9 lecciones de dinero que Zoomers puede aprender de los millennials

No es ningún secreto que los Millenials (nacidos entre 1981 y 1996) han heredado un conjunto de circunstancias financieras desafiantes. Esto es lo que la Generación Z puede aprender de una generación anterior.

No es ningún secreto que los Millenials (nacidos entre 1981 y 1996) han heredado un conjunto de circunstancias financieras desafiantes.

Los millennials se graduaron en la Gran Recesión, enfrentaron costos en aumento abrupto para gastos básicos como vivienda, educación y atención médica, y lucharon con un crecimiento salarial lento, una red de seguridad social reducida y un futuro financiero incierto.

Los Zoomers de la Generación Z están preparados para heredar muchos de los mismos problemas, junto con algunos nuevos, como graduarse en una pandemia única en la vida. Independientemente del lado de la división generacional en el que se encuentren, los jóvenes experimentan muchos de los mismos desafíos financieros, lo que hace que valga la pena considerar cómo les ha ido a los Millenials y cómo su experiencia podría influir en el futuro de la Generación Z.

1. La desigualdad de ingresos está aumentando

Uno de los factores más importantes que afectan la salud financiera de los Millennials y Gen Z es la creciente desigualdad de ingresos. Según el Instituto de Política Económica, de 1979 a 2018, la productividad neta aumentó un 69,6 %, mientras que el pago por hora aumentó solo un 11,6 % después de ajustar por inflación.

Mientras tanto, la brecha de riqueza entre los que tienen y los que no tienen en Estados Unidos casi se duplicó entre 1989 y 2016. Según Pew Research, para 2016, el 5% superior tenía 248 veces más riqueza que la mediana. Con la riqueza concentrándose cerca de la cima y los salarios estancados, puede ser difícil llegar a fin de mes.

Si bien esto afecta a personas de todos los grupos de edad que no se encuentran en los percentiles superiores de riqueza, los jóvenes que han pasado toda su carrera laboral enfrentando un crecimiento salarial lento se ven especialmente afectados.

2. El costo de vida está aumentando

Los gastos básicos son cada vez más caros, lo que afecta las finanzas tanto de Millennial como de Zoomer. Por ejemplo, según un informe de Super Money, los precios de las viviendas han aumentado un 39% en los últimos 45 años, mientras que los ingresos de las personas de 25 a 34 años se han mantenido estancados. De manera similar, los costos del cuidado infantil se han disparado, con un costo anual promedio para el cuidado de un solo niño de $8700 en 2018.

Estos gastos crecientes dificultan que los jóvenes salgan adelante. Como resultado, muchos Millennials han retrasado tener hijos, algo que los usuarios de Zoom también tendrán que tener en cuenta a medida que entren en la veintena.

3. Evite las deudas de tarjetas de crédito (pero aproveche las tarjetas de crédito)

Cuando los tiempos son difíciles, es fácil poner gastos básicos en una tarjeta de crédito y esperar que las cosas mejoren en el futuro. Sin embargo, acumular una carga de deuda considerable puede hacer que sea cada vez más difícil llegar a fin de mes, gracias a la acumulación de intereses. Si es posible, debe tratar de evitar las deudas de tarjetas de crédito, incluso si eso significa tener que controlar los gastos y vivir con un presupuesto ajustado.

Sin embargo, el hecho de que deba evitar las deudas de tarjetas de crédito no significa que deba evitar las tarjetas de crédito. Hay muchas opciones de tarjetas de crédito de recompensa para que ganes dinero (¡¿quién querría dejar pasar eso?!) en tus gastos diarios. Siempre que use las tarjetas de crédito de manera responsable y pague el saldo completo cada mes, son una excelente manera de ganar más en sus gastos diarios.

4. Los préstamos para estudiantes son insostenibles

El costo de la educación superior también ha aumentado dramáticamente, sin un aumento concomitante en los salarios de los graduados universitarios. Si bien los miembros de generaciones anteriores podrían haber podido financiar su educación trabajando a tiempo parcial o en trabajos de verano, los Millennials que eligen seguir una educación superior a menudo se han graduado cargados con miles de dólares en deudas de préstamos estudiantiles.

En los últimos años, ha habido un apoyo popular cada vez mayor a la cancelación de la deuda de los estudiantes y la universidad pública gratuita, los cuales ayudarían a abordar el problema de los altos costos de la educación. No todo el mundo va a la universidad solo porque piensa que es una buena idea desde el punto de vista financiero; muchos lo hacen para continuar su educación o para seguir carreras en campos que son gratificantes pero no de altos ingresos. La educación es intrínsecamente valiosa, sin importar cuál sea el precio de etiqueta.

Dicho esto, Zoomers haría bien en aprender de los Millennials y considerar la carga de la deuda de préstamos estudiantiles al tomar decisiones sobre su futuro.

5. Las carreras ya no siempre tienen trayectorias claras

Las generaciones anteriores pueden haber tenido una expectativa razonable de avance profesional orgánico. Si te esforzabas, decía la teoría, tu empleador te recompensaría con aumentos y promociones, y era posible ascender en la escalera a lo largo de tu carrera.

