10 trucos de crédito para mejorar su puntaje de crédito rápidamente

Ya sea que esté tratando de comprar una casa o solicitar un nuevo trabajo, un préstamo o una tarjeta de crédito, su puntaje de crédito afecta muchas áreas de su vida. Su puntaje de crédito FICO oscilará entre 300 y 850, y cuanto más alto sea su puntaje, mejor.

Pero, ¿qué sucede si su puntaje es más bajo de lo que le gustaría debido a errores financieros anteriores que cometió? Desafortunadamente, no hay forma de mejorar su puntaje de crédito de la noche a la mañana. Pero al tomar buenas decisiones financieras, es posible mejorar rápidamente su puntaje crediticio.

¿Interesado en aprender más? Siga leyendo o consulte la Guía definitiva de reparación de crédito de Crediful.

10 formas de aumentar su puntaje de crédito

Con un poco de tiempo y esfuerzo, puede aumentar drásticamente su puntaje de crédito y mejorar su situación financiera. Aquí hay diez maneras fáciles de mejorar su puntaje de crédito.

1. Controle su informe de crédito

Si su puntaje de crédito es más bajo de lo que le gustaría, podría deberse a que elementos inexactos lo están arrastrando hacia abajo. Según la FTC, el 5 % de los consumidores tienen al menos un error en su informe de crédito.

Tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe de crédito de cada agencia de crédito cada año. Entonces, antes de hacer cualquier otra cosa, comuníquese con las tres principales agencias de crédito y solicite una copia de su informe de crédito. Puede hacerlo en AnnualCreditReport.com.

Una vez que tenga los tres informes de crédito, revíselos detenidamente y discuta cualquier error en el informe de crédito que encuentre con cada agencia de crédito que lo informe.

También debe estar atento a los elementos de cobro obsoletos que no se han eliminado de su informe de crédito. Legalmente, estos elementos solo pueden permanecer en su informe crediticio durante siete años. Entonces, si ha pasado más tiempo, puede solicitar que se eliminen estos elementos.

2. Reduzca su índice de utilización de crédito

Su índice de utilización de crédito es la cantidad de crédito que ha gastado en comparación con su límite de crédito total. Por ejemplo, supongamos que tiene una tarjeta de crédito y su límite de crédito disponible es de $1,000. Si ya gastó $800, su índice de utilización de crédito para esa tarjeta es del 80%.

Esto es importante porque su puntaje FICO Score se calcula usando estas cinco categorías:

• Historial de pagos:35 %
• Cantidades adeudadas:30 %
• Duración del historial de crédito:15 %
• Nuevo crédito:10 %
• Combinación de crédito:10 %

Un tercio de su puntaje FICO Score está determinado por la cantidad que debe actualmente. Entonces, si ha sacado varias tarjetas de crédito y todas están al límite, esto afectará su puntaje de crédito.

Un alto índice de utilización de crédito les dice a los prestamistas que tiene un mayor riesgo de incumplimiento. Por lo tanto, una de las mejores maneras de mejorar rápidamente sus puntajes de crédito es pagar los saldos de sus tarjetas de crédito para reducir su índice de utilización de crédito.

3. Conviértase en un usuario autorizado

Las personas que tratan de reparar su crédito a menudo se encuentran en una situación difícil. Necesita pedir dinero prestado para mejorar su puntaje crediticio, pero nadie quiere prestarle dinero si su puntaje crediticio es demasiado bajo.

Hay una forma de evitar esto, y se llama convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona. Puede aprovechar el excelente crédito de esa persona mientras repara su puntaje FICO. Esto le permite mejorar su crédito casi al instante.

Sin embargo, cualquiera que te permita convertirte en un usuario autorizado de su tarjeta te está haciendo un gran favor. Así que use la tarjeta con prudencia y no haga nada que pueda dañar el crédito de esa persona.

4. Aumente sus límites de crédito

Una estrategia para mejorar su índice de utilización de crédito es pedirle a su compañía de tarjetas de crédito un aumento del límite de crédito. Aumentar el límite de su tarjeta de crédito de $1,000 a $2,000 es una manera fácil de mejorar inmediatamente su índice de utilización de crédito. Es posible que descubras que el emisor de tu tarjeta de crédito aumenta tu límite de crédito de forma rutinaria sin que tengas que preguntarlo.

Sin embargo, esta estrategia solo funciona si no gastas dinero adicional. Aumentar sus límites de crédito solo para maximizar sus tarjetas de crédito nuevamente no lo ayudará a largo plazo.

