¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito Cash Back?

¿Alguna vez se preguntó:¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito con devolución de efectivo? Todo el mundo quiere una tarjeta con devolución de efectivo, pero muchas personas no saben cómo sacarles el máximo partido. Aquí está nuestra guía.

Si usted es como yo, y la lista de compras para la temporada navideña de 2020 crece día a día, es posible que se esté preguntando acerca de esas tarjetas de crédito con devolución de efectivo de las que todo el mundo parece estar hablando y usted parece no tener.

Sí:compre con su tarjeta de crédito y obtenga más efectivo en su cuenta.

Suena demasiado bueno para ser verdad, ¿verdad?

Una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo o una tarjeta de recompensas puede ser una gran ventaja, pero es importante elegir la correcta. Hemos reunido algunos de los datos sobre cómo funcionan realmente las tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

¿Qué es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo?

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo devuelven un cierto porcentaje de lo que gastas (similar a un reembolso). La tasa típica es entre 1 y 2% para compras.

Si una tarjeta tiene una tasa de devolución de efectivo del 1 %, por ejemplo, ganará $0.01 por cada dólar que gaste y ganará $10 por cada $1,000 que gaste.

Son un tipo popular de tarjeta de crédito de recompensas. Más de la mitad de las empresas que ofrecen tarjetas de crédito de recompensa tendrán una opción de devolución de efectivo.

Las diferentes tarjetas vienen con diferentes beneficios que cubriremos a continuación. Una buena tarjeta puede ayudarlo a cubrir gastos, generar crédito o incluso aumentar sus ahorros.

¿Cómo funcionan las tarjetas de devolución de efectivo?

Registrarse

Antes de elegir una tarjeta y comenzar el proceso de registro, debe tener una buena idea de sus hábitos de gasto. Las tarjetas de devolución de efectivo a menudo se diseñan teniendo en cuenta ciertos tipos de consumidores. Algunas tarjetas, por ejemplo, le devuelven efectivo cada vez que viaja. Otros lo recompensan por compras en tiendas específicas. La tarjeta funcionará mejor para usted si su estructura de recompensas se ajusta a un hábito de compra que ya tiene.

Una vez que esté listo para obtener una tarjeta, regístrese solo para las que crea que usará constantemente. Enviar múltiples solicitudes de tarjetas puede parecer una buena idea, pero puede dañar su puntaje crediticio.

Hablando de puntajes de crédito, las tarjetas de devolución de efectivo generalmente vienen con un requisito de puntaje de crédito. Muchas tarjetas requieren una puntuación alta.

Las tarjetas a veces ofrecen beneficios una vez que se aprueban. Una bonificación en efectivo por inicio de sesión es un beneficio común, pero asegúrese de leer la letra pequeña. Es posible que deba gastar una cantidad específica dentro de un período de tiempo determinado para obtener el bono. El Chase Freedom Flex℠, por ejemplo, otorga un bono de devolución de efectivo de $200, si gasta $500 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Si no planeaba gastar la cantidad de lo contrario, ¡los bonos pueden terminar costándole más de lo que ahorraría!

Lo mejor que puede hacer es elegir una tarjeta con un bono de registro más pequeño pero con una tasa de porcentaje constante más alta de recompensas de devolución de efectivo.

Tasa de Porcentaje Anual (APR)

Una de las cosas más importantes que debe comprender acerca de una tarjeta de crédito con devolución de efectivo es cómo funciona su tasa de porcentaje anual o APR.

Este cálculo será similar a la tasa de interés de cualquier otra tarjeta de crédito. Una APR es la tasa de interés anual o anual de su tarjeta. Si puede pagar su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes, no terminará con cargos por intereses, que es exactamente lo que debe hacer.

Dos cosas pueden aumentar su tasa de interés en una tarjeta de crédito con devolución de efectivo:para empezar, una APR alta en la tarjeta y el hábito de mantener un saldo (no pagar en su totalidad) todos los meses. Según el saldo y la APR, el interés puede acumularse tanto que cancela cualquier recompensa en efectivo.

