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Las mejores primeras tarjetas de crédito para principiantes

Sin historial de crédito, es difícil calificar para una tarjeta de crédito. Pero eso no significa que no tengas opciones. Puede obtener una tarjeta de crédito estudiantil o una tarjeta de crédito garantizada, incluso sin historial crediticio.

Una de las aventuras más frustrantes para los jóvenes, especialmente cuando salen de la escuela, es obtener su primera tarjeta de crédito. Sin historial crediticio, las cosas claramente están en tu contra. Pero eso no significa que no tengas opciones. Puede obtener una tarjeta de crédito estudiantil o una tarjeta de crédito asegurada, incluso sin historial crediticio.

Y si esas tarjetas no están disponibles por cualquier motivo, hay algunas estrategias que puede usar para crear suficiente crédito y obtener su primera tarjeta de crédito.

Resumen de las mejores tarjetas de crédito para principiantes

Tarjeta de crédito	Mejor para
Capital One Platinum	Aquellos con crédito justo
Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One	Devolución de efectivo simple
Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One	Estudiantes con crédito limitado
Tarjeta de crédito estudiantil Chase Freedom®	Estudiantes que buscan ganar recompensas
Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®	Aquellos sin historial crediticio
Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum	Aquellos que buscan una tarjeta fácil de usar

Tarjetas no seguras

Las tarjetas no aseguradas no tienen las mismas limitaciones que las tarjetas de estudiante y las tarjetas aseguradas. No tienen requisitos de depósito y no son solo para estudiantes. En otras palabras, es solo una tarjeta de crédito normal, pero los beneficios no serán tan sustanciales como las tarjetas premium que requieren un crédito de bueno a excelente.

Pero, hay algunas tarjetas de crédito para principiantes sin garantía que ofrecen recompensas de bajo nivel. De esa manera, puede comenzar a crear crédito con bastante rapidez, mientras se embolsa algo de dinero extra.

Tarjeta de crédito Capital One Platinum

En pocas palabras

Puede ser difícil encontrar una tarjeta de crédito sin garantía con crédito promedio, pero la tarjeta de crédito Capital One Platinum está feliz de tener su negocio. No encontrará muchos beneficios por tener esta tarjeta de crédito, pero es una excelente primera tarjeta para los jóvenes que buscan construir un historial crediticio sólido y no hay una tarifa anual.

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En pocas palabras

Lea la reseña Requisitos de puntaje crediticio:Los requisitos de puntaje crediticio se basan en la propia investigación de tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. *Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. *Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si le aprueba el crédito. ?

Feria

Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850

Lo que nos gusta:

Solo se requiere crédito promedio/justo/limitado para la aprobación
Ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo 6 meses
Sin tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero

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Puede solicitar la Tarjeta de Crédito Capital One Platinum con un puntaje de crédito justo, por lo que es una primera tarjeta más fácil para calificar. No tiene cuota anual y una TAE (Variable) del 26,99 %.

Si es un viajero con un crédito menos que estelar, esta tarjeta puede ser perfecta para usted, ya que no tiene tarifas de transacción en el extranjero. Y aunque esta tarjeta no incluye ningún beneficio, Capital One revisará automáticamente su línea de crédito después de seis meses.

Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One

En pocas palabras

Si no tiene el excelente crédito necesario para obtener algunos de los bonos que ofrecen otras tarjetas de crédito Capital One, considere la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Es una tarjeta excelente para un crédito promedio y aún puede obtener un reembolso del 1,5 % en efectivo en todas las compras con una modesta tarifa anual de $39.

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En pocas palabras

Feria

Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850

Lo que nos gusta:

1,5 % de reembolso en efectivo en todas las compras.
Ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses.
Sin tarifas de transacción en el extranjero y con una modesta tarifa anual de $39.

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La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards ofrece un reembolso ilimitado del 1,5 % en todas sus compras. Es una estructura de recompensas simple, pero sigue siendo buena, especialmente para una tarjeta de crédito inicial.

