tarjetas de crédito. Es posible que pueda ahorrar más si tiene varias cuentas.

Estos deberían ayudarlo a comenzar la búsqueda, pero hay muchas más consultas que debe explorar en su búsqueda del mejor banco para su uso.

¿Qué servicios financieros complementan esos productos?

Las respuestas a las preguntas sobre los productos lo ayudarán a encontrar los productos correctos, pero los servicios que acompañan y mejoran sus cuentas marcarán la diferencia en su satisfacción a largo plazo con los productos que seleccione.

• ¿Tiene un oficial de préstamos con quien puede hablar si tiene preguntas? Incluso antes de presentar la solicitud, es posible que tenga preguntas sobre su solvencia crediticia, y después de que se apruebe su préstamo, es posible que desee averiguar el valor de capital de su vivienda. Es útil contar con un experto para responder esas preguntas.

• ¿Cómo apoya la tecnología su banca en línea y su aplicación móvil? Puede haber funciones de movimiento de dinero, por ejemplo, dentro de la tecnología de banca móvil que no son servicios de marca. Esto reducirá los costos para el banco o la cooperativa de crédito y, a menudo, esos beneficios se transfieren a los titulares de las cuentas. Omita las funciones obvias como el depósito móvil y el pago de facturas, y lea las reseñas en las tiendas de aplicaciones.

• ¿Qué tan fácil es obtener efectivo? Es posible que un megabanco no tenga sucursales donde viaja, por lo que una red de instituciones asociadas le permite un fácil flujo de efectivo sin problemas adicionales, e incluso con reembolsos de tarifas de cajero automático. No te conformes con ninguna opción que te cobre por sacar tu propio dinero.

• ¿Qué productos adicionales tiene que desee consolidar? Si está buscando traer su banca de inversión, HSA o seguro, sus tarjetas de crédito comerciales y su cuenta corriente, considere si estos productos pueden brindarle una manera más fácil de mantener todas sus finanzas bajo un mismo techo.

• ¿Quieres interacción en persona? No se trata de pasar por la rama para saludar a los amigos, sino de que su perro reciba una golosina en el autoservicio. Se trata del valor del servicio al cliente. (Sigue leyendo, esto es importante).

Siempre puede obtener opiniones de otros, leer reseñas o hablar con la sucursal más cercana. Pregunte qué tiene, qué no le gusta de su institución actual y vea cómo un cambio podría crear un impulso positivo para usted.

Cómo los bancos y cooperativas de crédito le muestran el servicio al cliente

Una de las mejores formas de evaluar el servicio al cliente es midiendo la satisfacción. Eso significa principalmente su satisfacción, pero puede extenderse a otras personas que conoce que usan la misma institución. El aspecto más importante del servicio al cliente es la interacción con los cajeros, los representantes telefónicos, pero también el chat, los mensajes de texto y las respuestas en la aplicación.

• Servicio de alto nivel:¿Escuchan sus inquietudes, preguntan sobre sus necesidades y construyen continuamente la relación? Los empleados que realmente se preocupan por su satisfacción son uno de los activos más valiosos que cualquier empresa tiene para ofrecer.

• ¿Cómo te gusta comunicarte? Si desea comunicarse por teléfono, llame a un banco o cooperativa de crédito y vea cómo es esa experiencia. Si prefiere enviar mensajes de texto, vea si ofrecen información por SMS, incluidas alertas de texto. Tenga en cuenta que existen limitaciones debido a la seguridad de la información de su cuenta bancaria, pero cuán receptivo y humano es el chat, el texto o la voz en el teléfono le dará una buena idea de cómo la institución prioriza a los titulares de sus cuentas.

• ¿Qué pasa cuando estás en un lío? Si pierde su tarjeta de débito y necesita un reemplazo, o necesita ayuda para investigar una transacción cuestionable, es fundamental contar con un equipo de soporte que realmente lo respalde.

• ¿Con qué facilidad resuelves problemas? Todos hemos tenido una mala experiencia de atención al cliente que fue agotadora y tomó mucho más tiempo de lo esperado. Tener un recurso que responda, donde pueda entrar y salir de una sucursal fácilmente, o donde sepa que alguien lo seguirá, hace una gran diferencia en su día (y en su nivel de estrés).

El servicio al cliente distingue absolutamente una experiencia promedio de una experiencia extraordinaria. Busque un servicio extraordinario, incluso si no lo necesita todos los días. Lo agradecerás cuando lo necesites.