Y las tarjetas de devolución de efectivo con los mejores programas de recompensas por lo general, ¡pero no siempre!, vienen con una APR superior al promedio. Las tarjetas pueden ofrecer una APR introductoria baja cuando se registra. Después de que vence la tasa de introducción, la tasa en curso se convierte en algo en el rango del 15 % al 25 %.

Aprovechará al máximo una tarjeta de crédito con devolución de efectivo si planea mantener su saldo pagado.

Tarifas

Muchas tarjetas vienen con tarifas anuales de entre $ 50 y $ 100 por año solo para mantener la tarjeta. Sin embargo, las tarjetas con muchas tarifas tienden a ofrecer mayores recompensas en efectivo por las compras. Para saber si la tarifa vale la pena, calcule cuánto es probable que gaste y cuánto dinero en efectivo recuperará. El monto de la devolución puede ser lo suficientemente alto como para compensar la tarifa (por ejemplo, si es un cliente habitual de una tienda de comestibles y compra para una familia, gastará mucho). De lo contrario, busque una tarjeta con tarifas anuales bajas o sin ellas.

Los cargos por pago atrasado también pueden acumularse y cancelar sus recompensas. Si su tarjeta viene con altos cargos por pagos atrasados, asegúrese de mantener los pagos al día.

Otra tarifa a tener en cuenta es una tarifa de transacción extranjera. Este puede ser fácil de perder. Pero se activa si viaja al extranjero o compra en línea en un sitio web internacional. Busque tarjetas con tarifas de transacción extranjera bajas o nulas si cree que gastará dinero en efectivo internacionalmente.

Gana puntos

Pasando a las ventajas:¿cómo se obtiene un reembolso en efectivo?

La mayoría de las tarjetas le permiten ganar "puntos" que se convertirán en su monto de devolución de efectivo. Pero los detalles de cada tarjeta son diferentes. Esto es lo que debe tener en cuenta.

• Límites de puntos. Las tarjetas a menudo tendrán un límite o "límite" sobre la cantidad de puntos que puede ganar en un mes, trimestre o año.
• Reembolsos y beneficios de "valor en efectivo". Es posible que se encuentre con una tarjeta que funciona como una tarjeta de devolución de efectivo, pero que ofrece reembolsos como tarjetas de regalo como recompensa. Estas tarjetas solo son una buena oferta si cree que usará los reembolsos.
• Más reembolsos en efectivo para ciertas compras. Algunas tarjetas, como la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, le brindan las mismas recompensas sin importar lo que compre. Otros, como Chase Freedom Unlimited®, le brindan recompensas adicionales en ciertas categorías. Por ejemplo, con Chase Freedom Unlimited®, obtendrá reembolsos en efectivo en categorías seleccionadas mucho después de que termine ese año. A partir de la fecha en que obtenga la tarjeta, obtendrá un reembolso en efectivo del 5 % en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % en compras en restaurantes y farmacias, y luego un reembolso en efectivo ilimitado del 1,5 % en todas las demás compras. Lo que hemos encontrado es que las categorías de ganancias aceleradas más comunes son, como era de esperar, las necesidades:gasolina y comestibles. Los restaurantes y las farmacias también son categorías populares. Otros incluyen hoteles, aerolíneas, estacionamiento y servicios públicos.
• Es posible que las recompensas de la tarjeta solo se apliquen a tiendas específicas, gasolineras, restaurantes, etc. Idealmente, una tarjeta le permitiría obtener un reembolso en efectivo en lugares donde ya es un cliente habitual. No está gastando más o de manera diferente de lo que haría de otra manera, pero aún está ganando recompensas.
• Registrarse en línea. Este es un aspecto de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo que es fácil de olvidar. Para ganar las recompensas aceleradas para ciertas categorías, deberá registrar su tarjeta en línea. Lo mismo ocurre si su tarjeta ofrece promociones temporales especiales. Esté atento a las nuevas recompensas o promociones que cree que usará e inscríbase antes de la fecha límite. ¡Esto significa que tendrá que leer detenidamente la correspondencia de la compañía de la tarjeta de crédito!