Esta tarjeta tiene una tarifa anual, pero solo cuesta $ 39. Mientras gane suficientes recompensas para superar la tarifa anual, aún podrá obtener un gran valor de esta tarjeta. Al igual que Capital One Platinum, no tendrá que pagar ningún cargo por transacción en el extranjero.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Hay tarjetas de crédito disponibles específicamente para estudiantes. Tienen límites de crédito más bajos, pero pautas de crédito relajadas. Reconocen la limitada experiencia y capacidad financiera de un estudiante. Los bancos ofrecerán estas tarjetas como una forma de impulsar el negocio del estudiante después de la graduación.

Algunas tarjetas de crédito populares para estudiantes incluyen:

Recompensas para estudiantes Journey de Capital One

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En pocas palabras

The Journey Student Rewards de Capital One es una excelente tarjeta de crédito de recompensas para estudiantes enfocada en realizar pagos a tiempo. Uno de los beneficios de pagar a tiempo es un aumento del 1 % al 1,25 % de reembolso en efectivo; otro beneficio es que Capital One revisará automáticamente su límite de crédito en tan solo seis meses.

Lo que nos gusta:

Reembolso del 1 % en todas las compras y pague a tiempo para obtener un reembolso del 1,25 %
Ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo 6 meses
Sin tarifa anual ni tarifas por transacciones en el extranjero

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Las recompensas para estudiantes Journey de Capital One viene con una APR de 26.99% (Variable), pero $0 de cuota anual. También puede obtener un reembolso del uno por ciento en todas sus compras. Si paga a tiempo el mes, obtendrá un reembolso del 1,25 %.

Espere comenzar con un límite de crédito bajo, pero su línea se puede aumentar después de realizar sus primeros seis pagos mensuales a tiempo. La tarjeta le brinda acceso regular a su informe de crédito, así como una responsabilidad por fraude de $ 0 si alguna vez pierde o le roban su tarjeta. También proporciona cobertura de exención de daños por colisión cuando alquila un automóvil.

Tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom®

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En pocas palabras

La tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom® puede ayudar a los estudiantes a comenzar a desarrollar un sólido perfil de crédito mientras ganan un bono de $50 por registrarse y hacer una compra durante los primeros tres meses. No hay cuota anual para poseer.

Lo que nos gusta:

Bonificación de $50 después de realizar su primera compra dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta
Mantenga su cuenta al día y reciba un premio de $20 cada aniversario de cuenta por hasta cinco años
Sin cuota anual

Bonificación de $50 después de la primera compra realizada dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
Obtenga un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras
Sin cuota anual
Recompensas de buena reputación de $20 después de cada aniversario de cuenta por hasta 5 años
Obtenga un aumento del límite de crédito después de realizar 5 pagos mensuales a tiempo dentro de los 10 meses posteriores a la apertura de la cuenta si cumple con los criterios de crédito
Sin mínimo para canjear por reembolsos en efectivo. Las recompensas de Cash Back no caducan mientras su cuenta esté abierta.
Puntuación de crédito gratis con Chase Credit Journey

Cuota anual $0 APR regular 17.24% APR introductorio variable Compras con APR introductorio N/A, 0 meses Transferencias de saldo con APR introductorio N/A , 0 meses

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Sin cuota anual y con un bono de $50 en tu primera compra, la tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom® es una gran tarjeta para aquellos que son nuevos en el crédito. Para obtener su bono de $50, solo tendrá que comprar algo con su tarjeta dentro de los primeros tres meses como titular de la tarjeta.

Pero donde la tarjeta de crédito Chase Freedom® Student se destaca es en su devolución de efectivo. Obtendrá un 1% de reembolso en efectivo por cada dólar que gaste, independientemente de la categoría. Simplemente pague el saldo mínimo cada mes y disfrute de sus recompensas.

Tu APR será 17.24% Variable, pero no hay cuota anual. También puede verificar su puntaje de crédito a través de Chase para monitorear su progreso en la construcción de su puntaje.