Hoy en día, ese ya no es siempre el caso. Los millennials son más propensos que las generaciones anteriores a pasar de un trabajo a otro en diferentes empresas, en lugar de quedarse con un solo empleador durante la mayor parte de sus carreras. Sin embargo, esto no se debe a que los Millennials sean volubles; es porque cambiar de trabajo es ahora una de las formas más efectivas de aumentar sus ingresos. Para los graduados de la Generación Z que ingresan al mercado laboral, deben ser realistas acerca de sus planes a largo plazo y comprender que cambiar de trabajo a veces es una necesidad.

6. La sanidad es más cara

Si termina en la sala de emergencias y no tiene atención médica, podría cargar con una factura de miles de dólares. Si termina en la sala de emergencias y hace tiene atención médica, es probable que su factura sea menor, pero eso no significa que será asequible. La atención médica es otra área donde los costos han aumentado más rápido que los salarios, con un sistema de atención médica con fines de lucro diseñado para maximizar las ganancias en lugar de priorizar la atención.

El seguro de salud premium, ya sea a través de su empleador o comprado en el mercado, definitivamente ayudará a diferir los costos de atención médica. Pero incluso entonces, los estadounidenses pueden tener miles de dólares de su bolsillo para emergencias de salud.

Los millennials están cada vez más a favor de la atención médica universal, lo que ayudaría a reducir los costos de atención médica y garantizaría que todos los estadounidenses tengan acceso a una atención médica de calidad. En 2019, el 69 % de los millennials encuestados apoyó Medicare para todos.

7. Un trabajo puede no ser suficiente

Además de cambiar de trabajo con más frecuencia, los Millennials también tienen más probabilidades de tener varios trabajos. En 2011, los Millennials ganaron un promedio de $10,972 por año con sus actividades secundarias, que fue un 20 % más que la Generación X y un 46 % más que los baby boomers. Mientras que algunos Millennials disfrutan de la libertad que viene con múltiples fuentes de ingresos, la mayoría de los jóvenes tienen más de un trabajo por una razón simple:porque necesitan llegar a fin de mes.

Los miembros de la Generación Z también pueden considerar necesario adoptar actividades paralelas para pagar las facturas o salir adelante financieramente.

8. Es importante tener un presupuesto

Con los recursos financieros para muchos jóvenes más ajustados que nunca, es aún más importante hacer (y cumplir) un presupuesto. El presupuesto puede ayudarlo a tener una visión clara de sus finanzas. Esto lo ayuda a tomar decisiones financieras informadas, comprender y regular sus gastos y planificar para el futuro.

Herramientas de presupuesto como PocketSmith le permite obtener una vista panorámica de sus finanzas, crear y mantener un presupuesto, analizar patrones financieros pasados ​​e incluso proyectar sus finanzas hacia el futuro para ver cómo se verán sus finanzas dentro de meses o años.

La aplicación es completamente personalizable y está llena de muchas herramientas útiles que puede mezclar y combinar para crear su configuración de presupuesto ideal.

8. Siempre ahorra para un día lluvioso

Si hay algo que los Millennials han internalizado, es que el futuro financiero es incierto. Eventos como recesiones, pandemias y desastres naturales "que ocurren una vez en un siglo" significan que el futuro no está garantizado y, a menudo, es poco lo que puede hacer para controlar el resultado.

Una cosa que puedes hacer, al menos lo mejor que pueda, es ahorrar para un día lluvioso. Guardar un fondo de emergencia considerable puede ayudarlo a sobrellevar tiempos financieros turbulentos e incluso ayudar a otros que no han tenido la misma suerte. Los millennials son conocidos por ser financieramente inteligentes y fiscalmente cautelosos, dos rasgos que la Generación Z debería considerar emular.

9. Podemos trabajar por un futuro mejor

Con tantas estadísticas sobre el aumento de la desigualdad de ingresos, aumentos pronunciados en el costo de vida, ganancias deprimidas e incertidumbre económica, puede parecer que las cartas están en contra de los jóvenes, ya sean Millennials o Zoomers. Sin embargo, aún hay mucho que los jóvenes pueden lograr cuando trabajan juntos.

Desde protestas en torno al racismo y el cambio climático hasta el apoyo a programas gubernamentales más equitativos, como una red de seguridad social ampliada y atención médica universal, los millennials y la generación Z pueden ser una poderosa voz para el cambio.

Resumen

En muchos sentidos, la Generación Z se encuentra en un barco similar al de los Millennials en lo que respecta a las finanzas personales. Muchas de las estrategias que los Millennials han aprendido a través de la experiencia, como tratar de minimizar la deuda y maximizar los ahorros, son estrategias sólidas para personas de cualquier grupo de edad que Zoomers debería considerar adoptar.

Más importante aún, Millennials y Gen Z juntos representan una poderosa coalición que puede trabajar para abordar muchos de los problemas que enfrenta el mundo hoy.

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