5. Pagar préstamos a plazos

La mayoría de los consumidores tienen algún tipo de préstamo a plazos. Ya sea que se trate de un préstamo para automóvil o una deuda de préstamo estudiantil, pagar estos saldos es otra excelente manera de mejorar su puntaje crediticio. Le ayuda a crear un historial de pagos positivo y, además, reduce su índice de utilización de crédito.

6. No cierre tarjetas de crédito antiguas

Si está en el proceso de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, puede sentirse tentado a cerrar sus tarjetas una vez que las haya pagado. Después de todo, una vez que paga el saldo de su tarjeta de crédito y cierra la cuenta, no puede gastar más dinero en ella.

Pero siempre debe pensarlo dos veces antes de cerrar tarjetas de crédito viejas porque esto puede dañar su crédito. Incluso si nunca usa esa tarjeta, simplemente dejarla abierta podría ayudarlo a mejorar sus puntajes de crédito.

La única vez que tiene sentido considerar cerrar las tarjetas de crédito que no usa es si la tarjeta de crédito le está costando dinero en tarifas anuales. De lo contrario, deje abiertas las cuentas de tarjetas de crédito y simplemente no las use.

7. Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo

Si desea tener un buen puntaje crediticio, debe asegurarse de pagar todas sus facturas a tiempo. La mayor parte de sus esfuerzos se desperdiciarán si no realiza pagos de forma rutinaria o si paga sus facturas con retraso.

Pagar sus cuentas tarde lo hace parecer poco confiable y como una inversión riesgosa para los prestamistas. Y esto no solo se aplica a sus préstamos a plazos o tarjetas de crédito. Si habitualmente paga tarde sus servicios públicos o su factura de teléfono, esto afectará su puntaje de crédito.

8. Tener varios tipos de cuentas de crédito

Tener una buena combinación de cuentas de crédito demuestra que puede administrar el crédito de manera responsable y representa el 10 % de su puntaje crediticio. Hay dos tipos de cuentas de crédito:rotativas y a plazos.

Lo ideal sería tener varios de ambos tipos. El crédito a plazos incluye hipotecas, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles y préstamos personales. Mientras que el crédito renovable incluye cuentas como tarjetas de crédito y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

9. Obtenga un préstamo para generar crédito

Los préstamos de creación de crédito son excepcionales para las personas que desean crear crédito o que no tienen mucho crédito a plazos informado en su informe de crédito.

Con este tipo de préstamo, básicamente te prestas dinero a ti mismo y tu historial de pago se informa a las tres agencias de crédito. Luego, realiza pagos mensuales en un certificado de depósito (CD) que genera intereses, sus pagos se informan y luego recupera su dinero con intereses y menos las tarifas.

10. Obtenga una tarjeta de crédito garantizada

Con una tarjeta de crédito garantizada, realiza un depósito de seguridad, generalmente alrededor de $ 500. El depósito se convierte en su límite de crédito y lo utiliza para realizar cargos. Luego lo paga y su historial de pago se informa a las agencias de crédito. Es una excelente manera de generar crédito y agregar crédito renovable a su informe de crédito.

¿Cuánto tiempo se tarda en aumentar su puntaje de crédito?

En última instancia, el tiempo que lleva aumentar su puntaje de crédito depende de por qué su puntaje de crédito es tan bajo en primer lugar. Si su puntaje crediticio es bajo porque tiene un historial crediticio limitado, podría aumentar su puntaje crediticio muy rápidamente.

Sin embargo, si su puntaje de crédito es bajo porque no cumplió con un préstamo o tiene una deuda excesiva, esto llevará mucho más tiempo para resolverlo. El mejor lugar para comenzar es evaluando dónde se encuentra actualmente.

Si su alta tasa de utilización de crédito es el problema, es posible que desee comenzar centrándose en pagar sus saldos actuales. Si está tratando de generar crédito, es posible que desee intentar convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona.

Y finalmente, si tiene elementos en su informe de crédito que parece que no puede eliminar sin importar lo que haga, puede valer la pena ponerse en contacto con una compañía de reparación de crédito. Se trata de profesionales que conocen las mejores estrategias para afrontar la reparación de deudas.

Esta ruta le costará algo de dinero, pero dependiendo de su situación, puede valer la pena. Si está interesado en continuar con esto, consulte nuestra empresa número 1 aquí.