Tarjetas de crédito aseguradas

Puede obtener una tarjeta de crédito asegurada por una cuenta de ahorros. La línea de crédito por lo general coincide con la cantidad en su cuenta de ahorros. Se le cobran intereses por sus compras y debe realizar pagos mensuales. Pero su historial de pago se informará a las agencias de crédito, lo que le permitirá construir su crédito. Mientras tanto, tendrá acceso a una tarjeta de crédito totalmente utilizable.

Nuestras tarjetas de crédito aseguradas favoritas incluyen:

Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®

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En pocas palabras

La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una tarjeta de crédito asegurada que no requiere una verificación de crédito para aplicar. Ya sea que tenga mal crédito o no tenga ningún crédito, OpenSky es una oportunidad para mejorar su historial crediticio.

Lo que nos gusta:

No se necesita verificación de crédito para obtener la aprobación de esta tarjeta.
Elija su propio depósito de seguridad entre $200 y $3000 y se convertirá en su línea de crédito.
Sus pagos a tiempo se informarán a las tres agencias de crédito, para que pueda comenzar a generar crédito de manera responsable.
La tarifa anual es de solo $35, y OpenSky® no cobra ninguna tarifa de solicitud, servicio o procesamiento.

Sin verificación de crédito para solicitar y averiguar al instante si está aprobado
OpenSky brinda a todos la oportunidad de mejorar su crédito con una tasa de aprobación promedio del 85 % durante los últimos 5 años
Sea considerado para un aumento de línea de crédito después de 6 meses, sin necesidad de depósito adicional
Podría ser elegible para la tarjeta OpenSky Gold Unsecured después de tan solo 6 meses
Informa mensualmente a las 3 principales agencias de crédito, a diferencia de una tarjeta prepaga o de débito
Consulte su puntaje FICO® Score a través de su cuenta OpenSky, una manera fácil de estar al tanto de su crédito
Casi la mitad de los titulares de tarjetas OpenSky que realizan pagos a tiempo mejoran su puntaje FICO en más de 30 puntos en los primeros 3 meses
Su depósito reembolsable*, tan bajo como $200, se convierte en su límite de crédito de OpenSky Visa
Solicitud fácil, aplique en menos de 5 minutos directamente desde su dispositivo móvil
Ofrezca fechas de vencimiento de pago flexibles que le permitan elegir cualquier fecha de vencimiento disponible que se ajuste a su calendario de pagos
*Ver el acuerdo del titular de la tarjeta

Cuota Anual $35 APR Regular 18.89% (Variable) APR Intro Compras APR Intro N/A , Transferencias de Saldo APR Intro N / A ,

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La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una forma para que las personas que recién comienzan su viaje crediticio comiencen a construir un historial crediticio. OpenSky informa a las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax), por lo que la actividad de su tarjeta de crédito comenzará a dar sus frutos rápidamente. Y para una bonificación adicional:cuando solicita la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, ¡no obtendrán su puntaje de crédito en absoluto y puede ver instantáneamente si está aprobado!

OpenSky también le permite elegir su propia línea de crédito. Elija una cantidad entre $200 y $3,000 como depósito de seguridad; esa cantidad también será su límite de crédito. Además, cuando esté listo para cerrar la cuenta, puede obtener el reembolso total. O, si desea mantener la tarjeta, tendrá la oportunidad de aumentar su límite después de seis meses.

Para ayudarlo a aprender a usar el crédito de manera responsable, OpenSky opera una comunidad de Facebook donde puede encontrar comunidad, educación y apoyo.

Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum

En pocas palabras

Si le preocupa que no le aprueben una tarjeta de crédito convencional o que le hayan rechazado en el pasado, Capital One Platinum Secured es una excelente opción. Es raro encontrar uno que no cobre una tarifa anual y Capital One revisará automáticamente su límite de crédito en tan solo seis meses.

