¿Qué pasa si dejas de pagar con tarjetas de crédito?

Con el aumento de las facturas de las tarjetas de crédito, no realizar pagos con tarjeta de crédito puede sonar bastante atractivo. Sería un gran alivio no pagar una gran suma de sus ingresos o ahorros todos los meses, especialmente si enfrenta dificultades financieras.

Desafortunadamente, enfrentará consecuencias perjudiciales que lo pondrían en problemas financieros aún peores. Inicialmente, el impacto puede no parecer demasiado grande, pero pronto se encontrará endeudado. Entonces, ¿qué sucede cuando dejas de pagar las facturas de las tarjetas de crédito? Vamos a averiguarlo.

Múltiples etapas de la falta de pago de la tarjeta de crédito

El pago de su tarjeta de crédito se considerará atrasado después de 30 días de falta de pago, pero aún no se incluirá en el informe de crédito. En algunas tarjetas de crédito, el pago atrasado se cobra después de 60 días.

Si bien el pago perdido o dos no se agregarán a su puntaje de crédito ni se informarán a las agencias de crédito, enfrentará cargos por pagos atrasados. Más pagos atrasados ​​resultarán en consecuencias más graves que afectarán significativamente su situación financiera.

El impacto y el cronograma pueden variar según la compañía de la tarjeta de crédito, pero pasará por las siguientes etapas:

• Día uno a Día 30 :Se agregará un cargo por mora a su saldo pendiente, junto con una tasa de interés.
• Día 60 :El acreedor puede reportarlo a las agencias de informes crediticios y es posible que se le cobre una multa APR.
• Día 90 a Día 150 :La tasa de interés y el recargo por pagos atrasados ​​seguirán aumentando.
• Día 180 :Su cuenta podría bloquearse o cerrarse si el acreedor aún no lo ha hecho. El caso será remitido a la agencia de cobro de crédito.
• Después del día 180 :La agencia de cobro o el acreedor podría presentar una demanda en su contra por deuda impaga.

Consecuencias de no pagar las facturas de las tarjetas de crédito

Estas son algunas de las principales cosas que tendría que enfrentar cuando deje de pagar sus tarjetas de crédito:

La tasa de interés y los cargos por pagos atrasados ​​comienzan a acumularse

En primer lugar, su acreedor le cobrará un cargo por pago atrasado y también aumentará su monto mínimo mensual a pagar. Una de las partes más dañinas es la alta tasa de interés que se le cobrará por no hacer el pago, particularmente después de 60 días de falta de pago.

El pago mínimo adeudado aumentará cada mes y se incluirán más cargos por pagos atrasados ​​en su saldo. Una vez que comience la tasa de penalización, también aumentarán los cargos financieros. Como resultado, su saldo pendiente aumenta, lo que dificulta que pueda ponerse al día.

La puntuación de crédito se ve drásticamente afectada

Después de 30 a 60 días de falta de pago, el emisor de su tarjeta de crédito informará sus pagos atrasados ​​a las agencias de tarjetas de crédito. El historial de pago de la tarjeta de crédito juega un papel integral en el puntaje de crédito.

La falta de pago reducirá su puntaje de crédito y dañará su solvencia. La cantidad de puntos que podría perder dependería de su perfil crediticio. Las personas con puntajes de crédito excelentes o buenos tienden a perder una gran cantidad de puntos por un pago atrasado. Si bien las personas con una puntuación baja también perderían puntos, la caída no será tanta.

Se seguirá informando que su cuenta está retrasada con más pagos atrasados. Es fundamental tener en cuenta que los pagos atrasados ​​o perdidos se mantienen en su informe de crédito durante siete años y continúan afectando los puntajes de crédito.

Se cobra una multa APR alta

Se le cobrará una multa APR después de 60 días de falta de pago, que se aplicará a sus transacciones futuras y su saldo existente. Su cuenta se restaurará a la APR estándar después de realizar seis pagos puntuales consecutivos.

La agencia de cobranza se involucra

Si continúa negándose a pagar las facturas de su tarjeta de crédito, su cuenta será informada a la agencia de cobro de crédito. Todas las cuentas canceladas se mueven continuamente de una agencia a otra una vez que se pagan por completo o eventualmente se declaran en bancarrota.

Posibilidad de ser demandado aumenta

El cobrador de deudas o su acreedor también podrían presentar un caso en su contra para obligarlo a realizar el pago adeudado. Si ganan el caso, podría permitirles tomar dinero directamente de su cheque de pago o de su cuenta bancaria, según el fallo.