Tasas de reembolso

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo le devuelven un porcentaje de lo que ha gastado. Esta tasa porcentual está entre 1 y 2% para la mayoría de las tarjetas. Pero con la variedad de tarjetas de devolución de efectivo que existen, tiene muchas opciones.

Es posible que se encuentre con las siguientes estructuras de tasas de recuperación:

• Tarifa plana. Una tarjeta de tarifa plana le brinda el mismo porcentaje de devolución de efectivo sin importar cuánto gaste o dónde lo gaste.
• Diferentes tarifas para diferentes categorías de gastos. Algunas tarjetas ofrecen un porcentaje "acelerado" o mayor de recompensas por compras en ciertas categorías. La tasa más alta suele ser del 5 o 6%. Puede haber un límite de cuánto puede ganar en categorías de tasas más altas por año.
• Categorías rotativas para mayores recompensas. Ciertas tarjetas, como Chase Freedom Flex℠, "rotan" nuevas categorías de gastos/bonificaciones cada trimestre para que los clientes ganen una tasa de devolución de efectivo más alta (5%). Tienes que registrarte o activar la categoría para obtener el reembolso extra y hay un gasto máximo de $1500.
• Las tarjetas con tasas variables no siempre son una mejor oferta. Si ya está planeando comprar los artículos de tasa más alta, las tarjetas de devolución de efectivo pueden generar grandes ahorros. Pero si está gastando dinero que normalmente ahorraría solo para ganar las recompensas, la tarjeta podría costar más de lo que gana.

¿No quiere hacer un seguimiento de las categorías de mayor recompensa? Encuentre una tarjeta de devolución de efectivo con una tarifa plana.

Canjear puntos

Las tarjetas ofrecen diferentes formas de "retirar" sus puntos una vez que los haya ganado. Estos podrían incluir:

• Enviar un cheque por correo.
• Enviando un depósito directo a su cuenta bancaria.
• Aplicación de recompensas al saldo de su tarjeta de crédito.
• Darte una tarjeta de regalo para una tienda popular como Amazon.
• Donar a una organización benéfica de su elección.

La mayoría de las tarjetas le permitirán elegir entre dos o más opciones. Cuando esté listo para retirar dinero, puede ir al sitio web de la tarjeta o llamar a su centro de atención al cliente.

¿Cuándo y con qué frecuencia recibe reembolsos en efectivo? Esto varía. Algunas tarjetas pagan de inmediato. Otros pagan una vez que alcanzas una cantidad mínima como $20.

¿Pueden vencer las recompensas de devolución de efectivo? Quizás. Eche un vistazo a la política de caducidad o pérdida de la tarjeta antes de firmar en la línea de puntos. Varias tarjetas no tienen fecha de vencimiento, lo que significa que puede conservar los puntos mientras mantenga la tarjeta activa.

Otras tarjetas requieren que canjees puntos antes de un tiempo límite, generalmente entre uno y cinco años. Si sus puntos tienen una fecha de vencimiento, asegúrese de canjearlos regularmente, una vez al año o una vez cada seis meses. Su tarjeta puede ofrecer una forma de depositar recompensas automáticamente en su cuenta bancaria, similar al depósito directo de un cheque de pago.

Canjee todos sus puntos antes de cerrar su tarjeta o cambiar a otra tarjeta. Puede mantener activa una tarjeta de devolución de efectivo sin usarla mucho, pero utilícela al menos una vez cada trimestre (tres meses) para mantener sus recompensas válidas.

Debe considerar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo si...