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En pocas palabras

pobre

Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850

Lo que nos gusta:

Haga un depósito de seguridad reembolsable a partir de $49 para obtener una línea de crédito inicial de $200.
Ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses sin necesidad de depósito adicional.
Sin tarifa anual ni tarifas por transacciones en el extranjero.

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La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum viene con una tarifa anual de $0 y una tasa de compra APR del 26,99 % (variable). Deberá realizar un depósito de seguridad de $49, $99 o $200, que puede ser reembolsable.

Obtendrá una línea de crédito inicial de $200, que se incrementará cada vez que deposite más dinero. Puede ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses.

Cuando busque una tarjeta de crédito garantizada, no pase por alto los bancos locales y las cooperativas de crédito.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito DCU Visa Platinum Secured se ofrece con una APR razonable y sin cargo anual. DCU tampoco cobra tarifas o tasas más altas por adelantos en efectivo y transferencias de saldo. Tendrá el beneficio de la exención gratuita de daños por colisión de alquiler de automóviles. La tarjeta funciona con Apple Pay, Android Pay y Samsung Pay.

Resumen de las mejores primeras tarjetas de crédito para principiantes

Tarjeta de crédito	TAE	Recompensas	Cuota anual
Tarjeta de crédito Capital One Platinum	26,99% (Variable)	Ninguno	$0
Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One	26,99% (Variable)	Reembolso ilimitado del 1,5 %	$39
Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One	26,99% (Variable)	1 % de reembolso en efectivo, 1,25 % cuando paga su factura a tiempo	$0
Tarjeta de crédito estudiantil Chase Freedom®	17,24% Variable	1 % de reembolso en efectivo en todas las compras	$0
Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®	18,89% (Variable)	Ninguno	$35
Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum	26,99% (Variable)	Ninguno	$0

Otras estrategias para crear crédito para que pueda obtener su primera tarjeta de crédito

Si no es estudiante universitario, o no tiene ahorros disponibles para hacer un depósito colateral para obtener una tarjeta de crédito garantizada, hay otras formas en las que puede construir su crédito hasta el punto en que sea elegible para tu primera tarjeta de crédito.

Préstamos cofirmados

Esto generalmente involucra un préstamo de automóvil o algún otro tipo de préstamo a plazos. Si no tiene un historial de crédito, a menudo puede obtener la aprobación de un préstamo si es cofirmado por alguien con un puntaje de crédito alto. Realizará los pagos mensuales y el historial de pago se informará a las agencias de crédito. Puede tomar un año o más de pagos a tiempo antes de que tenga un puntaje de crédito suficiente para obtener una tarjeta de crédito.

Conviértase en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona

Por lo general, será uno de los padres. Deberá ser agregado como un usuario totalmente autorizado, lo que significa que le pedirán su número de Seguro Social. Siempre que usted o el usuario principal realice los pagos mensuales a tiempo, ayudará a desarrollar su calificación crediticia.

Préstamos Credit Builder

Funcionan como tarjetas de crédito aseguradas, pero no es necesario tener dinero en una cuenta de ahorros o para un depósito de seguridad.

Así es como funciona:obtiene un préstamo de creación de crédito por $ 1,000. El dinero se deposita inmediatamente en una cuenta de ahorros a su nombre, pero actúa como garantía del préstamo. Los pagos mensuales se deducen de la cuenta de ahorros. A medida que pasan los meses y se realizan los pagos, comienza a crear un historial crediticio y una puntuación crediticia, aunque en realidad nunca realiza un pago directo.

Resumen

Tener una tarjeta de crédito puede ayudarlo a construir un historial crediticio. Pero sí necesita algún tipo de historial para calificar para la mayoría de las tarjetas. Estos son los pasos que puede seguir para comenzar a crear créditos. Además, algunas tarjetas que no requieren historial crediticio.

Leer más

Cuándo actualizar desde su tarjeta de crédito inicial (y cómo hacerlo)
Cómo construir crédito de la manera correcta

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