Cómo disputar su informe de crédito de Equifax

Los errores en los informes de crédito pueden causar estragos en su puntaje de crédito. Por lo tanto, si detecta problemas en cualquiera de sus informes crediticios de las tres agencias de crédito nacionales, querrá que se eliminen de inmediato.

El primer paso para rectificar el problema es presentar una disputa formal con una de las tres agencias de crédito, que son Equifax, Experian y TransUnion. Esta guía lo guiará a través del proceso de presentación de disputas con Equifax.

Sigue leyendo para saber cómo avanzar:

Qué hay en su informe de crédito de Equifax

Su informe de crédito de Equifax contiene la siguiente información:

• Información de identificación – su nombre, fecha de nacimiento, dirección, número de Seguro Social y lugar de empleo. (La información que se incluye aquí no afecta su puntaje de crédito).
• Información de la cuenta – el límite del préstamo o crédito, el saldo pendiente, el estado actual de la cuenta, la fecha en que se abrió la cuenta y el historial de pagos.
• Consultas o verificaciones de crédito realizadas por otros.
• Cuentas de cobro y registros públicos , incluidas cuentas morosas vendidas a agencias de cobro, gravámenes fiscales, juicios, quiebras, ejecuciones hipotecarias o embargos de salarios, según lo informado por los tribunales estatales y del condado.

La Ley de informes crediticios justos (FCRA) es una ley que regula las agencias de informes crediticios. Le otorga el derecho a disputar información incompleta o inexacta en sus informes de crédito .

Si detecta inexactitudes en la información enumerada, querrá seguir adelante con la presentación de una disputa formal. Si cree que ha sido víctima de un robo de identidad, puede colocar una alerta de fraude en su informe de crédito de Equifax o congelar su archivo de crédito.

¿Listo para aumentar su puntaje de crédito?

(Algunos clientes han aumentado sus puntajes de crédito en 100 puntos o más.*)

¡Llame para una consulta de crédito gratis!

(800) 220-0084^[*] Los resultados no son típicos ni están garantizados. O regístrese en línea>>

Cómo disputar el informe de crédito de Equifax

Puede presentar una disputa formal con Equifax por correo, en línea o por teléfono.

Disputar Equifax por correo

Si es posible, presente una disputa por correo. Esto le permite tener un registro en papel y ofrece protección como consumidor que no está disponible cuando disputa en línea o por teléfono.

Use una plantilla como esta para disputar Equifax por correo y asegúrese de incluir:

• Número de confirmación del informe
• Tu dirección actual
• Tu fecha de nacimiento
• Su número de seguro social
• Nombre de la empresa que proporcionó la información a Equifax
• Número de cuenta del artículo en cuestión
• Razón por la que está presentando una disputa
• Actualizaciones que deben realizarse en su información personal

Dirección de disputas de Equifax

La carta debe enviarse por correo certificado con acuse de recibo a:

equifax
Centro de Disputas del Consumidor
CORREOS. Caja 740256
Atlanta, Georgia 30374-0256

Asegúrese de enviar copias tanto de las cartas como de la documentación de respaldo, pero guarde los originales en un archivo para referencia futura.

Disputa en línea de Equifax

Tenga en cuenta que no recomendamos disputar su informe de crédito en línea. Creemos que obtendrá mejores resultados enviando sus disputas por correo.

Sin embargo, si es necesario, puede enviar una disputa de Equifax visitando la página de disputas en línea y siguiendo los siguientes pasos:

• Ingrese su información de identificación en la página que dice "Paso 1:Autenticación", luego presione "Continuar".
• Responda las cuatro preguntas sobre su archivo de crédito para verificar su identidad.
• Seleccione el cuadro rojo que dice "Elemento en disputa" que aparece debajo del elemento en cuestión.
• Cargue cualquier documentación de respaldo para corroborar su reclamo, luego presione "Continuar".
• Revise los detalles de su reclamo, luego haga clic en "Continuar".

