El nuevo código bancario se ve impresionante,

La edición de 1993 prometía a los clientes un mecanismo de resolución de disputas rápido y justo, fuera del sistema judicial prolongado y, a menudo, costoso.

Sin embargo, una revisión posterior en 2003 permitió a los bancos optar por no participar, y devolvió algunas disputas a los tribunales.

También creó un Comité de Seguimiento del Cumplimiento del Código, nombrados y financiados por los bancos suscriptores y la Asociación Bancaria Australiana, que con el tiempo investigó cada vez menos infracciones del código.

Llegó al punto en que en 2017-18 el comité dijo que cinco bancos reportaron cero incumplimientos de las obligaciones de resolución de disputas y crédito del código. y seis bancos reportaron cero incumplimientos de sus obligaciones de cobranza de deudas.

Esto fue a pesar de un creciente cuerpo de evidencia de infracciones reunidas para la comisión real bancaria.

Todo lo viejo ...

El Comité de Seguimiento del Cumplimiento del Código ha sido rebautizado como Comité de Cumplimiento del Código Bancario. Tendrá el poder de nombrar públicamente a los bancos que violen el código, informar problemas graves y sistémicos en curso a la Comisión Australiana de Valores e Inversiones, y exigir a los bancos que rectifiquen o tomen medidas correctivas por infracciones graves del código.

Por separado, en noviembre de 2018, un nuevo organismo conocido como la Autoridad de Quejas Financieras de Australia reemplazó a la empresa privada opaca y financiada por bancos conocida como Financial Ombudsman Service Limited, que se había limitado a proporcionar una compensación de 309 dólares australianos, 000.

En algunos casos, el nuevo organismo puede ofrecer una compensación ilimitada.

Tiene las manos llenas. En sus primeros seis meses ha recibido 35, 000 quejas, algunos se remontan a diez años. Alrededor de 12, 000 de ellos se relacionan con bancos. En mayo recibió más de 600 consultas por día.

... es nuevo de nuevo

Para los clientes bancarios, el nuevo código ofrece:

• listas de domiciliaciones bancarias y pagos recurrentes, facilitando el cambio de banco

• aviso de tarifas de transacción antes de que ocurran

• cuidado adicional al brindar servicios bancarios a los vulnerables

• mejores protecciones, incluido un período de reflexión para los garantes, y

• aviso a los garantes de cambios en las circunstancias del prestatario.

Para clientes de tarjetas de crédito, los bancos:

• recordar a los clientes cuando una oferta de lanzamiento de tarjeta de crédito está a punto de finalizar

• cesar las ofertas no solicitadas para aumentar los límites de crédito, y

• Permita que los clientes reduzcan sus límites de crédito o cierren sus cuentas de tarjetas en línea.

Las pequeñas empresas están cubiertas por primera vez. El código ofrece:

• Contratos de préstamos simplificados con menos condiciones para préstamos totales por debajo de A $ 3 millones (el Ombudsman de Pequeñas Empresas y Empresas Familiares quería un umbral de A $ 5 millones)

• períodos de notificación más largos para cuando cambien las condiciones del préstamo, y

• mayor transparencia al utilizar tasadores y practicantes concursales.

La Comisión de Inversiones y Valores de Australia supervisará lo que sucede con las pequeñas empresas y publicará sus hallazgos cada seis meses. No tiene un papel más amplio en la administración del código. Solo las quejas que se consideren graves se le remitirán para su investigación y enjuiciamiento.

¿Más que un escaparate?

Las pequeñas empresas tendrán que mantenerse alerta. Solo algunas de las más de 100 instituciones que les brindan servicios se han adherido al código. Ninguno de los prestamistas que operan solo en línea se ha registrado.

¿Será esto? la quinta iteración del código, ¿Ir más allá de lo que en ocasiones ha parecido un cínico escaparate?

La confianza se basa en comportamientos demostrados. Los bancos no solo tendrán que ceñirse a su nuevo código, pero cualquier incumplimiento deberá abordarse de manera oportuna y sustantiva.