¿Es una tarjeta de tienda una buena primera tarjeta de crédito?

Sin falta, sucede cada vez que paga en un minorista importante:la oferta de tarjeta de crédito. Pero, ¿es una tarjeta de tienda una buena primera tarjeta de crédito?

Dondequiera que compre, los cajeros probablemente le pregunten si desea solicitar una tarjeta de crédito de la tienda. Estas tarjetas están en todas partes, y si cede y solicita la tarjeta, los minoristas pueden ofrecerle valiosos descuentos.

Pero, ¿una tarjeta de tienda es una buena primera tarjeta de crédito?

Las ventajas de empezar con una tarjeta de crédito de tienda

Las tarjetas de crédito de las tiendas pueden representar el proverbial primer peldaño de la escalera cuando intenta construir un historial crediticio. En comparación con otras tarjetas de recompensa que ofrecen los principales bancos, generalmente es mucho más fácil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito de una tienda, especialmente cuando tiene poco o ningún historial crediticio. Y al igual que con cualquier otra tarjeta de crédito, puede crear su historial de crédito y puntaje de crédito muy rápidamente cuando realiza todos sus pagos a tiempo.

Además, tener una tarjeta de crédito de la tienda generalmente te da la oportunidad de recibir descuentos, cupones y otras promociones. Una de las razones por las que las tiendas son tan agresivas en la promoción de sus tarjetas es porque es una oportunidad para enviarle materiales de marketing. Esto puede ser algo bueno si quieres estos cupones, pero una molestia si no los quieres.

Finalmente, algunos usuarios de tarjetas de crédito por primera vez pueden encontrar útil tener una tarjeta de la tienda que no sea parte de una red de pago más grande como Visa o MasterCard. Dado que no puede usar la tarjeta de la tienda en cualquier lugar que desee, puede ayudarlo a evitar endeudarse.

Los inconvenientes de tener una tarjeta de crédito de la tienda como primera tarjeta

Si bien una tarjeta de crédito de una tienda puede ser una buena primera tarjeta para algunas personas, puede tener algunas desventajas.

Primero, las tarjetas de crédito de las tiendas tienden a tener tasas de interés y tarifas más altas que las tarjetas que ofrecen directamente los bancos. Esto se debe a que estas tarjetas se ofrecen a clientes con historial de crédito limitado o incluso con crédito dañado.

Tener una tarjeta de crédito de la tienda puede llevarlo a comprar más en esa tienda, incluso cuando hay mejores precios disponibles en otros lugares. Esencialmente, una tarjeta de crédito de una tienda es un anuncio de la tienda que llevas en tu billetera todos los días.

Además, algunas tarjetas de crédito de tiendas cuentan con ofertas promocionales denominadas financiamiento de crédito diferido. . Estas ofertas le permiten evitar cargos por intereses cuando paga el saldo completo en su totalidad dentro de un período de tiempo determinado. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito con financiamiento de 0 por ciento APR, estas tarjetas pueden cobrarle intereses retroactivamente, retrocediendo a la fecha de compra, si no paga todo a tiempo. Esto hace que la posibilidad de financiación con intereses diferidos sea una opción muy arriesgada e indeseable.

Alternativas para almacenar tarjetas de crédito

El hecho de que nunca antes haya tenido una tarjeta de crédito no significa que deba comenzar con la tarjeta de la tienda. Los bancos ofrecen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para personas que nunca antes han tenido una tarjeta.

Estas tarjetas de crédito de nivel de entrada tienen términos simples y muchas ni siquiera ofrecen recompensas. Para una primera tarjeta de crédito, no tener recompensas puede ser una característica más que un error. Cuando recién está comenzando, realmente no necesita ningún incentivo para gastar más dinero. La mayoría de las tarjetas de crédito de las tiendas, por otro lado, son parte de algún tipo de programa de lealtad que lo recompensa por sus gastos.

Si todavía está en la universidad, hay varias tarjetas de crédito comercializadas específicamente para estudiantes universitarios que lo recompensan por ser responsable. Por ejemplo, la tarjeta de crédito para estudiantes Capital One Journey le ofrece recompensas adicionales cada mes cuando paga a tiempo.

Otra ventaja de tener una tarjeta que no sea de la tienda es que puede usarla para construir una relación con su banco y pasar rápidamente a una tarjeta más competitiva. Cuando tiene una tarjeta de crédito emitida por el mismo banco que también tiene su cuenta corriente, puede administrar todo desde un inicio de sesión. De esta manera, puede realizar sus pagos con tarjeta de crédito simplemente transfiriendo fondos entre cuentas, no enviando pagos a otra institución.

Finalmente, las tarjetas de crédito emitidas directamente por los bancos probablemente tendrán beneficios adicionales para los titulares de tarjetas que no se encuentran en las tarjetas de crédito de las tiendas. Por ejemplo, muchas tarjetas emitidas directamente por los bancos ofrecen monitoreo de fraude, cobertura de garantía extendida y 90 días de protección contra daños y robos, todo sin costo adicional.

Resumen

Hay pocas cosas tan confiables como que te ofrezcan una tarjeta de crédito de la tienda cada vez que vas de compras, pero estos productos no necesariamente son la mejor opción para tu primera tarjeta de crédito. Al considerar exactamente cómo usará la tarjeta y cuáles son las alternativas, puede tomar la decisión correcta para sus necesidades.

Leer más:

• Las mejores tarjetas de crédito para adultos jóvenes
• Cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable

Herramientas relacionadas

• Obtenga un puntaje de crédito verdaderamente gratis
• Controle su crédito diariamente:Comience ahora
• Nuestras tarjetas de crédito recomendadas