Al finalizar, asegúrese de anotar el código de confirmación de 10 dígitos que aparece en su pantalla. Puede utilizar este número para comprobar el estado de su solicitud en cualquier momento.

Disputa de Equifax por teléfono

Para presentar una disputa por teléfono, llame al número de teléfono de disputas de Equifax:1-866-349-5191. El horario de atención es de lunes a viernes de 8 am a 8 pm (hora estándar del este). También es una buena idea tener a mano su informe de crédito de Equifax, junto con lápiz y papel, para anotar las instrucciones sobre dónde enviar cualquier documentación de respaldo.

Qué esperar después de que se haya presentado una disputa

Una vez que presenta una disputa, Equifax tiene 30 días para investigar y responder.

Si la oficina de crédito falla a su favor, la información se eliminará de su informe de crédito de Equifax. También recibirá un aviso por escrito que detalla el resultado junto con un informe de crédito de Equifax actualizado.

También debe saber que la entrada negativa se eliminará si el acreedor no responde a su reclamo o no proporciona pruebas adecuadas de que lo que ha informado es correcto.

Pero, ¿y si no fallan a tu favor? Bueno, también recibirá un aviso por escrito explicando por qué y declarando que su informe de crédito no se actualizará para reflejar ningún cambio. Y en ese momento, tiene la opción de incluir una declaración en su informe de crédito, presentar otra disputa o seguir adelante.

Disputando Directamente con el Acreedor

También puede presentar una disputa directamente con el acreedor que reportó la información sobre usted a Equifax. Envíe una carta describiendo la información que desea disputar. Además, incluya una copia de su informe de crédito de Equifax y resalte la cuenta en cuestión. Solo asegúrese de borrar cualquier información confidencial personal, como otros números de cuenta o su número de seguro social.

La empresa debe informar su solicitud de disputa a Equifax. Si su acreedor no puede (o no quiere) confirmar la exactitud de su cuenta, debe eliminarse de su informe de crédito de Equifax.

¿Disputar puede dañar su crédito?

Una disputa en sí no afecta su crédito, por lo que no hay nada de malo en intentarlo. Sin embargo, si disputa una cuenta positiva y la elimina, definitivamente dañará su crédito. Por lo tanto, asegúrese de disputar solo elementos negativos en sus informes de crédito.

Si disputa alguna información administrativa, como su nombre o dirección, su puntaje de crédito no se verá afectado en absoluto.

Aumento temporal de la puntuación de crédito

También puede ver un aumento temporal en sus puntajes de crédito durante el proceso de disputa. Esto se debe a que el modelo de puntuación de FICO no tiene en cuenta las cuentas que se están investigando actualmente por pagos atrasados ​​o el monto del saldo.

En este momento, notará que esas cuentas están marcadas con un código "XB" en su informe de crédito. Esto se debe a que cuando la cuenta en cuestión tiene un saldo alto, por ejemplo, esa deuda dejará de contribuir temporalmente a su puntaje crediticio. Sin embargo, aumentar temporalmente su puntaje de crédito no es el objetivo. En cambio, el objetivo es mejorar su crédito de forma permanente.

Por lo general, no puede cerrar un nuevo préstamo mientras tiene una disputa en curso. Eso está destinado a evitar que las personas discutan frívolamente cuentas con saldos altos y luego obtengan mejores probabilidades y tasas de aprobación mientras la disputa está en proceso. Los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito entienden los códigos de informes de crédito y, por lo general, lo harán esperar hasta que todo se resuelva.

Línea de fondo

Felicitaciones a usted por tomar las medidas adecuadas para poner su crédito en orden. En el futuro, asegúrese de estar al tanto de sus informes crediticios para asegurarse de que lo que aparece en la lista sea una representación precisa de su salud crediticia.

¿Listo para aumentar su puntaje de crédito?

(Algunos clientes han aumentado sus puntajes de crédito en 100 puntos o más.*)

¡Llame para una consulta de crédito gratis!

(800) 220-0084^[*] Los resultados no son típicos ni están garantizados. O regístrese en línea>>