¿Cuál es la reputación de una institución financiera en la comunidad?

No existe una ley que exija que las instituciones financieras adopten valores de buena vecindad o apoyen a la comunidad donde vive, pero si todo lo demás fuera igual (productos financieros ideales y excelente servicio al cliente), ¿dónde guardaría su dinero? ¿Una corporación sin rostro con sede en la mitad del país o una institución que fue construida y emplea a sus amigos y vecinos?

Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito utilizan los fondos que depositan los titulares de sus cuentas para prestar a familias y pequeñas empresas en su comunidad.

• ¿Sus valores se alinean con el banco comunitario o cooperativa de crédito? Esa es una gran pregunta, pero compare a dónde van esos dólares de la comunidad en comparación con las ganancias de un banco nacional. Al igual que una gran tienda, es poco probable que una entidad nacional con su banco central en otra parte del país esté poniendo las necesidades de su comunidad por encima de las necesidades de sus accionistas corporativos.

• ¿Dónde ha visto el banco o cooperativa de crédito? Si ve instituciones financieras comunitarias que apoyan torneos de pesca, eventos escolares y organizaciones comunitarias, eso muestra cómo se están mostrando en su comunidad. Si ve a alguien comprando en la tienda de comestibles con su logotipo, es una buena apuesta que sus empleados viven y trabajan donde usted vive.

• ¿Ves las publicaciones en las redes sociales? Esta es una excelente manera de revisar los comentarios y pedir recomendaciones, además, puede seguirlos para ver qué actividades y eventos patrocinan. Es una excelente manera de ver si sus valores se alinean con los tuyos.

• ¿Cómo es el estado de resultados del banco? No tengas miedo de preguntarle a este. Es posible que desee saber cuánto tiempo han estado sirviendo a la comunidad y comprender la estructura que están construyendo para el futuro. Si está buscando una cooperativa de ahorro y crédito, será propietario, por lo que está bien consultar sobre las políticas y pautas financieras de la institución.

Seamos honestos:es su dinero y tiene todo el derecho de estar orgulloso de él. ¿Por qué no querrías que las personas a las que les estás confiando tu dinero lo administren de manera responsable, como un contrapeso basado en la comunidad financieramente fuerte a las fuerzas de los conglomerados demasiado grandes para quebrar?

¿Cómo mejorará su banco o cooperativa de crédito su plan de bienestar financiero?

Puede que estas no parezcan preguntas obvias para una entrevista al buscar un nuevo banco o cooperativa de crédito, pero el propósito de hacer buenas preguntas es encontrar la institución financiera que mejor se adapte a sus necesidades y planes financieros.

• ¿Cómo puede el banco o cooperativa de crédito ayudar a construir su fondo de emergencia? Tal vez el banco comunitario o la cooperativa de crédito puedan ayudarlo a refinanciar un préstamo existente que lo ayude a pagar su préstamo antes o a reducir los pagos para permitirle ahorrar sobre la marcha. Preguntar y obtener respuestas es otra versión de una excelente atención al cliente, pero reconocer lo que necesita a largo plazo también marca la diferencia.

• ¿Qué pasa si nunca has pedido dinero prestado? No nacemos con educación financiera. Pedir ayuda es tan importante como encontrar ayuda. Incluso si es tan simple como encontrar su número de ruta, construir una relación en la que pueda hacer una pregunta y desarrollar habilidades financieras que pueda usar de por vida. Encuentre una institución financiera que esté dispuesta a ser un socio y un experto para ayudarlo a hacer crecer sus finanzas y su conocimiento financiero.

A medida que examina estas diferentes áreas, observe las cualidades que se sienten como una buena opción. Es posible que no encuentre el lugar perfecto, así que sepa qué es lo más importante para usted. Si reconoce lo que le gusta o sabe lo que funciona bien, hágales saber que estas cualidades, productos o características son importantes para usted. Además, esté atento a las cosas que le pueden preocupar, y si encuentra algo que cree que podría ser mejor, hágaselo saber. Las políticas y los términos pueden revisarse o eliminarse según los comentarios de los titulares de cuentas como usted si desea mantener su dinero donde importa.

Al final, si no cree que su institución actual esté interesada en ayudarlo a seguir siendo un cliente satisfecho, use estas preguntas para investigar a otras instituciones en su área. Usted y su dinero merecen una institución financiera donde su dinero le importe al banco o cooperativa de crédito tanto como a usted.