La sentencia favorecerá automáticamente al acreedor si ignora el caso después de ser notificado de la demanda.

Todas estas consecuencias pueden afectar significativamente no solo su puntaje crediticio y su situación financiera, sino también diferentes aspectos de su vida.

Medidas a tomar cuando se atrasa en los pagos con tarjeta de crédito

Es fundamental comprender que cuanto más tiempo descuides los pagos con tarjeta de crédito, las cosas seguirán empeorando para ti. Para evitar estar en esta situación, aquí hay algunos pasos que puede seguir para una mejor gestión del crédito y la deuda:

Evalúa tu presupuesto

Revisar su presupuesto lo ayudará a identificar áreas en las que puede reducir sus gastos para realizar pagos oportunos con tarjetas de crédito. Averigüe formas en las que puede ahorrar más dinero o aumentar sus ingresos mensuales.

Estos pasos le permitirán realizar al menos el pago mínimo adeudado todos los meses. Además, evite usar tarjetas de crédito hasta que esté al día con todos los montos pendientes.

Comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito

Siempre puede comunicarse con su acreedor para explicarle cómo tiene dificultades para pagar las facturas de la tarjeta de crédito. A menudo, los acreedores están dispuestos a proporcionar un plan de pago adecuado o incluso renunciar al cargo por pago atrasado para facilitar el pago.

Lo mejor es comunicarse con ellos cuando se dé cuenta de que podría perder el pago o ya ha perdido un pago. Muchas personas tienen miedo de llamar a sus acreedores para informarles sobre sus problemas financieros, pero se sorprendería de la ayuda que podría recibir.

Ir a la consolidación de deuda

También puede usar un préstamo de consolidación de deuda o una transferencia de saldo de tarjeta de crédito para administrar sus pagos de manera efectiva.

El préstamo de consolidación de deuda coloca todas las facturas de su tarjeta de crédito en un solo pago repartido en pagos mensuales asequibles para administrar mejor sus finanzas.

La transferencia del saldo de la tarjeta de crédito viene con una APR del 0 % durante un año y le permite transferir el saldo pendiente con una tasa de interés promocional.

Consulte a una agencia de asesoramiento crediticio

Las agencias de asesoramiento crediticio revisarán sus finanzas y crearán un plan de gestión de deudas y un presupuesto eficiente para que sea más fácil realizar los pagos. Es integral buscar de inmediato la consulta de un experto cuando comience a tener problemas con sus finanzas.

Ciertas agencias de asesoramiento crediticio incluso ofrecen la consulta inicial de forma gratuita, pero un plan de gestión de deuda requiere una tarifa. Sin embargo, una buena agencia de asesoría crediticia puede sacarlo de la carga financiera y darle más control sobre la situación.

Considere la bancarrota

También puede considerar declararse en bancarrota en caso de deudas abrumadoras de tarjetas de crédito. Hay dos tipos de bancarrota que podrían ayudarlo según su situación:

• Capítulo 13: Puede crear un plan para el pago de la deuda mientras conserva sus activos. Esta bancarrota permanece en un informe de crédito por hasta siete años.
• Capítulo 7: Puede borrar todas sus deudas, pero algunos de sus activos se venderán para pagar a sus acreedores.

Preparación para el éxito

No realizar pagos con tarjeta de crédito puede tener consecuencias costosas y perjudiciales para el crédito. Puede evitar esto haciendo el pago mínimo adeudado a tiempo para evitar afectar su puntaje de crédito y recibir multas de APR y cargos por pagos atrasados.

Hacer un seguimiento de sus gastos e ingresos mediante la creación de un presupuesto puede ser un paso importante para evitar pagos atrasados. También puede configurar pagos automáticos para realizar los pagos a tiempo.

Sin embargo, si tiene problemas con sus finanzas y sabe que perderá uno o dos pagos, es ideal hablar con su acreedor para desarrollar un mejor plan de pago de crédito o consultar a una agencia de asesoramiento crediticio para obtener ayuda.

Si su puntaje de crédito ya se ha visto afectado, debe continuar haciendo pagos de tarjeta de crédito a tiempo para reconstruir el puntaje gradualmente. Tenga en cuenta que llevaría tiempo, así que sea paciente y tome medidas conscientes para administrar sus finanzas.