• Tiene buen crédito. Puede obtener una tarjeta de devolución de efectivo con un puntaje de crédito menos que ideal. Pero un mejor crédito genera mejores tratos:tasas de interés más bajas y porcentajes de reembolso más altos.
• Puede pagar su saldo cada mes. Ya sea que ya tenga este hábito o quiera desarrollarlo, pagar una tarjeta de crédito regularmente es la mejor manera de asegurarse de obtener las máximas recompensas. Las tarjetas con las mejores ventajas también tienden a tener las APR más altas. Cuando esté al tanto de su saldo, no tendrá que preocuparse por una tasa de interés creciente, y seguirá recibiendo todas las bonificaciones.
• Tiene hábitos de gasto predecibles. Esto no es esencial para una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, pero es una buena manera de maximizar las recompensas. Si obtiene gasolina de la misma estación, compra en las mismas tiendas o tiene un patrón de viaje, una tarjeta de devolución de efectivo que ofrece tarifas más altas en estas categorías puede acumular los ahorros.

Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo para verificar:

Chase Libertad Flex℠

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En pocas palabras

Chase Freedom Flex ^SM ofrece un tentador bono de inscripción de $200 después de gastar $500 en los primeros tres meses. Además de recompensas de reembolso en efectivo en viajes, cenas, farmacias y compras diarias con recompensas que nunca caducan. ¡Todo sin cargo anual!

Lea la reseña Requisitos de puntaje crediticio:Los requisitos de puntaje crediticio se basan en la propia investigación de tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. *Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. *Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si le aprueba el crédito. Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850

Lo que nos gusta:

• Impresionante bono de reembolso de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.

• Obtenga un 5 % de reembolso en efectivo en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards® y en compras combinadas de hasta $1500 en categorías de bonificación cada trimestre que active. Disfrute de nuevas categorías del 5 % cada trimestre y gane un 1 % en todas las demás compras.

• APR introductorio del 0 % en compras y transferencias de saldo durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras, luego una APR variable de 17,24 % a 25,99 %.

• Obtenga un bono de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
• 5 % de reembolso en efectivo en hasta $1500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. ¡Disfruta de nuevas categorías del 5 % cada trimestre!
• 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, nuestro principal programa de recompensas que le permite canjear recompensas por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más
• Reembolso del 3 % en compras en farmacias y cenas en restaurantes, incluido el servicio de comida para llevar y entrega elegible, y reembolso ilimitado del 1 % en todas las demás compras.
• Sin mínimo para canjear por reembolsos en efectivo. Puede optar por recibir un crédito en el estado de cuenta o un depósito directo en la mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro de EE. UU. ¡Las recompensas de devolución de efectivo no caducan mientras su cuenta esté abierta!
• APR inicial del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo, luego una APR variable del 17,24 % al 25,99 %.
• Sin tarifa anual:no tendrá que pagar una tarifa anual por todas las excelentes funciones que vienen con su tarjeta Freedom FlexSM
• Controle su salud crediticia:Chase Credit Journey lo ayuda a monitorear su crédito con acceso gratuito a su puntaje más reciente, alertas en tiempo real y más.

Cuota anual $0 APR regular 17.24% - 25.99% APR de introducción variable Compras de APR de introducción 0% APR de introducción en compras durante 15 meses, 15 meses Introducción A PR Transferencias de saldo 0% APR introductorio en transferencias de saldo por 15 meses, 15 meses

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Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One

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En pocas palabras

Si no tiene el excelente crédito necesario para obtener algunos de los bonos que ofrecen otras tarjetas de crédito Capital One, considere la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Es una tarjeta excelente para un crédito promedio y aún puede obtener un reembolso del 1,5 % en efectivo en todas las compras con una modesta tarifa anual de $39.

Lea la reseña Requisitos de puntaje crediticio:Los requisitos de puntaje crediticio se basan en la propia investigación de tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. *Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. *Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si le aprueba el crédito. Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850

Lo que nos gusta:

• 1,5 % de reembolso en efectivo en todas las compras.

• Ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses.

• Sin tarifas de transacción en el extranjero y con una modesta tarifa anual de $39.

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Resumen

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son tarjetas increíbles para aquellos que pueden controlar sus gastos y comprar solo en lugares que ofrecen las mejores recompensas. Utilice nuestra guía anterior para ayudarlo a elegir la mejor tarjeta de devolución de efectivo para sus necesidades.

Leer más

• Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo
• Cómo recuperar el 5 por ciento de todo lo que compra (o casi todo)

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