Cómo disputar su informe de crédito de Experian

Si detecta errores en su informe de crédito de Experian, debe presentar disputas. De lo contrario, sus puntajes de crédito seguirán sufriendo. Peor aún, se le podrían negar tarjetas de crédito, préstamos o vivienda, solo por nombrar algunos. Y si le ofrecen crédito, es probable que tenga una tasa de interés más alta.

¿No sabes por dónde empezar? Esta guía le mostrará cómo disputar errores en su informe de crédito de Experian.

Qué hay en su informe de crédito de Experian

Comprender el contenido de su informe de crédito personal facilita la detección de errores para que sepa qué elementos disputar. Su informe de crédito de Experian contiene:

• Información personal, incluido su nombre, fecha de nacimiento, dirección, número de Seguro Social y datos del empleador. Esta información se actualiza a medida que proporciona nueva información a los prestamistas y acreedores. Sin embargo, no afecta sus puntajes de crédito.
• Información de la cuenta, incluido el límite de crédito o el monto total del préstamo y el saldo pendiente, e información sobre el estado de la cuenta. En esta sección, también encontrará la fecha inicial en que se abrió la cuenta.
• Consultas de crédito (o evaluaciones de crédito realizadas por otros como resultado de solicitudes de crédito).
• Registros públicos y cuentas de cobro, junto con gravámenes fiscales, juicios, quiebras, ejecuciones hipotecarias o embargos de salarios.

¿Necesita ayuda para disputar sus informes de crédito?

¡Llame para una consulta de crédito gratis!

(800) 220-0084O regístrese en línea>>

Revisión de su informe de crédito de Experian

Al revisar su informe de crédito, busque:

• Cuentas de las que no tiene conocimiento
• Datos de cuenta incorrectos, incluidos nombres, números, préstamos o límites de crédito
• Historial de pago incorrecto
• Consultas de crédito de las que no tiene conocimiento
• Recopilación fechada y entradas de registros públicos que han superado la línea de tiempo del informe

Cómo disputar su informe de crédito de Experian

Para resolver errores en su informe de crédito de Experian, puede disputar por correo, en línea o por teléfono. Si es posible, es mejor presentar las disputas por correo para tener un registro en papel y aprovechar todas las protecciones al consumidor disponibles para usted.

También debe comunicarse con el acreedor para notificarle la presentación, ya que es posible que pueda rectificar el problema por su parte.

Disputa por correo

Puede presentar una disputa por correo escribiendo una carta como la que se encuentra aquí. En su carta, asegúrese de incluir:

• Tu dirección actual
• Tu fecha de nacimiento
• Su número de seguro social
• El nombre de la empresa que proporcionó la información incorrecta a Experian
• El número de cuenta del artículo en cuestión
• La razón por la que está presentando una disputa

Experian también solicita que incluya cualquier dirección en la que haya vivido en los últimos dos años, una copia de una factura de servicios públicos, extracto bancario o de seguro, y una copia de una identificación emitida por el gobierno en su paquete de disputa.

Dirección de disputas de Experian

Puede enviar la carta de disputa por correo a:

Experian
Centro de Disputas del Consumidor
CORREOS. Caja 4500
Allen, Texas 75013

Envíe por correo copias del informe de crédito y cualquier documentación de respaldo, pero guarde los originales para sus archivos. Debe enviar su carta y documentos por correo certificado con acuse de recibo.

Disputa en línea

Puede presentar una disputa en línea con Experian creando un perfil. Después de crear su perfil, puede iniciar el proceso de disputa en línea iniciando sesión en el panel y realizando las siguientes acciones:

• Desplácese hasta la parte inferior de la página y seleccione "Centro de disputas".
• Haga clic en el botón que dice "Presentar nueva disputa". Aparecerá una página que contiene su información personal, cuentas y registros públicos.
• Seleccione "Disputa" junto al artículo en cuestión.
• Elija el motivo de su disputa en el menú desplegable y seleccione siguiente para agregar un comentario.
• Revise su disputa y haga clic en "Enviar".

Disputa por teléfono

Para disputar por teléfono, primero deberá solicitar una copia de su informe de crédito completando este formulario. También puede llamar al 866-200-6020.

Cuando tenga el informe de crédito a mano, puede llamar al número que figura en el informe para presentar su disputa formal. Una vez que finalice la llamada, envíe de inmediato una copia de su informe de crédito anotado y la documentación de respaldo a Experian para su revisión siguiendo las instrucciones proporcionadas por el agente.

Qué esperar después de que se presente su disputa

Experian tiene 30 días a partir de la recepción inicial de su disputa para comunicarse con el acreedor, investigar el reclamo y emitir una respuesta.

Si el acreedor, prestamista o proveedor de la información no puede refutar o no responde, debe eliminar la información de su informe de crédito. También debe recibir un aviso de Experian que indique el resultado y qué información se eliminó.

Pero si pueden refutar su reclamo, su informe de crédito permanecerá sin cambios y Experian le comunicará información adicional sobre el resultado por escrito.

Si presentó su solicitud en línea, puede verificar el estado de su disputa de Experian o ver los resultados en cualquier momento visitando el centro de disputas en línea.

Disputando un cargo con su acreedor

A veces también puede tener más suerte presentando una disputa directamente con su acreedor, incluso si su disputa de Experian no tuvo éxito. El acreedor es quien realmente reporta la información de su cuenta a las tres principales agencias de crédito, para que también puedan eliminar la información negativa de su informe de crédito. Puede enviarles una carta solicitando la eliminación tal como lo haría con Experian.

¿Cuándo una disputa de crédito daña su puntaje de crédito?

Una disputa no permanece en su informe crediticio como una marca duradera a menos que solicite una nota de disputa después de un intento fallido. Sin embargo, incluso eso no daña su crédito. La forma en que ve un cambio en su puntaje de crédito es después del proceso de disputa y, en la mayoría de los casos, será positivo.

Por ejemplo, si corrige un gran saldo pendiente de tarjeta de crédito que figura en su informe de crédito, verá un aumento en sus puntajes de crédito porque su utilización de crédito será menor. Lo mismo ocurre con las consultas y los pagos atrasados. Es posible que el aumento no sea enorme según el tipo y la cantidad de entradas que elimine, pero cada una contribuirá a mejorar el historial crediticio general.

Además, tenga en cuenta el efecto "XB". XB es un código de informe de crédito utilizado por las agencias de crédito para indicar que una cuenta en particular está siendo disputada actualmente. Durante este tiempo, Experian no incluye esa cuenta como parte de su puntaje de crédito si se retira.

Por lo tanto, puede terminar viendo un aumento significativo en su puntaje de crédito porque ese saldo y los pagos atrasados ​​asociados no contribuyen en absoluto a su puntaje. Una vez finalizada la disputa, el buró de crédito levantará el código. La cuenta se incluye nuevamente y también reflejará cualquier cambio realizado como resultado de la disputa.

Línea de fondo

Debe hacer un esfuerzo consciente para revisar sus datos crediticios con regularidad. De esa manera, puede detectar imprecisiones y solucionarlas de inmediato antes de que el problema se salga de control. Lo que es más importante, conservará el crédito por el que ha trabajado tan duro para ganar.

¿Está listo para eliminar elementos negativos de sus informes de crédito?

¡Llame para una consulta de crédito gratis!

(800) 220-0084O regístrese en línea>>